“尊敬的客戶，山東海量卡電子商務有限公司（以下簡稱：海量卡公司）推出的一款名為“金融一體機”的産品，可以辦理24家銀行信用卡，與各大銀行有内部協議，快速審核，3-7天下卡；對不容易辦卡的人群，有自動包裝程序和内部通道；有700多家的網絡貸款，30多家黑戶可以辦理……”

一般人收到類似的騷擾短信大多不予理會，但對某一類人群來說，這相當于“救命的稻草”。個體老闆丁亮就是這類人，當時，他的生意突遭變故，資金鍊斷裂，可銀行兩百萬元的貸款即将到期，名下多張信用卡也因逾期已被多次催收，他想像以往一樣“拆東牆補西牆”，利用貸款周轉，結果被銀行告知因征信不良，已無法繼續貸款。

坐在空蕩蕩的辦公室裡，丁亮感覺自己的一生再沒有翻身的可能……

而這條短信似乎是丁亮黑暗人生中的一束光，帶給他新的希望。征信不良的他隻知道自己就是廣告中所說的“黑戶”，雖然他也不懂什麼是“金融一體機”、什麼是内部協議、什麼是包裝程序，可是他明白，隻要有了“金融一體機”，他就有錢了。他立即添加信息發布者為好友，迫不及待地支付了定金，等待着錢款的審批。

殊不知，一個電信網絡詐騙陷阱正一步步引誘着他走向“深淵”。

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無獨有偶，同樣留意到這則信息的還有李龍。和丁亮不同，他并不想貸款，看到金融一體機的視頻和廣告消息後，他将信将疑，不相信這個所謂的“金融一體機”有這麼神奇。

但看到朋友圈和微信群裡，每天發布大量通過金融一體機成功辦理高額度信用卡、成功辦理貸款的視頻，李龍便産生了興趣。

他心想：自己有幾個朋友征信不良已經辦不出信用卡，如果用這個金融一體機給他們辦出信用卡，不僅解了他們的燃眉之急，自己也能收點手續費，小賺一筆，如果這些朋友再給自己打打廣告，多辦一張卡就能多賺一筆錢。

不過，現在網上詐騙手段很多，隐蔽性、欺騙性也很強，還是要謹慎一些，問清楚才好。

于是，李龍加了銷售人員的微信。

“黑戶可以辦卡嗎？”李龍向銷售人員詢問道。

“請您放心，我們與各大銀行達成了合作關系。我們的産品是整合所有銀行的資源，銀行給我們提供内部辦卡通道，另外配合我們海量卡金融聯盟的辦卡技術和提供的包裝技巧，不論黑白戶，快至10分鐘内審批，三至七天到卡！并且我們海量卡金融聯盟的辦卡通道和技術都是實時更新的！”銷售人員的解釋聽起來似乎很專業。

“萬一下不來卡怎麼辦？”李龍還是有些不放心。

“購買一體機後，您就是我們公司的VIP客戶，我們有專業的團隊專門為您服務，指導您成功下卡，這個請您放心。”

“你們的設備是正規廠家生産的嗎？”李龍問道。

“我們公司是資深金融行業領頭者，從2012年投資1個億成立到現在已有4年時間，與國内某大型電子産品生産企業公司簽訂戰略合作協議，産品先後榮獲：“中國電子商務行業最佳誠信企業”、“省級守合同重信用企業”等榮譽稱号，質量絕對有保證。

在和銷售人員的一問一答中，李龍逐漸打消了自己的顧慮，以3980元的價格通過微信訂購了一台“金融一體機”。

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如您所見，“金融一體機”的銷售人員對受害人的疑問均能快速作出反應，并消除疑慮，引誘“上鈎”。這絕不是因為他們的産品質量過硬、合規合法，而是因為他們每一個上崗的銷售人員都經過了一場“特殊”的培訓。

下面，讓我們來 “隔空”還原一下當時的情景。

海量卡公司的會議室裡，一場新入職人員培訓會正在進行。培訓的主要内容是學會與客戶進行溝通，而“緻勝法寶”是人手一份的“銷售話術”。

什麼是“銷售話術”呢？就是公司高層管理人員根據近期“客戶”的提問，正反複斟酌修改“答案”，一問一答式的羅列各種可能遇到的問題，彙總形成“銷售話術”。

為提高銷售業績，公司還要求銷售人員每天至少加群20個，“吸粉”100人，轉發10條辦卡、貸款、提額等成功的小視頻，吸引購買者。

比如客戶問，金融一體機下卡率能達到多少？

他們就會答：我們的金融一體機采用銀行内部通道進行下卡，同時公司會提供專業的包裝技術進行操作下卡，在申請後期公司也會提供最新的白金推薦碼來輔助下卡，下卡率能達到百分之95以上。

或者有人問機子是永久洗白嗎？

客服一定會斬釘截鐵的回答：隻要您在我們的設備上操作，銀行看到您的征信就是白戶，不管你是黑戶有多嚴重。

當然，也有人對這個機器的合法性提出過疑問，這個也早在他們的預料範圍中，他們會溫柔地寬慰您說：“絕對是不違法的，我們和各大銀行達成了合作關系，直接鍊接到銀行内部通道操作辦理。海量卡公司有正規的營業執照、稅務登記證。”

您瞧，您能想到的一切他們幾乎都提前想到了應對策略，試問一個人在急需用錢的時刻，看到這樣功能強大又便捷的機器，您是否有些心動呢？

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2016年10月，一場規模盛大的新品發布會在L市某五星級酒店隆重召開。

發布會極力造勢：海量卡金融一體機雲數據智能系統集金融教學、内部通道辦卡、内部通道提額、養卡、網貸、卡片激活、進度查詢、金融營銷、定位系統等功能于一體，是國内第一款功能級的雲數據 互聯網金融營銷系統。

乍一聽，還真有一種高大上的感覺。一時間，微信群和朋友圈裡也出現了大量的宣傳信息。

收貨後，與李龍一樣，許多受害者都迫不及待的嘗試辦卡、辦貸款的操作，但很顯然，他們都沒能成功。大家開始瘋狂地給當初的銷售人員發送信息詢問原因，但每一條都石沉大海，而售後電話那邊，聽到的全是“對不起，您所撥打的用戶暫時無人接聽，請稍後再撥。”

随着時間的流逝，越來越多的人明白過來，自己被騙了。随着多名被害人的報案，公安機關展開緊鑼密鼓地偵查，案情也逐漸浮出水面。

主犯楊海從2015年注冊成立海量卡公司之後，以280元至480元不等的價格購入平闆電腦，将海量卡“金融聯盟APP”和“雲數據APP”安裝到平闆電腦後命名為“金融一體機”，以2680至4280的價格通過微信在網絡上進行銷售。

事實上，以上APP僅是将銀行官網和網貸平台辦理信用卡、貸款的鍊接做了集成，不具備任何額外下卡、貸款、提額、屏蔽個人征信的功能。

為實現詐騙目的，楊海編造銷售話術，虛構産品功能，招募大量銷售人員，組成多個銷售部門，假借金融創新之名，通過互聯網、微信平台等大肆進行宣傳。其實這個詐騙團夥在技術手段上并沒有什麼高明之處，但他們善于抓住人們的心理，短短一年多的時間，他們的銷售金額竟高達4800餘萬元，受害群衆1萬餘人。

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善惡終有報。

2018年6月，檢察機關以楊海等11人涉嫌詐騙罪，向人民法院提起公訴，一審判決以詐騙罪判處被告人楊海無期徒刑，判處其他同案犯有期徒刑或者免予刑事處罰。被告人楊海提出上訴後，二審裁定駁回上訴，維持原判。

本案是公安部督辦的一起典型的涉衆型電信網絡詐騙案件，被告人楊海等虛構“金融一體機”的功能，通過微信平台銷售“金融一體機”，短時間内詐騙數額特别巨大，被害人上萬人且分布在全國近30個省份，不得不令人警醒和深思。

在這裡我還是要再提醒大家一句，銷售産品型電信詐騙與虛假宣傳、産品質量責任等普通民事欺詐行為具有一定相似性，特别是在行為人假借創新之名銷售所謂“金融産品”實施新型詐騙犯罪的情況下，具有更強的迷惑性。以非法占有為目的，虛構産品功能使被害人産生錯誤認識，誘騙被害人購買産品，已經超出普通民事欺詐的範疇，應當以詐騙罪追究其刑事責任。

記住了嗎？如果有人告訴你，可以過濾掉不良征信，實現黑戶辦卡等，一定不要相信！騙子套路千萬條，防詐意識要樹牢，天上不會掉餡餅，不切實際是陷阱。

檢察官賀澤博

好啦，今天的故事就講到這裡，下面為您附上《征信業管理條例》，希望大家都可以引以為戒，不發歪财，不當老賴，做誠信守法的好公民哦。

《征信業管理條例》：為防範金融風險、促進金融業發展提供相關信息服務，國家設立金融信用信息基礎數據庫，由專業運行機構建設、運行和維護。商業銀行向金融信用信息基礎數據庫報送和查詢信息的行為，均在内部網絡運行。信用信息的查詢、使用均有嚴格的制度規定，外部網絡和人員無法接觸和修改信用信息。

（文中除檢察官外，人物、公司均為化名，部分圖片源于網絡，感謝聊城檢察機關提供支持）

來源 ：山東省人民檢察院

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