導讀：現在在市場上有很多交易類及财商教育類産品中，我們經常看到一款叫做“定投計算器”的理财小工具。用戶可以選擇的自己關注的某隻基金，通過設置定投金額和定投周期，計算出這隻基金累計收益、累計收益率等數據，大大增加了産品的趣味性。為什麼嚴謹的交易工具産品中會出現這個小工具？一起來文中看看吧。

一、背景

提到增長，一定離不開海盜模型，即AARRR模型。

對于業務比較單一的基金交易類産品，除主要的交易功能外，還能設計哪些更有意思的功能，來提高用戶使用産品的體驗。特别是對于初級交易用戶的，提高他們的活躍度和增加用戶的交易量，趣味的理财小工具很好的讓這些難題引刃而解：

1）提升用戶的活躍度

在嚴謹的基金交易産品中，理财小工具的出現，大大增加了用戶使用時的趣味性，從而會大大提高産品的用戶活躍度，除了交易時間以外，增加了用戶在線時長；

2）提高用戶的留存

對于傳統的基金交易産品，如果新注冊用戶沒有入金行為，用戶的流失率會非常高，因為用戶在使用産品時的目标比較單一，社區的建立也隻能夠滿足用戶“看”的動作，無法讓用戶體驗到真實基金的數據，小工具則解決了用戶不交易就無法使用的問題，大大提高了新用的留存；

3）提高用戶的交易保有量

理财小工具本身的業務邏輯是要滿足用戶通過提供簡單的基金信息，去回測自己的目标産品的曆史數據，從而對自己未來交易的想法提供數據的幫助和借鑒，所以對增加用戶的交易保有量，會有一定的影響；

二、競品分析

對于“定投計算器”這個款小工具，主流的基金公司都已有非常成熟的産品。接下來筆者就帶領大家分析兩款不同基金公司的“定投計算器”

1. 天天基金-定投計算器

1）主要頁面展示

2）産品結構圖

3）優勢

• 支持基金搜索功能，基金數據比較豐富，并有推薦策略、最近浏覽、自選持倉的篩選功能；
• 給用戶提供不同的定投策略，用戶可以對比在不同的定投策略下的收益情況；
• 搜索結果的收益對比使用折線圖展示，給用戶更加直觀展示策略收益的對比；

4）劣勢

• 不支持用戶設定定投周期、及定投日，與實際的定投功能有區别，無法讓用戶感受到真實定投環境；
• 各種策略沒有詳細解釋，用戶無法理解各定投策略算法的區别，特别是對小白用戶和初級投資者，由于看不懂算法策略，更無法設置策略自定義數據；

2. 招商基金-定投計算器

1）主要頁面展示

2）産品結構圖

3）優勢

• 支持基金搜索功能，可以按照股票、債券、混合的類型進行篩選；
• 支持用戶選擇定投周期及定投日，完全模拟真實的定投設置；
• 明确告知用戶分紅方式及定投費率；

4）劣勢

• 隻提供本基金公司産品數據，限制了用戶的搜索的範圍；
• 隻提供普通定投策略，策略單一，無法滿足多層次用戶的需求；

從兩款定投計算器的功能設置，及業務流程分析，最後可以得出結論：

天天基金定投計算器更加适合在投資領域相對比較專業的用戶使用，而招行基金定投計算器比較适合初級理财用戶；

三、發難前期準備

通過對兩款主流的定投計算器的分析，我們需要根據用戶的理财知識為維度，去設計更适合自己用戶的定投計算器，在設計定投計算器之前我們還需要準備那些工作，筆者覺得作為産品經理，我們必須不能忽視以下兩點：

1. 數據支持

1）設計前端需要獲取用戶的信息

主流的定投計算器會獲取用戶的标的基金、基金定投起始日、基金定投終止日、定投頻率（日/雙周/單周/月）、定投扣款日（雙周單周輸入周一-周五任意一天，日定投不用輸入，月定投輸入每月某日）等基礎的信息；

2）後台的數據儲備

需要後台建立足夠豐富的基金數據儲備，主要的基礎信息有基金名稱，基金成立時間、基金複權淨值（包括成立以來），基金漲跌幅等；

2. 算法的提供

市場上的定投投資策略比較多，主流的定投周期策略、目标止盈策略、移動止盈策略等，各基金公司會根據需要轉化的用戶人群，去制定定投策略，通過對不同的定投策略的曆史數據回測，來引導用戶使用定制的定投策略，從而提高用戶的金額保有量；

（以下高能預警，滿滿的幹貨，敲個黑闆先）

接下來筆者給大家介紹一種最基礎的定投周期策略的算法，用戶通過輸入關鍵數據信息，可以獲得以下相關收益結果

• 定投總期數；
• 累計買入份額；
• 累計買入金額；
• 區間定投收益率；
• 期末總資産；
• 期末總收入

算法：

1.計算扣款日的買入份額：假定每次買X元，扣款日複權淨值是Y(扣款日是非交易日，按下一個交易日的複權淨值計算)，則扣款日買入份額F=X/Y，

2、計算累計買入份額：F_all=求和（扣款日買入份額Yi）

3、計算累計買入金額：X_all=求和（扣款日天數N*X）

4、計算區間定投收益率：R= ( F_all*定投終止日複權淨值)/X_all-1

5、期末總資産=F_all*定投終止日複權淨值

6、定投總收入=F_all*定投日終止日複權淨值-X_all

四、需求方案落地

完成前期的競品調研，以及數據和算法的支持、我們對平台用戶的理财知識進行了深入分析，我們分别從投資年限、投資風險喜好、投資産品的占比，及收入進行了精細化的分析，最後得出結論平台初級理财用戶占比較高，所以我們首先會先滿足這部分用戶的需求；

1）業務流程的設計

針對初級理财用戶，我們在設計方案的時候，要遵循以下規則：

• 主流程清晰，在設計具體功能前，我們要先把主幹流程梳理一遍，保證流程是通暢無阻且切實可行的，盡量不要有太複雜的分支流程；
• 業務要在數據中順利流轉，每一個業務在流程中的判斷不能太複雜

2）功能結構圖

對于功能的設置，我們盡量要先以滿足業務優先，所以我們在設計定投計算器時，需要先把收集關鍵數據為首位，我們需要收集「基金信息」、「定投金額」、「定投周期」、「定投起始時間」、「定投結束時間」；

除了基本的要滿足收集數據，用戶在前端頁面的交互體驗也是非常重要的，我們在設置功能是做了以下功能設計（尼爾森的十大可用性原則）

• 預防錯誤的提示，我們要在用戶選擇之前給出用戶提示；首先我們會提示用戶合規的定投金額，如果用戶輸入有誤，我們會提示用戶規格的金額的範圍；
• 盡量給出用戶選項目，而不要讓用戶去創造或填寫；我們設置了定投起始時間的底部選擇彈窗，用戶直接選擇即可，無需填寫
• 在測算出結果以後，我們會自然的去引導用戶，如果對此結果比較滿意，則可以選擇此目标基金進行定投，增加了用戶買入基金的便捷性，也同樣提高了，平台的資金保有量；
• 在做前端交互的時候一定要保持交互的一緻性，減少用戶重新學習交互的成本；

3）最終設計稿如下

五、說在後面

在枯燥的交易類軟件中，增加用戶的趣味性、增加用戶非交易的粘性和激活用戶持續關注的熱情；作為金融類産品經理，這是我們會時常思考的問題，小工具的出現，從另一個角度開拓了用戶對交易類産品的認知，從而更好的引導用戶達成我們希望的目标。

後續我會給大家帶來，不同的小工具的需求解決方案，如果大家喜歡的話可以關注、收藏。

透過結構看世界！我是大大大大浪，一個永遠熱淚盈眶的産品汪！

本文由@勇敢的心 原創發布于人人都是産品經理。未經許可，禁止轉載

題圖來自Pixabay，基于CC0協議

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