當今年輕人花錢的速度，早已趕超了賺錢的速度。為了面子和享受，盲目超前消費，從而背負了巨額負債，透支了自己的未來。

支付寶今年發布的《年輕人消費生活報告》顯示，中國近1.7億的90後中，有6500萬人開通了花呗，相當于每10個90後中就有4個人使用花呗。花呗确實很便利，便利到小孩子都會使用。但花呗不是慈善事業，借出去的錢是要還的，許多還未踏上社會的年輕人，沒有接受過任何财商方面的教育，他們左手拿着iphone12，右手挎着LV，臉上塗着的Lamer，身上穿着Chanel。招搖一陣後才開始思考如何還錢，有些甚至錢還沒還完，手機又買新的了。

說到還款，花呗的還款方式也是滿滿套路，不少年輕人就掉進過“花呗分期”的陷阱。 “如提供分期服務，分期内不計利息，隻收取手續費，費率與所分期的數目有關”，這裡面是個文字陷阱，分期不按本金收，而是按分期數目收，收的不是利息，而是手續費。專家曾計算過，花呗分期的實際年利率約為16.17%，是其宣傳的12期總費率8.76%的将近一倍。問題出在哪？核心點是，分期還掉的本金仍會計算利息。不僅花呗，其他網貸也大多是這個邏輯。“花呗分期”的另一個陷阱是看似每一筆消費還的不多，但累計多筆或多個月的分期後，疊加起來的還款額還是觸目驚心的，希望年輕人在每一筆消費之前好好考慮一下是否負擔得起。

大學就像個大染缸，涉世未深的大學生沒收入、沒存款，缺乏正确的價值觀引導。同學之間一起生活久了，多少會互相影響。其中不乏個别家庭條件确實很好的學生，他們花錢大手大腳，即使不用花呗、白條之類，依然可以買買買。但偏偏那些普通學生和窮學生也很有“骨氣”，看到别人穿的好、用的好，覺得自己不能被比下去，分分鐘用上了花呗。一時間，原本高不可攀的奢侈品唾手可得。最初，可能隻想買一支口紅、一部手機、一個名牌包，但人的欲望一旦被打開後是很難收回的。花呗滿足的是“及時滿足感”，開始可能還有點糾結，後面索性就各種自欺欺人，“後面幾個月忍一忍”、“大不了吃一個月泡面”、“索性不吃晚飯就當減肥”、“今天不買我會睡不着覺的”……由于錢來得太容易，瘋長得物質欲像狂風暴雨一般吞噬着年輕人。最後的最後，“算了，大家不都這樣”，一個個過着今朝有酒今朝醉的生活。長此以往，提前消費變成了一種習慣，而且用慣了快錢，“辛苦打工一個月才這麼點錢”，也就無法踏實工作了，整天就想着撈偏門賺快錢。物質和精神都滿足了，随即進入了“以貸養貸”的惡性循環。

消費習慣一旦形成就很難逆轉，花錢這件事兒更是由奢入儉難。比如今年的疫情期間，中國之所以能從容應對，很大一部分原因是大多數中國人有儲蓄的習慣。每個家庭或多或少都有存款，在危機到來之時，我們能夠拿出錢來應急。相反，美國不顧公民的安全，在疫情嚴重的情況下着急複工複産，其原因在于大多數美國人基本沒有存款。曾有數據顯示，美國人真實的财務是40%家庭拿不出400美元應急。

很多電商都提供了類似花呗的金融服務，比如京東白條、美團月付、騰訊微粒貸，都是“這月買，下月還”。各種消費貸填滿了支付場景，普通人以極低的門檻就能簡單開通，極大的拓寬了電商們的銷量。當代年輕人摒棄了傳統的儲蓄習慣，開始消費貸過日子，花明天的錢過今天的瘾。終于，在如此龐大的群體危機下，監管還是出手了，從攔停螞蟻上市起，就已經上升到關乎民族未來的層面，不僅叫停了互聯網存款産品，還迫使花呗調整年輕用戶的額度，其他平台也紛紛效仿，降低額度。

在中國，使用消費貸的人群中近半數是90後和00後，花呗本無害，但它打開了一個潘多拉魔盒，人類的欲望，對于還未真正踏上社會的年輕人來說，這是緻命的。無論5萬、10萬還是30萬，欠債所背負的壓力都如大山一般沉重，如果還不能腳踏實地打工的話，這一輩子都将“負重前行”。

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