買保險一般買哪幾個險種?說到買商業保險，大多數人都會有點懵，很多加入阿保會員的朋友也不例外，我來為大家講解一下關于買保險一般買哪幾個險種?跟着小編一起來看一看吧!

買保險一般買哪幾個險種

說到買商業保險，大多數人都會有點懵，很多加入阿保會員的朋友也不例外。

如有些朋友因為保險基礎知識不夠紮實，以為保險就是為了看病用的。其實保險有很多種，如意外險、醫療險、重疾險、壽險、年金險等。

從保障責任來看，這幾種保險的類型在功能上有所重疊，但其各自的作用和所保障的階段又是不完全一樣的。下面，大沈就給朋友們梳理一下這五大險種的基礎知識，讓大家一次性搞清五大險種，輕輕松松買保險：首先我們先來看一下醫療險，通常特指的是百萬醫療險：

百萬醫療險

一般來說，百萬醫療險主要解決的是需要住院治療，且花費較高的保障問題。

也就是說，醫療險是專門設計保障醫療費用的。而且，其所具有的2大優勢，是很多其它産品都不具有的：

百萬醫療險的2大優勢

01保費低，保額高

目前市面上的很多百萬醫療險，一年隻需要幾百塊保費就能買到上百萬的保額，價格上有絕對優勢，就算中低收入的家庭也表示毫無壓力。

這也不難理解為什麼百萬醫療險一經推出，就成為了老百姓心中最愛的保險産品。

02理賠寬松，報銷範圍廣

可能很多人不是很了解，其它險種一般都是買什麼保什麼，比如意外保險隻能報銷意外事故導緻的醫療費用。

而百萬醫療保險則沒有這個問題，不限疾病原因和種類，也不限社保目錄（自費藥、進口藥），不限治療手段，隻要是正常的住院醫療費用，都能報銷，可以說保障相當全面了。

當然，百萬醫療也不是完美的，它有三個顯而易見的不足：

百萬醫療險的3點不足

01設免賠額

絕大多數百萬醫療都會設有一個免賠額，一般是一萬元，也就是說，除去社保報銷部分，超過1萬元以上的醫療費才能給保險。

比如小王住院看病花了4.5萬，其中社保給報銷了2萬，剩下的2.5萬中，需要減去1萬免賠額以外部分才能給報，也就是說小王最終的報銷費用為：4.5萬-社保報銷2萬-免賠額1萬=5000元。

02不保證續保，保障期短

百萬醫療産品為一年期短險，産品的續保具有不确定性，隻能一年一買，也就是說，今年還能買到的産品，到明年可能就不存在了，而産品一旦停售，就無法續保，這時候隻能再重新選擇其它的百萬醫療險産品。

03保費不固定

和其它險種不一樣的是，百萬醫療險實行的是自然費率，保費随年齡增長而提高。

比如某款百萬醫療産品，小王20歲買的時候一年200多，到21歲就可能變成300多，到60歲買可能就變成2000多，所以越早買越劃算。

重疾險

說到重疾險，可能會有人認為和百萬醫療險都差不多，兩者選擇一個不久可以了嗎？

其實不然，重疾險主要用來覆蓋得了重大疾病後産生的巨額治療費、誤工費、以及後續康複費用等，是當前每一個家庭配置保險重要選擇，必不可少。

一般來說，百萬醫療主要解決看病花的錢，而重疾險主要解決養病花的錢。所以和百萬醫療險相比，重疾險還具有兩大絕對壓倒性的優勢：

重疾險的2大優勢

01産品保障期限長，穩定可靠

重疾險産品比較穩定，一旦投保成功，續保穩定，保障期長，定期重疾可以保20年、30年，終生重疾可以保到死為止，不可能出現中途停售、續保難的問題，真正為個人和家庭構建了牢靠的防火牆。

02确診即賠，一次到位

百萬醫療險理賠是報銷制的，而重疾險的賠付屬于确診即賠。

一旦患上重疾，一次性賠給你一筆錢，保多少給多少，而且，當你拿到這筆錢後，怎麼使用都可以，不管你是用于手術治療，還是用作其它用途，保險公都司無權幹涉。

不過，重疾險相比百萬醫療險來說，也有一些缺點我們要予以正視：

重疾險的2點不足

01保費不便宜

目前市面上的成人重疾險保費一般都在一年兩三千到上萬不等，對中低收入人群和家庭來說，想要好一點的重疾保障可能會有一些壓力。

不過好在重疾險實行均衡費率，保費隻是在投保當年因年齡的大小而不一樣，一旦投保，所交保費就是不變的，不會像百萬醫療險那樣随年齡增長而增加。

02重疾保障範圍有限制

百萬醫療險保障範圍較廣，對疾病的種類和原因沒有限制，不管是意外還是生病導緻的住院醫療費用，都可以報銷。

而重疾險隻保障條款中所列的重疾和輕疾，或者其它所附加疾病種類，且達到一定程度才能理賠。不過，現在很多重疾險産品，保障重疾 輕症高達幾十種甚至上百種，幾乎覆蓋了所有常見的高發疾病，對大多數人來說，足夠用了。

壽險

壽險，即人壽保險，被保險人在保險責任期内生存或死亡，由保險人根據合同約定給付保險金的一種保險。

簡單說就是人死了或全殘了，保險公司就賠錢，所以說壽險其實是買給家裡頂梁柱的。一般來說，壽險分為終身壽險和定期壽險：

定期壽險：保障一段時間的壽險，更适合保險需求較高的普通人群，在家庭責任最重大的時期，以較低的保費獲得最大的保障。

終身壽險：比較适合有較強保費負擔能力、有清晰的遺産規劃需求的投保人，比如有較高預算，或具有穩定型投資需求的人士。

所以說，相比于終身壽險，定期壽險的保費更加便宜，杠杆比更高。對大多數普通家庭來說，定期壽險是承擔家庭責任的最佳選擇。

保額選擇盡可能涵蓋未來債務、撫養子女和贍養老人的相關支出，保障期限選擇和相關支出時間盡可能匹配。如果預算有限，建議可以先選擇短一些的保障期限，但保額充足的壽險保障。

意外險

意外險又稱為意外傷害保險，其最大作用就是轉嫁意外所造成的損失，如意外身故，意外傷殘等。但是這裡的意外必須是外來的、突發的、非本意的、非疾病的。

按承保風險可以分普通意外險和特種意外險，如航意險、旅行意外險等；按保障對象可以分為個人意外險和團體意外險。

不過大沈建議，我們在購買意外險時最好買那種有意外醫療責任和意外住院津貼責任的，畢竟因意外導緻死亡、殘疾的概率還是比較小的；而運動時不小心摔斷手、騎電動車壓傷了腳，這種情況還是經常發生的，這時候去醫院門診或住院治療，就可以用意外醫療險來報銷。

年金險

所謂年金險，是指以生存與否為給付保險金條件，按約定分期給付保險金的一種保險。通俗來講，就是我們前期向保險公司繳納一定的保費，到約定的年限，再從保險公司按年領錢。

對于這一險種，不同的人有不同的态度，有人認可有人吐槽，其實阿保覺得，我們應該分兩面看待：

如果我們保障型保險做足了，并且還有些閑錢，那我們完全可以買上一份年金險，為孩子或為自己準備一份保障；但是如果保障型保險都沒有配置的情況下，就去投入大量的預算買年金險，就非常不合理了。

最後，大沈再給大家做一個簡單總結，即如何通過剛剛我們說的這些險種，搭配一個比較合理的保障規劃，這裡阿保以一位30歲的成年男性為例：

科學的保障規劃如何搭配？

一般來說，30歲的成年男性所承擔的責任還是很重的，特别是家庭“頂梁柱”，作為一個家庭的主要經濟來源，不僅需要為前途努力拼搏，撫育子女，未來父母退休，還要承擔贍養老人的義務，可想而知面臨的生活壓力有多大了。所以說，綜合以上，建議保險規劃應該是定期壽險、重疾險、意外險、醫療險都要配齊，而年金險等健康險配置完成之後預算還有富餘，可以再做考慮。

不過，大沈需要提醒各位朋友的是，科學的保險配置是一個動态的過程，在不同階段需要根據實際情況，不斷梳理，不斷豐富和完善。

因為個人以及所處的社會環境都是不斷變化的，除了年齡、工作崗位、收入結構、負債情況等會有變化，我們還要考慮通貨膨脹、自身身體健康指數等。如果這些因素都發生了比較大的變化的話，我們的人身保障也肯定要及時補充和調整的。

大沈唠叨一句

不同的保險有不同的保障責任，所以其所具有的保障功能也是不盡相同的。

因此，不管大家是想為自己配置科學的保障，還是為家庭成員配置，都要在先搞清楚這5大險種的區别以及各自的特點之後再進行配置。

隻有這樣，大家才能為自己和家人配置一份最适合的保障，以抵禦未來可能會遭遇到的重大疾病，或意外風險。

不然的話，保險險種配置錯誤，保障配置不充足，等到後期出險理賠都是一個很大的問題。

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