先明确幾個知識點

領取條件：1、累計交滿15年 2、 達到退休年齡

繳費比例：本人所在地個人8%，單位15% 2022年規定繳費基數上限是19783元，下限是3857元

計算公式：養老金=個人賬戶養老金 基礎養老金 過渡性養老金

什麼叫過度性養老金？

嚴格來說，也屬于基礎養老金。主要是面向新制度之前參加工作、之後退休的人。因為新制度之前，沒有設置個人賬戶，所以這部分人退休後個人賬戶不能完全體現其勞動貢獻情況。過渡性養老金就是針對這一問題提供的補償。随着領取過渡性養老金的人相繼死亡，過渡性養老金也将退出曆史舞台。

指數化月平均繳費工資：當地上一年平均工資×本人繳費平均指數

本人繳費平均指數：∑（自己每年工資÷當年當地平均工資）÷交的年數

根據公式總結一下社保養老金影響因素：1、本人工資（控制不了上限） 2、繳費年限 （控制不了上限）3、社平工資（自己無法控制）

PS:建立社保制度以前，工齡等于視同繳費年限；建立社保繳費制度以後，主要以實際繳費年限為準，與工齡沒有影響

看公式很複雜，舉個栗子

1.小明交了15年養老金，繳費基數為19783元，60歲退休，計發月數是139月。

（1）個人賬戶裡有多少錢？19783元×8%×12月×15年=284875元

（2）個人賬戶養老金每月可以領多少？284875÷139=2049元

2.小明交了15年養老金，繳費基數為19783元，60歲退休，計發月數是139月。

工作當地的每月平均工資都為7280（一直不變的情況下）

（1）本人繳費平均指數是多少？∑（19783÷7280）÷15=2.72

（2）本人指數化月平均繳費工資是多少？7280×2.72=19802元

（3）基礎養老金是多少（7280 19802）÷2×15×1%=2031元

3.退休時，小明每月能領到多少養老金？2049 2031=4080元

很重要的一點：能拿到4080/月的前提：（1）工作時每個月的工資都得達到19783元。（2）退休年齡為60而不是50或55

通過一系列的計算可以看出，在通貨膨脹和工作不穩定的時代背景下，其實有社保也隻能保證吃飽，未來想要過好确定的養老生活僅僅靠社保是不夠的，需要靠商業保險來補充

再補充一點知識

社保養老保險和商業養老保險有什麼區别？

①社會養老保險是受法律約束規定，非常嚴格；商業養老保險是以保險合同約定，靈活自由。

②社會養老保險的待遇受國家保障，商業養老保險的待遇是通過精算平衡。

③社會養老保險跟經濟發展、收入水平、工資物價等情況挂鈎；商業養老保險是主要跟投資收益相關。

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