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對一些新車主來說，交通事故出險還比較陌生。我們需要提前掌握這方面的知識，做到心裡有數，以便于今後能沉穩應對。

當然，渦輪哥希望大家平平安安，永遠也别遭遇事故。不過，無論是不是我們的責任，掌握交通事故和保險的處理流程，都是對自己和愛車負責。

本期選題，我們來講遭遇交通事故如何處理，并簡單講下如何走保險流程。供大家參考。

首先，遭遇交通事故後，無論是單邊事故、雙邊事故，還是多邊事故，一定要冷靜。每年全國範圍内發生的交通事故超過50萬起，你這一出又算老幾？所以，不要給自己太大的心理壓力。甚至可以說，經曆過事故後，算是往老司機又邁了一步。

發生交通事故後，你要做的第一件事就是在确認安全的情況下，下車拍照。如果車子還能開動，那麼在拍照完後應盡快撤離到路邊，尤其是在高速和高架上時。但應該對事故現場的車輛位置進行标記。如果不能開動，則應在來車方向150m處放置安全警示牌，以防二次事故的發生。

如果有人員受傷，第一時間撥打120急救電話。如果沒有人受傷，第一時間撥打110報警。注意，全國範圍内處理交通事故，直接撥打110即可。有些地方開通了122，但122可能沒有110及時。

交警到場後，對事故現場進行勘察，并開具交通事故快速處理協議書。與此同時，通知保險公司前來現場勘查。要注意，事故發生後，應在48小時内通知保險公司。對于事故現場，應盡可能保存，但因故無法保存的，應出示證據方可。無現場、無證據的事故，一般無法全額索賠。

這裡有個問題，如果雙邊事故或多邊事故，那麼哪一方通知保險公司呢？原則上說，事故現場責任明确的話，有責一方要通知保險公司。但是，渦輪哥建議無論是否有責，都可以先給保險公司報案。

這樣，如果最終确定你無責，而對方交強險過期或沒有第三者責任險，或者賠付額度不夠的情況下，你的保險公司可以行使代位追償。而且，無責的報案也不會影響你的保費費率。

也就是說，如果對方全責， 那麼整個理賠流程按照對方保險公司來走即可；如果雙方都有責，那麼就都通知保險公司，按照責任比例确定各自的賠償；如果你是全責，那麼要由你的保險公司來走整個賠付流程。

要注意，在你全責的情況下，保險公司會在交強險、商業第三者責任險的額度内理賠，超出部分依然由你負責承擔。所以，建議大家開車時離豪車遠點。一腳刹車沒踩住，怼上個法拉利就慘了。

這時，你全責的情況下，你自己的車受損誰來賠付呢？那就是你投保的車損險會在責任限額内賠付。同時，根據無責任賠償原則，對方保險公司在交強險範圍内，也可以陪你100元人民币。

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如果你受傷了，對方保險公司在交強險範圍内，可以陪你1000元人民币的無責任醫療費用，剩餘的就需要你自己承擔了。

說到這裡，渦輪哥給大家一個建議：購買車險時，盡量購買商業三者責任險和不計免賠。這樣在發生交通事故時，即便是你全責，也能盡可能避免你自己的腰包被掏空。

順便補充一個知識點：在我方無責，但跟非機動車、行人發生交通事故時，我方也要承擔不超過10%的賠償責任。但是對方故意的除外。

在購買商業保險時，一定要注意合同條款中的除外責任。這個每家保險公司可能存在差異，但我們總結幾條常見的案例：

第一，有的保險合同中規定，保險隻對合格車輛有效，對于未年檢的車屬于不合格車輛。所以大家一定要及時去做年檢，以免保險公司以此為借口拒絕賠償。此外，駕駛人的駕照沒有年審，也可能會被拒賠。

第二，此外，上文提及的48小時内報案要注意。保險公司規定，如果超過48小時沒有向保險公司報案，那麼保險公司可以拒絕賠償。

第三，酒後駕駛由于屬于刑事犯罪，所以酒駕造成的交通事故，保險公司一般會拒絕賠償。

最後，我們簡單叙述下車險的理賠過程，供大家參考。在發生交通事故後，沉着應對，然後按如下流程去走：

第一，向保險公司報案；

第二，保險公司派員完成現場勘查工作；

第三，将車輛送去定損；

第四，提交索賠單證；

第五，确定最終賠付金額并進行付款。

總之，出了事故先報案，對于責任劃分和事故現場比較複雜的案件，應參考交警的事故認定書。确定責任後，對車輛進行定損，并送去4S店維修。維修完畢後，向保險公司報銷維修費用。如果保險就是在4S店内買的，那你基本什麼都不用管。

當然，這是一個大體的出險流程。實際操作中，由于交通事故的複雜性，會牽扯很多特殊情形。這個在後期，渦輪說車會以案例的形式跟大家一一解讀。

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