2022年第一期和第二期儲蓄國債于4月10至19日發行。此次發行的國債與2021年最後2期（第七期和第八期）儲蓄國債相比，除了發行總額更多、利息略低之外，還有2個方面的不同。

這兩個方面的不同，涉及到國債的利息支付和提前兌取時扣減利息的規定。所以，知道這2個方面的不同，對于投資國債是很有必要的。同時，對今後的投資理财也會有一定的啟發。

之前，儲蓄國債的利息支付方式是“購買當日起息，到期一次還本付息”。但2022年首批國債的利息支付方式改變了，改成了“按年支付利息”。

這一利息支付方式的改變，體現了儲蓄國債的設計更加人性化了，考慮到了投資者購買國債之後的流動性需求。這有點類似于養老金，一年拿一次利息，可作為生活費。購買5年期的國債，可提前拿了4年的利息作為生活費，這一利息支付方式的設計，挺好的。

同時，利息支付方式由“到期一次還本付息”改為“按年支付利息”，也是變相提高了儲蓄國債的利息，雖然由此增加的利息不多。

例如，投資者購買了100萬元的第二期國債，期限5年，票面年利率3.52%。如果是“到期一次還本付息”，那麼，5年後到期的利息是176000元。

100萬元×3.52%×5年＝17.60萬元

如果是“按年支付利息”，購買國債後的第一年可獲得利息35200元，這筆錢可以先存3年的定期存款，到期之後連本帶息又可存為1年的定期存款。按股份制銀行3年期定期存款利率3.50%和1年期定期存款利率2.25%計算，這筆利息存成定期存款，在4年後會得到4592.66元。

3.52萬元×3.52%×3年＝3717.12元

（35200元＋3713元）×2.25%×1年＝875.54元

3717.12元＋875.54元＝4592.66元

第二年獲得的利息35200元，可存3年期的定期存款，到期後可得利息3717.12元。

第三年獲得的利息35200元，可存2年期的定期存款，按股份制銀行2.85%的利率計息利息，到期後可得利息1003.20元。

第四年獲得的利息35200元，可存1年期的定期存款，到期後可得利息792元。

以上合計可獲得利息10104.98元。

可見，在利率同等的條件下，國債利息支付由“到期一次還本付息”改為“按年支付利息”，增加了國債的投資收益。

之前，投資者購買儲蓄國債之後，如果碰到急用錢，要提前兌取國債，此時，要支付一定的手續費。例如，2021年第七期和第八期儲蓄國債，如何要提前兌取，需要按兌取本金數額的1‰收取手續費；同時，會按實際持有天數及相應的利率檔次支付利息。

2021年第七期（3年利率3.4%）和第八期（5年3.57%）儲蓄國債的提前兌取利息計付規定：持有期限不滿半年的不計付利息，滿半年不滿1年的按年利率 0.35%計付利息，滿1年不滿2年的按年利率 1.87%計付利息，滿2年不滿3年的按年利率 2.89%計付利息，滿 3年不滿4年的按年利率 3.31%計付利息，滿4年不滿5年的按年利率 3.45%計付利息。

而2022年的儲蓄國債對于提前兌取的規定完成不一樣了：一是沒有了提前兌取收取手續費的規定；二是收益上不分段設計兌取的利率，而是采取了扣除存款天數的做法。

2022年第一期（3年利率3.35%）和第二期（5年利率3.52%）儲蓄國債提前兌取的規定：不滿6個月提前兌取不計付利息，滿6個月不滿24個月按發行利率計息并扣除180天利息，滿24個月不滿36個月按發行利率計息并扣除90天利息；持有5年期滿36個月不滿60個月按發行利率計息并扣除60天利息。

由此可見，2022年的儲蓄國債提前兌取的規定比之前的國債更為直觀和簡捷，方便投資者計息提前兌取的收益。

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