引言：

對老一輩人來說，将錢存入銀行似乎是萬無一失的計策，但在前幾年，包商銀行等幾家銀行的先後倒閉也給很多人重頭一擊。這樣一來，很多人也将目光聚焦到央行。

在今年，中國人民銀行下調了存款準備金率。此消息一出，立刻引起社會廣泛的争議。那麼，降準對個人的存款有什麼影響呢？大家又如何規避它的影響呢？

2022年4月25日，央行下調金融機構存款準備金率0.25個百分點。預計在本次下調後，金融機構加權平均存款準備金率為8.1%。據悉，此次降準共計釋放長期資金約5300億元。此消息一出，讓企業經營者、股民、普通理财者和銀行儲戶等普通人感慨不已。

另外，在中國人民銀行召開的2022年一季度金融統計數據新聞發布會上，貨币政策司司長孫國峰表示：自今年以來，貨币政策堅持穩字當頭和穩中求進。下一步，中國人民銀行将适時運用降準等貨币政策工具，從而進一步加大金融對實體經濟的支持力度，向實體經濟合理讓利，最終降低綜合融資成本。可以說，這樣做的出發點是好的，那麼，這項政策又是否可以達到預期目标，讓國家“得償所願”呢？

從實際情況來看，調整存款準備金率是我國貨币政策中非常重要的工具之一，更是被很多人視為“定海神針”。2021年7月和12月的兩次全面降準落地，共釋放長期資金約2.2萬億元，新增3000億元支小再貸款額度。

從概念上來看，央行降準指的就是下調準備金率。舉個例子來說，若銀行從公衆手中吸取到1億元的存款，若之前的存款準備金率為20%，那麼，他們就需要将其中的2,000萬元就需要上交給銀行，若存款準備金率下調到10%，他們就需要上交1,000萬了。從這一層面來說，央行似乎是在給各大銀行“放水”。

另外，央行此舉對企業來說則是一個很好的消息。因為降準的直接作用就是給銀行業金融機構“解鎖”和“減負”，從而釋放低成本長期資金，适當保持市場流動性充裕。客觀來說，這有利于銀行加大企業貸款投放，降低貸款利率，從而為促進實體經濟發展起到了錦上添花的作用。

對房地産市場方面來說，降準亦能起到一定的積極作用。當房地産行業泡沫去除多半，全國房市成交陷入低迷局時，各家銀行信貸額度也較為寬松，所以房貸利率會連續下降。目前，以揚州為例，該地的首套房貸利率已降到4.9%—5%的水平。基于此，業内認為随着降準的實施，各地的房貸利率或還有進一步下降的空間。對很多想要買房的普通人來說，這也算是一個令人歡欣鼓舞的好消息了。

對股市的股民來說，此次降準有利于股市的築底企穩，對很多被“割韭菜”的股民來說，若可以抓住機會的話，則可以适當讓自己“回血”。

不過事物之間的聯系都是千絲萬縷的。在對各大銀行産生直接作用之餘，央行下調準備金率會間接對個人的存款産生一些影響，這一點也是不容忽視的。比如對普通的理财民衆來說，“降準”雖然對銀行存款利率并無直接影響，但由于“降準”之後銀行上繳的存款準備金減少了，銀行可以利用的資金變多，資金面變寬松了。

當銀行變得“不差錢”時，有可能會導緻一些銀行收縮大額存單以及理财産品的總體收益。換而言之，這類群體的收益可能會大打折扣。

不僅如此，通俗來說，當銀行等金融機構賬戶上可用的錢不斷增加，那麼他們的手頭資金也變得沒有那麼緊張，在這種情況之下，他們自然不願意較高的利息來吸收存款。因此在降準之後，有的銀行的存款利率可能會适當下調，這時候如果民衆将自己的錢全存入銀行，儲戶的利息可能就會減少一部分。

不過，這一點主要體現在降準後新存入的存款上，一般來說，對于原來存在銀行的定期存款并沒有太多的影響。

因為從經濟角度來說，定期存款從傳統銀行那一刻開始，其産生的利息就是固定的，在沒到期之前，無論是儲戶，還是銀行方，都不能随便變動存款利率。隻有在存款到期之後的續存環節，這筆錢的利息可能就會受到影響。

說完了對儲戶的影響之後，個人的存款又該如何規避央行降準的影響呢？

首先，對普羅大衆來說，大家可以暫時将自己的存款存一個期限較長的定期，這樣的話，就可以将利息鎖定，從而暫時規避降準帶來的各種影響。等存款到期的時候，存款準備金率可能已經上調回來了。這樣一來，自己到手的利息就不會随着降準而産生不必要的損失。

此外，受地域和政策影響，部分銀行的利率并沒有受央行降準而下調，所以在存錢的時候大家要注意，也可以多尋找存款利率沒有影響央行準備金率下調的這類銀行。

普遍來說，央行降準對資金需求較大的銀行來說可能并沒有太多的直接影響，因為他們需要靠吸收公衆存款去補充資金，從而讓自己不斷注入新鮮血液。若随便下調存款利率，勢必會打擊公衆存款的積極性和熱情，對銀行來說，他們自然不希望這種情況出現。畢竟“虧本”的買賣，誰又願意去做呢？

總的來說，央行降準有利也有弊，在對待這件事的時候，大家都不能帶着形而上的觀點去分析和論證，更不要過于絕對陷入不是“好”就是“壞”的思維誤區之中，否則會出現錯誤的判斷，最終讓自己的生活受到更多的不可控影響。

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