“我老公隻曉得每年要交幾千塊的保險費，卻不清楚到底保的啥？你說氣不氣？”何女士對我們吐槽。

何女士最近通過我們給自己和孩子配齊了保險。本來她想着給先生也一起買，但先生說他早就買好了保險，沒必要再花錢了。

當時買這份保險隻是為了給親戚“幫忙”，如今這位親戚也早就離職了。對于産品具體的保什麼，先生是一問三不知。

所以何女士找到我們，希望能夠幫忙分析一下先生的這份保單，看看保障到底如何？有沒有被坑？

舊保單的保障如何？有坑嗎？

為了能給何女士準确分析，我們需要先生的舊保單信息：

先生的這份重疾險2016年買的，能保一輩子，萬一不幸得重疾或身故，能賠32萬，每年交費六千元左右。

這款重疾險保障不錯，放到當時來看，是很好的産品。因為那時的重疾險大多都自帶身故，而先生買的這款性價比很高。

了解産品保障之後，我們要結合先生的情況來看，産品到底适不适合他：

雖然這款産品在當年還不錯，但已經過去近6年，并不完全适用施先生現在的情況，我們提醒他們要注意以下兩點：

• 保額不足：施先生的收入提高了，家庭責任重，但這份重疾險的保額偏低。
• 保障限制：身故或重疾隻能二賠一，也就是賠過重疾後，身故就不能再賠了。

綜合來看，我們建議施先生的重疾險保額要做到50萬以上；同時也要保障身故責任，可以另外配一份定期壽險，保額做到100萬以上。這樣兩個保障相互獨立，更加全面。

通過我們分析，何女士意識到這款産品還算可以，再加上已經交了6年費用，她希望保留這份重疾險。

何女士根據家庭的整體預算評估了一下，能給先生拿出4000元左右的預算。

我們建議她要為先生升級重疾保障，同時配齊百萬醫療險、意外險和定期壽險，能更好地應對疾病和意外的風險。

如果你也想分析已有保險好不好，或者有其他疑問，可以評論或私信我們咨詢。

重疾升級後，保障更好了

何女士希望重疾險最好能保障一輩子，我們挑選的産品是達爾文6号，附加60歲前額外賠，保終身。

我們把新舊重疾産品的保障整理成表格，方便大家對比，具體如下：

相比舊産品，達爾文6号的價格便宜一半，而且60歲前最多能賠40萬，整體保額更高了。

達爾文6号沒有附加身故保障；由于預算有限，保費是30年交的，能緩解繳費壓力，杠杆也會高一些。

兩款産品相搭配，若不幸在60歲前患上重疾，最多能賠72萬。現在施先生的重疾保障，比過去好很多。

優化完重疾險之後，我們還要幫施先生補齊其它險種，這樣保障才更全面。

配齊四大險種，保障更全面

為了幫施先生做好全面的保障，我們最後設計的方案如下：

除了上文提到的重疾險，這套方案還增加了另外三種保險：

• 百萬醫療險：施先生的百萬醫療險是e享護-醫享無憂（藍醫保），保證續保20年，能報銷因生病或意外導緻的住院費用，最高能報400萬。
• 意外險：配了小蜜蜂2号超越版，有100萬的意外身故或傷殘保額，意外醫療保額也高達10萬。
• 定期壽險：施先生是家庭經濟支柱，而且還有房貸壓力，要做足這方面保障。我們給他配的是100萬保額的擎天柱7号。

整套方案比原來隻多花了4000元，不僅升級了施先生原來的重疾保障，還配齊了其他險種，保障很全面，何女士非常滿意。

寫在最後

我們可能會因為各種原因買下了一些“人情保單”，買的時候沒有好好了解，甚至塵封在箱底也不知。

我們「保單診斷」欄目的誕生，就是希望能幫大家解決以上問題。

關注深藍保，私信回複【福利】，可免費領取：

《社保手冊》《醫保攻略》《保險方案》《防坑攻略》等超級幹貨資料。

幫助大家「認識保險、買對保險」是深藍保的初衷，如果你有任何保險問題盡管私信我，我将用從業5年的經驗給您合适的建議；

通過深藍保投保的粉絲，一旦出險，我們将全程協助理賠。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!