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白戶征信報告找不到信息

征信是破解中小企業融資信息不對稱難題的重要抓手。1月10日，深圳地方征信平台的建設和運維主體——深圳征信服務有限公司完成企業征信機構備案，對外正式運行。

日前，《中國銀行保險報》記者從人民銀行深圳市中心支行獲悉，短短4個月，該平台已完成37個政府部門和公共事業單位6.94億條涉企信用數據的歸集，實現深圳380多萬活躍商事主體全覆蓋，與全市48家商業銀行完成技術和業務對接，累計服務中小微企業近兩萬家，促成企業獲得融資53.78億元。

堅持“政府 市場”模式

長期以來，中小微企業中的大部分都是缺乏甚至沒有信貸類征信信息的“征信準白戶”或者是完全的“征信白戶”，“替代數據”能夠在很大程度上緩解中小微企業融資中的征信難題。

“中小微企業注冊在地方、經營在地方、融資在地方、信息也在地方，地方政府部門和公共事業單位掌握的涉企信用數據是重要的‘替代數據’，可以有效填補信貸類征信信息空白。”人民銀行深圳市中心支行相關負責人告訴記者。

與此同時，銀行由于缺乏中小微企業數據，不能貸、不敢貸，逐個向數據源單位尋求支持，搜尋成本較高，對接效率較低。将散落在各部門之間的碎片化數據歸集彙總在一起隻是第一步，如何進一步清洗、加工，以符合金融機構要求的産品形态穩定輸出，也需要專業的征信公司以“釘釘子”的精神持續推動。

2021年6月16日，深圳市組建由深圳市國資委100％控股、市場化運作的深圳征信服務有限公司，作為深圳地方征信平台承建和運維主體。該平台堅持“政府 市場”建設模式，既充分發揮地方政府牽頭優勢，同時堅持以市場需求為中心，緻力解決中小微企業融資“難、貴、慢”問題。

為普惠金融提供有力支持

為提升數據歸集的精準性和有效性，深圳确定了從需求出發推進數據歸集的工作思路。人民銀行深圳市中心支行在前期對轄内全部銀行組織了多輪全面的地方征信數據源需求調研，根據不同銀行類型和普惠金融需求迫切程度，進行了優先級排序，為高效推進數據歸集工作奠定了基礎。

“由于所有數據需求都是基于銀行全面調研提出的，從根本上解決了數據的可用性和歸集的針對性問題，顯著降低了數據歸集的阻力，各數源部門、數據管理部門根據需求調研結果進行了甄選優化，從源頭上确保了所歸集的數據都是與中小微企業融資契合度高的數據。”人民銀行深圳市中心支行相關負責人說。

人民銀行深圳市中心支行認為，地方征信平台統一對接各數據源單位，可以顯著提升工作效率；中小微企業也有意願授權征信公司收集、整理、加工并向銀行提供由各政務部門留存的信用信息，用于判斷其信用狀況，為其首次融資、信用融資提供增信支持，提升其獲貸率；銀行通過地方征信平台獲取更多維度數據，用于對中小微企業進行精準畫像，也可以提高其貸款審批效率和貸款管理質量，更加願貸、會貸。

深圳市永昌行供應鍊有限公司是受益企業之一。該公司相關負責人表示，得益于招商銀行與深圳征信服務有限公司的合作，該公司成功申請了186萬元的純信用貸額度。結合公司積累多年的征信數據、納稅數據、工商數據，還參考公司的用水用電信息，大大縮短了融資時間，為公司臨時性的原材料采購提供了便利、及時的資金保障。

招商銀行深圳分行風險管理部總經理李峤稱，招行深圳分行已将征信平台授權書與人民銀行征信授權書合并。截至2022年4月末，招行深圳分行在征信平台查詢征信報告566戶（融資申請戶數），獲得融資的企業戶數104戶、8.95億元，其中，小微企業貸款5.78億元、信用貸款1.5億元，為普惠金融提供了有力支持。

交通銀行深圳分行普惠金融部徐宏慶介紹，目前，該行也在結合深圳征信平台的數據，加快開發和優化科創貸、專精特新貸、政府采購貸、關稅貸、補貼貸等普惠融資産品，持續探索解決小微企業融資難、融資貴、融資繁難題。

探索跨區域信用信息合作

深圳地方征信平台的建設，也引起了行業專家的關注。國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，深圳地方征信平台的建設填補了小微企業信用空白，将各政府部門的涉企信用數據進行歸集共享，特别是把地方準金融機構的數據進行集中運用，這在全國是較為領先的。

此外，深圳地方征信平台建設堅持“以需求為中心”，充分激發市場主體積極性，為地方政府征信主體的長期可持續發展奠定了基礎。

“下一步，深圳地方征信平台将探索跨區域信用信息合作，積極配合珠三角征信鍊建設，實現區域内、跨區域以及全國征信信息的互聯互通。”深圳征信服務有限公司副總經理劉振表示。

本文源自中國銀行保險報

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