文 | 魚白 · 主播 | 如初

　　十點讀書簽約作者

　　剁手一時爽，還款淚兩行

　　知乎上有個問題：

　　雙十一什麼都不買，到底是不是一種損失？

　　一個高贊回答是：生活的樂趣分兩種，消費性快樂和創造性快樂。

　　同事麗麗追求的顯然是前者。

　　價格不菲的大牌護膚品，眼睛不眨就買了一堆；

　　屯了一箱洗發水，用到40歲都沒壓力；

　　按斤買口紅，網紅色号，一應俱全。

　　忙了一年，要犒賞自己，毫不猶豫買了LV包。

　　一番沖動，不僅花光了半年的薪水，還透支了信用卡。

　　花錢不理性，就會被現實的殘酷啪啪打臉。

　　麗麗的房租年底到期，房東已在催她續租，還有待繳的水電寬帶物業費，看着餘額不足的工資卡，麗麗愁得焦頭爛額，恨不得公司能給她預支薪水，一解燃眉之急。

　　果然驗證了那句笑談：剁手一時爽，還款淚兩行。

　　你的僞精緻，正在掏空你

　　我們對精緻生活的最大誤解是，盲目追求自己不需要的東西，超過實際能力去迎合所謂的潮流。

　　前段時間，一位90後的年輕護士，就為自己的不理性消費，付出了慘痛代價。

　　護士叫李玫，平日熱衷血拼。每個月8000元的薪水，全部用來購買化妝品，首飾，包包等，一套護膚品動辄三四千，兩天雙休日，就能往返雲南匆忙打卡。

　　出門打車，吃飯外賣，林林總總，每個月消費高達兩三萬。

　　薪水到手還沒捂熱，就還了貸款。

　　滾雪球般欠了幾十萬網貸，母親幫她還了23.8萬後，她仍然偷偷貸款消費。

　　最終，氣得母親拿出領養證，爆料她不是自己的親生女兒，斷絕關系後，将她趕出家門。

　　盲目消費，過着虛僞的精緻生活，李玫親手毀了自己本該美好的一切。

　　人民日報曾披露：

　　當下太多年輕人，為了所謂的精緻，超越實際條件，盲目消費。

　　賞櫻花，非到日本不可；買服裝，非設計款不穿。為了這些精緻的表象，錢包早被掏空，還負債累累。

　　某銀行調查顯示，90後的負債額是月收入的18.5倍，已經步入社會工作的90後，人均負債超10萬。

　　也就是說，小明月薪6000元，卻可能欠債11萬。

　　扣除生活的必要開支後，他們已經把未來三年的收入提前花掉了！

　　消費可以提前透支，人生呢？

　　把錢花對，人生不累

　　經濟學上有個詞，叫棘輪效應。

　　意思是指人的消費習慣形成之後有不可逆性。當收入上漲，很容易增加消費，但收入減少後，消費卻很難減少。

　　尤其是在短期内，這個消費習慣是不可逆的。

　　對此，司馬光也說過：

　　“由儉入奢易，由奢入儉難。”

　　我們從來不缺少花錢的勇氣和沖動，但我們缺少把錢花對的理性和智慧。

　　如何正确花錢，理性消費，直接決定了人生的成就感和幸福感。

　　錢到底該怎麼花，不妨看看以下方法。

　　① 避免盲從，理性消費

　　避免跟風消費和情緒化消費，不從衆，不攀比，把錢花在該花的地方。

　　每次花錢之前，可以問問自己：你為什麼要消費？這是你需要的東西嗎？

　　我們不拒絕消費，但我們要把錢花得理智明白。

　　還記得風靡一時的章丘鐵鍋嗎？

　　随着《舌尖上的中國3》的開播，章丘鐵鍋的銷量增長了近6千倍，無數人跟風下單購買，直到網店無力應對，關門大吉。

　　這些瘋狂下單的人，根本沒有思考過，自己是否真的需要一口“章丘鐵鍋”，直接“先買為敬”。

　　隻有知道什麼東西需要買，什麼不需要，花錢才是理性的。

　　② 節制欲望，延遲消費

　　廖一梅在《悲觀主義的花朵》中說過一句話：

　　如果你不相信克制是通向幸福境界的門鑰匙，放縱肯定更不是。

　　人的欲望是沒有止境的，如果任由欲望牽絆，人生就進入了惡行循環。

　　節制欲望，可以使用清單法。

　　想買的東西，列出清單，但延遲購買。每過一周，檢視清單，劃掉那些不想要的東西，再過一周，如法炮制，直到第四周，看看你的清單上還有哪些東西。

　　這些才是你真的需要，或者渴望的東西，可以考慮買下。

　　延遲購買，就是給奔湧的欲望踩一腳刹車。

　　你會發現，曾經覺得非買不可的東西，過段時間後，它早已不再吸引你。

　　③ 量入為出，适度消費

　　花錢要在自己的經濟承受能力之内。

　　你有什麼樣的收入，就維持什麼樣的消費水平。

　　這個收入，不僅要看當下的條件，還要預估未來的走勢。

　　比如現在月薪不菲，但要預見未來也許失業沒有收入，或者碰到其他要花大錢的突發事件，你需要将這一塊因素考慮進來，才知道現有收入中能消費的額度是多少。

　　同事小王剛畢業，月薪三千，看着5G手機新上市，就用花呗分期付款，買了六千元的手機。

　　每個月，扣掉近兩千的房租，隻能饅頭就着老幹媽，熬到發薪日，立刻還月供。

　　過度消費，并沒有讓他的人生登上巅峰，卻把他的生活逼進了死胡同。

　　④ 強制儲蓄，難時無憂

　　人無遠慮，必有近憂。

　　未來充滿變數，意外和風險随時可能到來。學會強制儲蓄，才有實力應對将來可能發生的風險。

　　所謂強制儲蓄，就是在每個月的收入中，預留一定比例的錢儲存起來，不到萬不得已，這筆錢是不能用的。

　　每個人情況不同，存款比例也不同，一般而言，收入的20%到30%用來儲蓄是比較合适的。

　　養成儲蓄的習慣，積少成多，存款就是對抗困難的底氣。

　　⑤ 按時記賬，做好預算

　　記賬是一個很直觀的方法，明确顯示出你花了多少錢，花在什麼地方。

　　每次花錢按時記賬，可以幫助我們反思自己的消費行為。推薦紙質記賬本，手寫記賬。

　　當我們的消費模式從有形的現金，變成無形的數據支付後，花錢的肉痛感沒有了，花錢的流暢性強了很多，因此，手動記賬能在一定程度上提醒我們收斂消費。

　　另一個方面，對開支做預算。

　　比如買衣服，如果你的預算是1000元，那麼你能選擇的空間就是那些不超過1000元的，超出預算的就不要考慮了。

　　這個預算，不是自己随心所欲設置的，它要結合你的經濟情況和市場物價水平。

　　花錢不是生活的全部，但不會花錢卻能影響整個生活。

　　把錢花對，是生活的重要智慧。

　　電視劇《十八歲的天空》中有段話十分精彩，送給諸位共勉：

　　“我要利用現在賺的錢，來投資未來賺錢的能力。”

　　會花錢是能力，會賺錢是實力。

　　提升能力，強大實力，未來可期。

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