網商銀行公告顯示“近期将對部分業務進行調整，4月21日後逐步暫停支付寶餘額轉入網商銀行的功能”，引發市場關注和熱議。

對此，19日晚，支付寶客服人士也向券商中國記者确認，“如用戶有資金希望轉入網商銀行，可先将支付寶餘額提現到本人的其他銀行卡，再通過銀行轉賬轉入網商銀行。”那麼，為什麼支付寶餘額轉入、提現至網商銀行會被暫停呢？

免費提現通道要停掉？

網商銀行一則“網商銀行Ⅱ類賬戶相關業務調整及福利金升級公告”引發市場關注和熱議。公告稱，自2022年4月21日起，網商銀行将逐步暫停支付寶提現或轉入網商銀行Ⅱ類賬戶相關業務，同時網商銀行Ⅱ類賬戶将僅支持本人綁定銀行賬戶轉入。

對此，網商銀行方面人士解釋，是“基于業務規則調整，僅支持本人綁定的銀行賬戶轉入”。“如果商家需将支付寶餘額提現，并轉入網商銀行，可以先提現至本人的其他銀行卡，再從該銀行卡轉賬至網商銀行”。此外，“目前，收錢碼商家将支付寶餘額提現至銀行卡，無需支付手續費”。

4月19日，上述支付寶客服人士也向記者确認了該調整，并介紹，商家、用戶通過支付寶提現至其他銀行的服務保持不變。

那麼，為什麼網商銀行要逐步停止支付寶餘額提現、轉入的功能？

市場有一種說法認為，此前支付寶餘額“免費”提現至網商銀行，而提現至其他銀行卡将按0.1%收取服務費，而之所以免費，是因為這部分手續費原來由網商銀行“買單”；而今後業務規則調整後，“一條面向C端用戶将（支付寶餘額中的）金額大額免費提現通道關閉”。

這個說法對嗎？記者作為個人用戶，體驗了個人用戶的支付寶餘額提現後，發現實際情況和上述說法有出入。當前，從支付寶餘額提現至個人名下網商銀行儲蓄卡，仍然是按照餘額提現規定，即費率為提現金額的千分之一收取服務費（服務費最低0.1%）。

記者看到支付寶app提現規則說明--提現免費額度中介紹，“當前，同一身份證下的個人實名用戶，所有賬戶共享2萬元基礎免費提現額度（“提現”及“轉賬到銀行卡”共享），超額部分按提現金額的0.1％收取服務費，單筆服務費小于0.1元的，按照0.1元收取”。

截圖來自支付寶app

也就是說，無論是支付寶個人用戶将餘額提取至網商銀行、還是其他銀行卡，額度在2萬元内才可免手續費。此外，支付寶個人用戶還可以通過升級支付寶會員等級、會員積分兌換等方式獲得提現免費額度。

值得一提的是，面向收錢碼商家用戶，完成有效收款或交易貨款等可獲得對應的提現額度；和個人用戶有所不同。而從上述網商銀行方面人士的回應看，當前，“收錢碼商家将支付寶餘額提現至銀行卡，無需支付手續費”。

事實上，自2021年推進小微支付降費讓利政策以來，據支付寶官方公告，其收錢碼用戶（包括個人經營收款碼用戶）的收錢碼提現繼續免費至2024年9月30日，提現免費不設單筆上限和單日上限，且無需用戶額外申請，可直接減免。

為什麼暫停？

有熟悉情況的支付機構人士告訴記者另一種可能，“網商銀行的業務規則調整”的背後是落實相應的政策要求。

2016年，央行發布的302号文件《中國人民銀行關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》，将個人銀行賬戶（借記卡）分為I類銀行賬戶、II類銀行賬戶和III類銀行賬戶，适用的功能範圍、使用額度、賬戶餘額等限制均不同；“根據規定，同一人在同一家銀行隻能開立一個I類賬戶，而且I類賬戶需要在銀行櫃台當面核驗開立，相比之下，網商銀行作為互聯網民營銀行，此次也是逐步暫停支付寶提現或轉入網商銀行Ⅱ類賬戶相關業務”。

舉例來說，從功能範圍看：I類卡可以說是全功能賬戶，比如I類賬戶客戶除了存款外，購買投資理财産品、支持銀證轉賬、跨境虧款等業務，而II類銀行卡是限制功能賬戶，業務有範圍限制；兩者額度限制也不同，在辦理轉賬、消費繳費等業務時，I類賬戶轉賬（年累計轉出金額無限額）。

針對存量銀行卡存在長期不動戶、“一人多卡”、頻繁挂失補換卡等情況可能帶來的風險隐患，從去年以來，人行持續推動行業風險整治，工商銀行、郵儲銀行、建設銀行、光大銀行等銀行機構也積極響應，開展清理睡眠賬戶，以有效保障客戶賬戶資金安全。

也因此，上述人士分析，不排除響應監管規範業務要求，網商銀行在支付寶提現、轉入業務的調整。

網商銀行于2015年6月25日正式開業，由螞蟻集團發起，監管批準成立的我國首批民營銀行之一。當前，螞蟻集團持股30％，仍為第一大股東。

截至2021年末，網商銀行資産總額3746.40億元，較上年末增長20.55％；負債總額3574.42億元，較上年末增長20.43％。2021年，網商銀行實現營收100.83億元，同比增長17.29％；淨利潤17.89億元，同比增長39.66％。截至2021年末，網商銀行不良貸款率為1.48％，較上年末下降0.06個百分點；資本充足率為12.35％，較上年末提升0.46個百分點；撥備覆蓋率為362.80％，較上年末提升51.9個百分點。

欄目主編：秦紅 文字編輯：董思韻 題圖來源：圖蟲 圖片編輯：徐佳敏

來源：作者：券商中國 段久惠

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