1、如果你已經準備了意外險和醫療險，條件允許的情況下，務必為自己準備重疾險。

2、說“務必”，因為重疾險的重要性，一點都不亞于醫療險，還因為重疾所需要的花費，遠遠不止醫療費，甚至醫療費隻占所需費用的一小部分。你看上圖的冰山，醫療費用隻是露出來的冰山一角，更多的費用其實沒有被看到。

3、第一大項是收入損失，重疾險也叫收入失能險，說的簡單粗暴點，一旦發生重疾，基本告别工作收入。此時要面對的是心理，身體和經濟的三重壓力，而重疾險能做的是緩解經濟壓力，還至少減輕一部分的心理壓力。同時，也卸掉了壓在家人身上的經濟壓力。

4、第二大項是康複費用，重疾的特點是病情重，病程長，需要科學系統的專業康複訓練，陪護和營養搭配，這筆“長跑”的花費，不論在哪個城市，費用都不低，這些費用都是醫療險不能報銷的。很多家庭經濟，也大多是長年累月因此被拖垮。

5、說一些擴展的内容，如果萬一将來某天發生了重疾，孩子的學費是不是要繼續交？贍養父母的費用是不是要繼續提供？房貸車貸是不是要繼續還？這幾項費用哪個能等？又有誰能給報銷？可以這樣說，重疾險在某一天可能就是自己的收入開源。

6、重疾險一般會有消費型和儲蓄型，消費型一般保費比較低，且大多數是定期保障（比如保障到60歲或者65歲結束），每年保費随着年齡增加而增加。儲蓄型重疾險，保費比較高，保障期間一般是終身，每年保費是恒定不變的。

7、消費型和儲蓄型，沒有絕對的孰優孰劣，隻是條件和需求的不同。如果條件一般，可以考慮消費型，雖然保障一段時間，但保費較低呀，至少可以保證在一段時間内有重疾保障，可以等條件允許了再換成儲蓄型。如果條件允許，最好考慮終身型保障，一生中任何時間發生重疾，都會有一筆錢作為後盾。如果一生都沒發生重疾，那麼在将來老去身故的時候，重疾險的保額，可以作為一筆财産，給到你指定的家人。當然，也可以通過消費型和儲蓄型搭配，用最少的成本，兼顧高保額和終身保障。

8、重疾險除了基本的重疾保障以外，還有一些附加險，比如投保人豁免，輕症豁免，重疾多次賠付，癌症多次賠付，等等，使保障範圍更寬，風險降到最低，保障時間更長，當然保費也會相應的增加。

9、投保人豁免，即花錢付保費的人萬一發生重疾，那麼保單剩餘年限的保費，由保險公司負擔，重疾保障仍然照常持續，不受影響。這種情況在父母給孩子投保時比較重要，目的在于不因父母的疾病風險，影響孩子的重疾保障。夫妻互相投保也可以附加，可以最大限度抵禦風險。輕症豁免，即保單所保的人本人發生重疾輕症，剩餘年限的保費由保險公司承擔，而重疾保障照常繼續，這也是最大程度降低發生輕症以後的經濟壓力。

10、重疾多次賠付和癌症多次賠付，目的是為了防止一旦重疾發生以後，理賠結束保障終止，多次賠付可以讓重疾患者依然持續的後續保障。罹患重疾的人再次發生重疾，要比健康的人可能性更大，而癌症有可能複發和轉移。所以，如果條件允許，附加多次賠付十分有必要。

11、關于兒童重疾險，有人會認為兒童沒有收入，所以沒有必要準備，這是一個很大的誤區。一旦兒童發生重疾，首先需要父母陪伴，毫無疑問至少有一人會處于失業狀态，其次，營養品和康複的費用，仍然是一大筆開銷。不論從哪方面看，兒童準備重疾險都和成人同樣重要。而且在将來，孩子長大以後，他們一定會為自己準備足夠的保險。區别在于，有的孩子到時候要從零起步，而有的孩子早就有幾十萬保額的基礎了。

12、另外，重疾險會配備相應的醫療資源服務，保險公司組建的專業醫療和康複一對一指導團隊，最大限度的防止“大病亂投醫”的現象，為客戶匹配更适合的醫院和醫生，找到最佳治療方案。這也是重疾險目前在做的健康管理服務和未來的趨勢。

13、關于重疾險的額度，有很多客戶是曾經買過重疾險的，其中很多人的保障額度從來沒增加過。代理人要做的，是定期和客戶溝通，了解重疾險保額是否和收入相匹配，個人建議最少要做到年收入的3-5倍，也就是一旦發生重疾，會得到3-5年收入的補償，至少在3-5年以内，不用太擔心家庭支出。說的簡單一點，在能力允許的範圍以内，把重疾險買到最高的額度。

14、重疾險的部分先寫到這裡。大家還有哪些想了解的，歡迎評論區留言，也歡迎咨詢。

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