#衆說财經：尋找熱愛财經的你# 養老保險多繳多得、長繳多得，為了領取更高的養老金，我的一個朋友從2020年開始，就選擇300%基數繳納養老保險。為什麼會這樣選擇呢？因為劃算。

退休人員基本養老金的計算公式，基礎養老金是跟社會平均工資相挂鈎的。根據繳費指數、繳費年限等因素領取一定比例的退休上年度社會平均工資或者當年的養老金計發基數。比如說，平均繳費指數是一的情況下，繳費40年可以領取40%的退休上年度社會平均工資。

社會平均工資每年的增長速度都會高達7%~8%以上，實際上前些年最高增長速度能達到15%~20%。這些增長速度都是複利計算的，用幾十年的時間來看，通常會有幾十倍的增速。

如果我們簡單的投資理财，存銀行的利息也就是3%~4%，要差得遠了。所以，參加養老保險，通過養老金待遇保值增值，還是非常有必要的。

基礎養老金部分是跟社會平均工資挂鈎，個人賬戶養老金部分是跟養老保險個人賬戶記賬利率挂鈎。

靈活就業人員參加養老保險每月是按照繳費計數的8%記入個人賬戶的，差不多相當于個人繳費部分的40%。

養老保險個人賬戶的記賬利率，每年也在6%~8%以上，比如說2021年是6.69%。因此，這樣參保繳費依然很劃算。

1991年我國才全面推動的養老保險制度改革，1995年實施的統籌賬戶和個人賬戶相結合的養老保險制度模式。在此之前的繳費年限，一般是跟平均繳費指數相挂鈎的計算過渡性養老金。

有的地方有視同繳費指數，也有的地方直接是參照實際平均繳費指數來計算基礎養老金和過渡性養老金。

如果說本人的平均繳費指數越高，自己所有繳費年限和過渡性養老金的繳費年限養老待遇就會更高。所以，對于有過渡性養老金的老人來說，根據當地的過渡性養老金計算情況，高基數繳納養老保險也可能是非常有必要的。

參加養老保險，在退休時計算養老金，退休以後養老金還會年年增長。按照近年來的養老金調整方案，養老金待遇主要是通過定額調整、挂鈎調整、适當傾斜三種方式來進行。

特别是今年，國家明确繼續加大挂鈎調整所占比重。2022年廣西自治區按本人基本養老金水平挂鈎比例是1.8%，大約占到了整體調整比重的45%。

我們的養老金待遇，會每年根據社會平均工資物價增長情況進行調整，會越來越高的。養老金是供養我們一輩子的保障，養老金越高，心理安全性也會越高。

不過，盡管按照300%基數繳費有上述種種好處，但最大的問題還是其繳費負擔。按照2萬元的基數繳費，靈活就業人員20%的養老保險繳費比例，每月需要繳納4000元，一年就是4.8萬元。這已經超過了2021年我國居民的人均可支配收入。

所以說，靈活就業人員按照300%基數繳納養老保險并不是不劃算，隻不過主要是看大家的負擔能力罷了，但是比起存錢來還是要劃算得多。

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