2016年的9月6日，是銀行卡支付市場的裡程碑。轉眼之間，距離轟動一時的“96費改”已過去了三年，這三年時間，有的人選擇離開，有的人卻仍然在默默堅守。這三年時間裡，支付行業又發生了哪些變化？

撰文 | 張浩東

編輯 | 日堯九日

出品 | 支付百科

2016年9月6日， 96費改正式實施，收單行業迎來曆史性的變革。

對于各位支付從業者來講，“96費改”一定并不陌生，96費改不僅對商戶、發卡銀行、消費者等産生了重大影響，也在影響着支付從業者們。

96費改三年後的今天，亦或是收獲了成長，亦或是得到了回到，亦或是拓展了人脈，在每位支付行業從業者的付出與努力下，整個POS市場在逐漸趨于規範化發展。

在費改以前，國内刷卡費率與行業分類挂鈎，餐娛類的刷卡手續費率最高，為1.25%;百貨等一般商戶為0.78%;超市、加油站等為0.38%;醫院、教育等公益類則是零費率。

96費改對POS刷卡手續費做出了調整。96費改後實際上有三種費率：标準類、減免類和優惠類。也就是說，商戶行業分類定價取消。

2018年9月6日，銀聯又宣布了《關于延長銀聯卡刷卡手續費優惠措施期限的函》，也可以說收單行業的刷卡費率成本構成将維持不變，備受關注的96費改第二波落下帷幕。

96費改後，刷卡費由之前的政府定價轉為收單機構市場化定價，從而導緻了市場化競争加大，很多靠違法套碼賺取收益的公司，生存壓力逐漸增大，規範化的市場使其失去了業務空間。

96費改也對支付機構提出了更高的要求，依靠低費率、高補貼打價格戰的企業都經受了嚴峻的考驗，在新的市場環境下，也加速了行業的洗牌。

96費改後，有效地遏制了收單服務市場長期存在的商戶資料造假、套碼等針對銀行卡刷卡手續費率的套利行為，市場環境大幅改善。

國内共有238家持牌支付機構，有收單牌照的機構也有60多家，市場競争激烈，費改的最突出變化，在于第三方支付的利潤空間被壓縮。

但是另一方面，支付公司又不得不為了獲取用戶，搶占市場份額而盡可能地壓低費率，支付機構面臨着兩難的境地。

96費改後，很多低費率POS機依然可見，這是因為存在着優惠費率，支付公司可以将交易跳碼到優惠類商戶來降低成本增加收入。

一般來說就是支付公司設定一定比例的跳碼機制來營造低費率。有的10筆跳3筆，有的跳5筆，有的到達一定金額跳。POS機看似費率低，但其實支付公司靠跳碼的方式，也還是有利可圖。

但是僅靠跳碼獲取的收益，并不能喂飽支付公司的胃口。去年“96費改”兩周年前期，多家支付機構借着銀聯優惠費率到期為契機，掀起了一股漲價潮。市場上有多家支付機構在兩年優惠期結束前，對費率做出了調整。

在銀聯去年宣布将優惠費率進行延續之後，許多支付公司并沒有再将費率進行下調，而是繼續按調整後的高費率執行。這樣一來，在打完用戶争奪戰後，支付公司可獲取更多的利潤收入。

不知今年是否還會和去年一樣，再次迎來一波調價趨勢。

早期的POS機，幾乎都是正規商戶在使用，後來由于市場上存在的普遍需求，個人辦理POS機的越來越多。

POS機行業經曆了多年的發展，功能在不斷地改變與完善，滿足廣大持卡人的需求，自選商戶POS機在這樣的背景下誕生了。

自選商戶POS機，從某種層面上講，可以說是在特殊市場環境下催生出來的一類産品，解決了相當一部分用卡人群的需求。

據「支付百科」了解，銀聯對POS機具的規定是一機一碼一商戶一費率，而自選商戶POS機可以實現自選商戶，每次刷卡的商家都可以由你手動換至自己想刷的商家上。

今年4月份，銀聯業管委發布《關于銀聯商戶平台上線新功能的通知》，「支付百科」分析認為，這是銀聯開始監控虛假商戶入網，控制商戶池，壓縮一機多商戶的情況。

今年6月份，銀聯業管委下發《關于就部分規範問題開展全面自查整改的通知》，進一步強化銀聯卡收單市場的合規管理，堅決打擊一機多商戶、自選商戶POS機。

自選商戶POS機，曾經是無數持卡人眼中的養卡神器，然而，在今年6月15日，多家支付機構宣布，全部關閉POS機商戶自選功能。

這也意味着，POS機自選商戶的時代正式告别。

移動支付的發展，使微信、支付寶成為當下主流的支付方式，但是在線下，刷卡支付的頻率依然很高。

面對來勢洶洶的移動支付，POS刷卡的确收到了很大的沖擊，不再像以前一樣可以獨自瓜分天下了。然而即使出現了前所未有的挑戰，許多人依然看好POS機的發展前景。

POS機發展到今天為很多人創造了财富，雖然行業的競争很大，各種品牌的競争格局基本形成，但毫無疑問的是，POS機行業目前依然是炙手可熱的行業。

走在路上，我們經常會看到街頭小巷，亦或是商務樓門口，會有POS機推銷人員的攤點，可見POS機的需求仍然存在。

刷卡消費已然是商戶和消費者的一種長久形成的消費習慣，這種習慣很難在短時間内被打破。即便移動支付猛攻，商家也不可能完全放棄自己經營多年的POS機體系而隻采用移動支付。

我們在消費時經常可以看到，很多商家既支持支付寶微信支付，同時也能刷卡支付。移動支付時代的到來，确實增強了生活中小額支付的便利性，但POS機的基礎設備剛性需求不可漠視。

POS代理可以以支付為基礎，向商戶提供綜合的解決方案，通過疊加業務為客戶挖掘更多價值，擴大業務規模。

96費改三周年，你們還在不在？

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