對于商家來說無信不立，對于個人來說，沒有信用，很多事情也寸步難行，特别是在當今大數據時代，征信已經成為了一個人無形的财富，擁有一個良好的征信，做很多事情都會遊刃有餘；相反如果個人征信不良，甚至有征信黑點，那在去做很多事情的時候，都會受到很大的影響。

但是一直以來大家對征信的理解都隻是停留在一個簡單的層面，很多人都以為征信就是簡單用來申請貸款或者信用卡，平時自己不申請貸款或者信用卡，那征信對于自己來說根本沒有什麼用。

實際上這是大家對征信的誤解，一個良好的征信需要日積月累，并不是說等你需要了再去打造一個良好的征信，到時已經來不及了。

很多人在平時的工作生活當中并不注重對征信的維護，結果在不知不覺當中就把自己的征信玩爛了，那這些人是如何把自己的征信玩爛呢，一般情況下主要有以下幾種表現：

最近幾年時間，我國的金融市場已經越來越完善，可以借錢的渠道已經越來越多，目前包括銀行信貸，信用卡，還有各種網絡貸款，小額貸款，消費貸款層出不窮。

所以很多人沒錢花了，都可能想着通過刷信用卡或者借貸來維持日常的開支，但這種做法不知不覺就有可能把自己的征信給玩爛了，這種玩爛又分為3種層面。

第1種層面是非銀行債務過多。

如果大家大量地去申請各種貸款，特别是對那些小額貸款來說，就有可能造成自身的債務壓力比較大，因為很多網絡小額貸款本身的利息都是比較高的，你用得越多利息越高，結果有很多人到期之後沒法償還，結果又經過拆東牆補西牆的方式借新還舊，結果越借越多，一旦有一天這個拆東牆補西牆的套路沒法玩下去了，就會出現嚴重的逾期，但是有可能各路貸款都出現逾期的情況，這時候自己的征信就會有很多不良記錄。

而且借這些網貸或者小額貸款即便不出現逾期，也會對自己的征信有影響，對于銀行來說，銀行是比較忌諱這種小額貸款或者網絡貸款的，如果一個人連這麼高利息的小額貸款或者網絡貸款都能夠承受，說明這個人目前比較缺錢。

銀行在審批房貸、消費貸或者信用卡的時候，如果看到某一個人征信報告上有很多筆小額貸款記錄或者網絡貸款記錄，就有可能被拒絕。

而目前大家所使用的很多網絡信貸，基本上都每用一次就上報一次征信報告，類似借呗、京東金條、微粒貸這些，你每用一筆錢，不管額度多少都會上報征信報告，而且5年之内的借款記錄都會在征信報告上詳細的列出來，一看就讓人頭疼。

第2種層面是征信被查詢次數太多。

在很多人的理解當中，他們以為隻有借到錢了才會上征信報告，才會影響自己的征信，實際上并不是，目前有很多貸款渠道隻要你提交了申請就會自動授權查詢征信報告，即便最終這筆貸款或者信用卡沒有成功申請下來，你的征信報告上也會留下一筆查詢記錄。

比如有些朋友經常在各種信用卡網站上随便申請信用卡，殊不知，你每點擊一次信用卡申請你的征信就會被查詢一次。

而對于金融機構來說，并不是說你有逾期才算不良的信用，如果有很多查詢記錄，特别是審批類查詢記錄，即便你沒有成功申請下來，也會對你的征信有很大的影響，比如有很多銀行在審批房貸的時候，就要求最近一年時間查詢次數不能超過6次，有些銀行要求比較嚴的，甚至要求最近半年時間審批類查詢記錄不能超過兩次。

第3種層面是、信用卡申請下來之後，可能産生一些其他費用。

現在使用信用卡的人非常普遍，很多人都以為隻有刷信用卡才會産生費用，自己不刷信用卡就不會有任何費用，那就不存在逾期的可能了。

實際上并不是，對于信用卡來說，即便你不刷卡消費也有可能産生一些費用，這些費用主要是年費。

對信用卡來說，正常情況下大家不激活是不會有任何年費的，但有些銀行有一些高端的信用卡，即便你不激活也會産生年費，而且年費還不低，有的銀行有可能收幾千塊錢的年費；還有的銀行即便免收年費，但也有前提，那就是你必須在一個年度賬單之内刷卡滿一定的次數或者額度才可以免年費。

另外在信用卡還款的過程當中，也有一些細節需要注意，比如超額透支那是不能計入最低還款額的，必須全部償還，假如你隻是按照總賬單的最低還款額比例還款，就容易出現逾期。

現在使用的貸款或者信用卡的人很多，很多人在信用卡或者貸款到期之後都沒把它當一回事，認為晚幾天還款不會受什麼影響，反正自己還進去就行了。

但是金融機構的借款，跟大家跟經濟朋友借款完全是不一樣的，金融機構借款一旦超過了規定的期限之後，就随時有可能被上報到征信報告當中。

比如目前銀行信用卡有三天左右的寬限期，如果在寬限期之内你沒有及時償還賬單，大部分銀行都會把你這筆不良征信上報到個人征信系統當中。

三、毫無節制的消費，債務超過自己的收入。

從實際情況來看，隻要大家合理的使用貸款或者信用卡，基本上都不會産生逾期，相反科學的使用信用卡或者貸款可以積累信用，隻要大家正常還款，那麼就會有一個持續的信用記錄，這對于各大金融機構來說是非常優秀的信用。

但現在有一些年輕人在消費的過程當中毫無節制，什麼東西都要刷信用卡或者辦理消費貸款或者借各種網貸，比如買個手機都要分期，出去外面看到好的東西了，也會紛紛刷信用卡進行消費，即便這種消費完全超過自己的收入能力，他們也不在乎。

但是這種消費信貸以及信用卡消費一時爽，等到你還款的時候你才知道什麼叫做痛苦，如果大家毫無節制的消費，每個月的消費超過了自己收入的承擔能力，那就容易産生逾期。

而針對這種逾期，有些朋友可能為了維護一個良好的信用，然後再去借各種信貸來填窟窿，但這種窟窿越填越大，終究某一天實在扛不住了，就有可能去借一些高利貸款，然後把自己推向更大的深淵。

所以大家在使用信用卡或者貸款的過程當中，一定要量力而行，不要為了消費而消費，在消費之前一定要做好一個計劃，根據自己收入的實際能力去合理的消費，這樣才能避免陷入過度負債的困境當中，從而維護自己一個良好的信用。

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