說到保險中的重疾險，因為價格普遍比其他的險種要貴上許多，很多人就猶豫不決到底要不要買，怎麼買才是好的。

這不買吧，大病風險沒有保障；

這買了，萬一買到坑人的産品怎麼辦？

學姐這裡要說的是，重疾險是要必要買的。

本文重點

>>怎麼挑選一款好的重疾險，需要注意什麼

>>産品推薦|超高性價比的重疾險

一、怎麼挑選一款好的重疾險，需要注意什麼

選擇一款重疾險，就要從以下這幾個方面來進行挑選。

1、疾病保障要全面

重疾險保障的就是疾病帶來的風險，那首先它對疾病的保障得全面。

目前主流的重疾險，保障的疾病分為輕症、中症和重疾。如果從疾病輕症就開始有保障，鼓勵患者積極治療，就可以避免或降低發展成重疾的風險。

近年來，罹患重疾有了越來越年輕化的趨勢，女性有一些高發的重疾，如乳腺癌、急性心肌梗塞等，男性高發的心腦血管疾病。

根據國家癌症中心發布的數據表明，全國每7分鐘，就有一人确診患癌，患癌症的概率還是非常高的。

所以，重疾險輕/中症保障的疾病種類越多越好，優先選擇疾病不分組、無間隔期、涵蓋或可附加癌症二次賠的産品。

2、保額要充足

通常來說，重大疾病的治療費用往往是很高的，出院後也需要護理費用，加上如果是家庭經濟支柱，收入損失也會比較嚴重，所以重疾險的保額也必須充足才能起到風險轉移的作用。

重疾險的保額在個人年收入的3~5倍之間是較為合适的。

總結為一句話，重疾險的保額30w起步，在保費預算内，盡量買保額最高的産品。一線城市建議選擇50w的保額，畢竟一線城市的消費水平和收入水平都是比較高的。

3、核保要容易

核保就是保險公司審核下你的情況，看你能不能買他們的保險。

重疾險對投保人的健康告知相對比較嚴格，身體有一些小毛病的可能就買不到了。

所以一款好的重疾險産品，當然是健康告知越寬松，核保越容易的越好了。

核保的主要手段有三種，分别是智能核保、人工核保、郵件核保。

買重疾險最好是有智能核保，這樣在線就可以知道能不能買了。并且結果不留痕的最好，這樣即使買不了這款産品，也不影響後續買其他的保險。

不過，即使是健康告知寬松、核保容易的産品，我們在進行健康告知的時候，也不能馬虎，這關系到後續的理賠問題。

1、保額的選擇要合适 重疾險的保額在個人年收入的3~5倍之間是較為合适的。對于收入一般的家庭就不要盲目追求上百萬保額的産品了，因為保額越高，保費也就越高，買保險前起碼要保障家庭的正常生活開支。

因為保額高的話，也就意味着保費多，所以投30萬或50萬保額的重疾險的人居多，地區的不同選擇的額度也會有所差别，一線城市建議選擇50萬的保額。

2、優先考慮消費型産品

重疾險按是否返還保費來分類的話，主要有返還型和消費型兩種。但我是建議不要買返還型重疾險，因為這類重疾險往往保費價格很貴，保障卻不夠全面。 消費型重疾險最大的優勢就是便宜，返還型價格昂貴，十分不劃算。

3、 保障期限優先考慮保終身

這一項直接建議保終身，投資理财能力較強或是家庭預算有限的可以選擇保定期，但是最好也不要低于70歲。

那講完怎麼買重疾險，接下來學姐就要來講講具體的産品了。

二、産品推薦|超高性價比的重疾險

學姐這裡從市面上挑選了一批熱門的重疾險産品，再結合上邊所說的挑選重疾險的要點，選出了以下這三款産品，我們一起來看看它們究竟是不是一款好産品，直接上圖：

直接說結論。

達爾文3号涵蓋了重疾、輕症和中症，重疾賠付比例高達180%！

而且高發的輕中症還可以二次賠，而且是不用加錢的哦！

中度腦中風、早期惡性腫瘤、不典型心梗、微創冠狀動脈介入、微創冠狀動脈搭橋這些高發輕中症均可二次賠。

以腦中風為例。達爾文3号的設定為：首次中度腦中風，賠付60%保額。間隔1年後如果新發腦中風，再賠付60%。

這個保額和二次賠付條件也是可以吊打市面上90%的重疾險了。

超級瑪麗3号max的基礎保障都十分全面了，尤其重疾保障的賠付比例最高已經達到了180%了，就問還有誰，市面上真的找不出比這更高的了！

但極早期癌症保障這個我就要單獨拎出來說一說了，癌症是重疾險理賠的大頭，而且癌症是越早治療就越好！

極早期癌症二次賠的這個保障目前隻有超級瑪麗3号max和達爾文3号有，其他的重疾險是沒有的，也沒得選。

而超級瑪麗3号max是自帶的極早期癌症二次賠，我們都知道，疾病越早治療越容易治愈，花的錢也越少，尤其是像癌症這種常見重疾。

因此，如果看重癌症早期保障、全面的保障，可以選擇超級瑪麗3号max。

但學姐要先提醒的是，超級瑪麗3号max的投保職業有限制，隻能1-4類職業投保，其他的想投也買不了。

康惠保2.0是一款單次賠付重疾險，重疾保100種疾病賠1次，賠付基本保額，但60歲前出險可額外再賠付60%保額。

輕中症方面，保障48種輕症，最高賠付3次，依次賠付40%、45%、50%基本保額；

25種中症，最高賠付2次，每次賠付60%基本保額，高發的輕中症也覆蓋了，這個賠付比例算是目前市場上比較高的了。

此外還有：

心腦血管二次賠：首次和非首次都可以賠付，賠付比例和間隔期均高于行業的平均水準。

癌症二次賠：這項為必選責任，首次癌症，3年後再次罹患，按120%比例賠付，是人性化的設計了，畢竟因為罹患一次癌症後，再次患癌的概率是很高的。 整體來看，康惠保2.0的保障是十分全面的，特别是“人無我有”的前症保障，讓它在重疾險市場脫穎而出。

不過康惠保2.0也存在繳費期限有限制等缺點。如果是30歲以上的人購買，繳費期限最長隻能選擇20年，經濟壓力就有點大。

當然了，如果學姐這裡測評的這三款沒有符合你的心意的，那可以再多對比一下市面上其他的重疾險産品。

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