最近招商信諾推出了一款少兒教育金計劃《珍愛未來少兒教育年金保險計劃》，據說這個計劃是“三合一計劃”，集“教育金、重疾、住院津貼”于一身。

下面我們就帶大家一起來解讀這款産品！

産品特色

1、 18歲起領錢，連續8年領錢

18~24周歲，可連續7年領取10%的保險金，25周歲滿期時，可再獲得50%保險金，相當于共計獲得120%的回報。

簡單舉個例子：

我們以投保30萬保額為例，寶寶滿18歲時，從18至24周歲每年可領取3萬元保險金，共3萬×7年=21萬元。

到寶寶健康成長至25周歲，可再獲得15萬的滿期保險金。

共計可獲領取21萬 15萬=36萬保險金。

這樣一來，讓孩子不但可以在大學期間，通過逐年領取教育金，滿足大學教育，畢業後領取的滿期保險金，還可以繼續支持孩子出國深造，也可以作為創業/婚嫁等用途。

一款年金保險産品好不好，最重要的一個評判标準就是“回報”，我們通過IRR（内部收益率）來看看珍愛未來的整體收益率怎麼樣：

我們将數據套入IRR公式得出，珍愛未來的IRR收益率為2.92%。

這個收益率在一衆年金險中并不突出，但是選擇教育金最重要的一點就是追求穩定性和安全性，珍愛未來這款産品就是鎖定收益的，什麼時間領取多少都是固定的，寫入合同的，對于那種有萬能賬戶、分紅這種不确定利益的産品，如果大家不是特别專業，建議還是要謹慎購買！

2、 600天住院津貼補償，意外、疾病住院都領錢

這在一定程度上可以補貼被保險人住院期間的住院費或者作為營養補給費，也可以在一定程度彌補護理人員的誤工損失。

3、少兒重疾最高60萬保障

珍愛未來可附加30種危重疾病保險金 5種特定疾病保險金責任，兩項責任最高可選30萬，罹患特定疾病則是最高30萬 30萬的雙倍賠付，直接給付現金而非報銷，而且在保障期間仍然可領取教育金，可謂是教育年金與保障兩不誤。

4、 身故返保費，彰顯人性關愛

這樣一來，就保證了客戶的錢不會白交，即使被保險人無法按期領取教育金，投保人也不會虧本。

5、保費豁免，關愛延續

在保證了安全性的前提下，珍愛未來還提供投保人豁免的責任，如果投保人不幸确診合同約定的65種重大疾病或身故，可豁免剩餘保費。

這項責任的确關懷備至，即使父母因意外或疾病風險發生事故，無人承擔保費的情況下，保單依然繼續有效，确保孩子能夠健康成長。

分析完這些基本特點，有人不禁要問了，保障這麼全面，保費怎麼樣呢？

下面我們就給大家做個利益演算：

以30歲寶媽為例，為不滿1歲的女兒投保，主險保額20萬，重疾保額20萬，特定疾病保額20萬，住院津貼150元/天，交費10年；

年交保費：15679元。

特别強調，如果你想把這份保單配置全面的話，一定要考慮好預算，否則就會出現交費壓力大，儲備不足的尴尬。

同類産品橫向對比

單看一款産品并不能說明這款産品的性價比如何，接下來我們對标另外一款純少兒年金險，看看珍愛未來表現如何？

1、從保障期限來看

珍愛未來更有優勢，25周歲即為期滿，而星寶貝要到30周歲才能期滿。期滿的時間越長，拿到期滿保險金的風險就越大，誰也不知道多出的5年會發生什麼。

2、從身故賠付來看

星寶貝是取已交保費和現金價值的最大者，對投保用戶更為友好。

3、從領取期限來看

星寶貝領取年份較多，15~24周歲，每年都可以領取，覆蓋了從高中到大學、碩士這幾年學費固定支出的需求。

而珍愛未來的領取時間缺少了高中時期的教育支出。

4、從附加責任來看

顯然，珍愛未來的可選責任更為靈活、全面，而星寶貝缺少了選擇的可能性。

5、從領取金額來看

雖然星寶貝累計領取更多，但珍愛未來在大學、深造以及剛入社會幾個重要階段，給付的更多，可以說各有優勢，就看你比較注重哪一個時間段的給付了。

總的來說，珍愛未來靈活的可選責任比較适合嫌麻煩、想用一張保單給孩子配齊保障的人群；18~25周歲的給付形式，适合在大學、深造階段想要資金更充足一些的人群，以及想早點創業的人群。

保險公司靠譜嗎

招商信諾人壽保險有限公司由信諾北美人壽有限公司和招商銀行股份有限公司共同出資組建。

這兩家公司都是世界五百強企業，信諾北美人壽有限公司是美國第一家股份制保險公司，在全球三十多家國家開展保險業務，擁有八千多萬客戶。

2018年第四季度，招商信諾的綜合償付能力充足率為258%，風險等級為A,運營狀況良好。

寫在最後

我們一再強調，“先保障、後理财”，給孩子買教育金之前，一定要做好孩子的基礎保障；

購買任何一種年金險，都要在不影響家庭生活質量的情況下配置，這類保險比較适合經濟寬裕、有強制儲蓄需求的家庭。

喜歡這篇文章的話，歡迎關注點贊轉發評論！

想要了解更多商業保險知識，歡迎私信！

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!