問題一 一名優秀的理财顧問應該具有何種特性 *身兼多能的金融通才 一個優秀的理财顧問，不僅應該熟悉金融産品，還要熟悉各種投資工具和産品，如保險、證券、不動産甚至郵票、黃金等等，以及對相關法規的掌握、運用，隻有具備相當的專業知識和敏銳的洞察力，且将自己所學所知不斷更新，才能為客戶提供有價值的資訊。

*強勢的專業背景 優秀的理财顧問身後，應該有強大的數據、政策平台作為支持，以确保為客戶所制訂的方案規避可能出現的風險。 *良好的職業素質 具有良好的信譽，一切以客戶為先，嚴守客戶資料的隐私性和保密性。 問題二 優秀顧問哪裡尋 A、保險、證券、基金的從業人員。

他們對特定領域的知識深厚，可以為客戶提供較為具體的建議和幫助。 B、專職财務策劃人士。這種通過理财策劃收取傭金的方式目前在我國還沒有出現。 C、銀行的理财策劃師。他們具有銀行的專業形象，能制作一份較全面的人生規劃，但多限于原則性建議，不進行具體操作，也不對收益負責。

問題三 理财顧問能為我提供怎樣的服務 米麗所尋找的個人理财服務，是基于完全私人化的理财顧問，能根據她的實際情況和風險偏好，為她度身打造屬于個人的投資計劃，購置如股票、開放式基金等相關的投資工具？，以及為其及家人安排購買保險用于回避風險這樣的一對一式的個性化理财服務，是未來個人理财的發展方向。

事實上，她的希望也代表了很多人的理财需求。 問題四 現在的理财顧問能做些什麼 1．對客戶進行全面的資金情況測評。 2．分析客戶的資金狀況。 3．找出目前的資金缺口。 4．制訂合理的資金分配方案，并根據個人不同的成長階段、風險偏好，為客戶推薦投資方向。

由于國内的個人理财服務剛剛開始，從銀行、保險業中湧現出的理财顧問們也僅限于精通自己業内的知識，無法做到面面俱到。銀行推出的理财服務項目和方案還不是十分盡如人意，但這些不足也在很快改變當中。目前，許多銀行聯合各行各業的專家組成了理财精英顧問團，用團體合作來彌補不足。

相信，通過這種背景強大的專家顧問團，客戶一樣可以得到滿意的理财服務。 TIPS 鍊接國外 在國外，個人理财服務一般分為疑 罾聿樸與彜蹲世聿樸兩種。前者是要通過理财規劃把未來妥善安排好，提高生活品質，即使到老年也能保持現在的生活水平；後者是指不斷調整存款、股票、基金、債券等投資組合，取得最大回報。

關于注冊金融策劃師 注冊金融策劃師Certified Financial Planner，簡稱CFP是國際上比較權威的個人理财資格認證。CFP的主要職責就是，為個人提供個性化、全方位的專業理财建議和計劃，客戶隻需把自己的财産規模、對生活質量的要求、預期收益目标和風險承受能力等有關信息告訴金融策劃師，策劃師就能制訂一套符合客戶個人特征的理财方案，并不斷調整客戶在存款、股票、債券、基金、保險、動産、不動産等方面的各種投資組合，為其設計合理的稅務規劃？。

在國外，隻有獲得CFP資格的人員才能從事個人理财業務。 CFP起源于美國，現今，全球得到嚴格注冊認證的專業金融策劃師約有75000人。

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