壓在中年人頭上的大山，除了房貸車貸和子女的教育外，還有年邁父母的養老問題。

我們的父母那一輩，對于交社保的意識不強，有的甚至覺得社保用處不大，隻有得大病才能報銷，還不如把錢攥在手裡實在。

以至于臨近退休年齡了，他們連社保都沒有，也就談不上領養老金，享受終身醫保待遇了。

但是，沒有社保，父母的養老怎麼辦？就算有社保，養老就沒問題了嗎？

今天我們就來聊聊這個話題，主要内容如下：

• 父母年紀大了，還有必要交社保嗎？
• 父母可以交哪種社保？
• 除了社保，還有其他方式可以解決養老嗎？

父母年紀大了，還有必要交社保嗎？

不少人認為：交社保主要是為了老了能領養老金，要是年紀大了，交不滿 15 年，領不到養老金，那就沒必要交社保了。

事實并非如此，社保有 5 個險種，分别是：醫保、養老、失業、生育和工傷保險（居民社保隻有醫保和養老）。但對于父母來說，醫保和養老保險最為重要。

• 醫療保險：職工醫保交滿 15～25 年，退休後能免費享受終身醫保待遇，但一般到了退休年齡就交不了。而居民醫保，交一年保一年，生病能報銷一部分，減輕看病壓力。
• 養老保險：無論是職工還是居民養老，累計交滿 15 年，就可以每月領取養老金，多交多得。即便到了退休年齡，交不滿 15 年，也可以補繳或延繳。

也就是說，即便父母年紀大了，交不了職工醫保，也可以交居民醫保，不用擔心醫療問題。另外，如果過去交過養老保險，退休後也有辦法能領養老金，它能讓父母的老年生活更有保障。

所以，無論是哪個年齡，就算快到退休了，社保最好都要交。

另外，交了社保，父母還可以申請“4050” 補貼。即女性滿 40 歲，男性滿 50 歲的失業人員，以靈活就業身份交社保後，再辦理就業登記就可以申請。

不過社保政策每個地方可能有差異，大家可撥打“區号 12333”咨詢社保局。

居民社保vs職工社保，怎麼給父母選？

既然社保這麼重要，福利也不少，那我們可以給父母交哪種社保呢？

1、居民社保

居民社保主要包含：居民醫保和居民養老保險。

• 居民醫保：交一年保一年，每年隻需幾百塊，就能報銷大部分醫療費用，非常實用。
• 居民養老：有的農村地區也叫“新農保”，可選擇每年 100～2000 元的任意一檔交費，交得越多，領的養老金就越多，比如每年交 100 元，交夠 15 年後，每個月也能領幾百元。

如果父母現在的年齡比較大，到 60 歲還是沒交滿 15 年的話，在全國大部分地方，都是支持一次性補繳的，交滿的下個月就能開始領養老金。

2、以靈活就業身份交職工社保

除了居民社保，也可以選擇以靈活就業身份交職工社保，一年幾千塊，一般隻有職工醫保和職工養老保險。福利待遇和上班族一樣，部分地方還支持外地戶口繳納。

如果到了退休年齡，沒交滿 15 年，可延繳或補繳。

那麼，交居民社保，和以靈活就業身份交職工社保，到底哪種更好？這個問題，我們之前也詳細分析過。

總的來說，居民社保花費少，但報銷比例也低；而職工社保雖然每年要好幾千塊，但以後能領更多養老金，醫療費報銷比例也更高，大家可以根據自己的實際情況來選擇。

除了以上兩種方式，還有一種性價比更高的交費辦法：單獨交職工養老和居民醫保。

按這種 “職工養老 居民醫保” 的組合型交法，不僅能享受職工養老的待遇，醫保報銷比例也不低，每年還能節省幾千塊。

不過隻有少部分地區支持這樣操作，我們打了上百通電話，整理出 31 個城市的具體情況，以供大家參考：

具體如何操作，大家以當地政策為準，建議撥打“區号 12333”咨詢社保局。

交了社保，父母的保障夠了嗎？

我們都知道，社保很重要，但如果想讓父母有個舒心的晚年，隻有社保是不夠的。

因為社保也有很多限制，像居民醫保的報銷比例一般隻有 50～80% 左右。即便交的是職工醫保，報銷比例高一些，醫保外的費用也依然無法報銷。

如果生的是大病，往往還要跑到大城市去治療，涉及到異地就醫，報銷就更低。

也就是說，醫保隻是基礎保障，可如果隻靠醫保來救命，是遠遠不夠的。

尤其是父母，歲數大了，生病住院的風險更高，要解決生大病沒錢治的問題，最好再給他們補充商業保險。

下圖是我們對于中老年人購買保險的一些建議，供大家參考：

簡單說下這樣推薦的理由：

• 意外險：父母年紀大了，手腳不靈活，需要特别注意摔傷、骨折，意外險可以報銷這些意外産生的醫療費。
• 醫療險：父母身體抵抗力較差，醫療險也有必要買一份，萬一生病住院，最高能 100% 報銷。
• 防癌險：如果預算充足，也可以買防癌險，得了癌症後可以一次性賠一筆錢，可作為誤工費、營養費等。

總而言之，意外險和醫療險是必需的，經濟條件不錯的話再考慮防癌險。

有些朋友會想着給父母買年金險，為将來儲蓄養老金，但是要注意年紀太大買可能不是很劃算了。

常見疑問解答

作為子女，大家都很擔心父母的醫療和養老問題，我們整理了兩個常見疑問，幫助大家進一步了解。

1、父母沒交過居民養老保險，能領養老金嗎？

根據國家規定，要累計交滿 15 年養老保險，60 歲退休的的時候才能領取養老金。

但如果在 2012 年 8 月已經滿 60 歲，即使之前沒有交過居民養老保險，也可以每月拿到一筆養老金。

（來源：國務院關于建立統一的城鄉居民基本養老保險制度的意見）

如果是 2012 年 8 月後才滿 60 歲的，是需要交滿 15 年，才能領養老金的。

2、生病了再給父母買醫保，來得及嗎？

家裡有些老人會說，自己平時很少生病，交了醫保也用不上，等需要的時候再交，可以省幾百~幾千塊錢。

雖然醫保沒有健康要求，但都要提前繳費，比如居民醫保的繳費時間一般在年底，交的是第二年的錢，而職工醫保每個月都要提前交下個月的費用。

如果前一年或上個月沒交錢，後面生病住院了，那就用不了醫保，到時候要花的就不是幾百塊了。

所以，不要為了省一點錢，導緻醫保斷繳，免得到頭來因小失大。

寫在最後

我們都希望父母年老的時候，吃穿不愁，生病了也能從容面對，不用為醫療費擔憂。

不過，大家也别忘了，最大的孝順是陪伴。記得要常回家看看，跟他們聊聊天、散散步，也能為父母的老年生活增添一些幸福感。

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