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如何購買人壽保險?

知識更新时间:2024-11-15 09:31:39

　　定期壽險：定期壽險提供某一特定時間段的保障，時間一般是1年、5年、10年、20年，或直至60歲、65歲、70歲。定期壽險隻有當你在保險期限内去世才支付保險金。如果你停止繳納保費，保險就終止，所以定期壽險又稱為暫時性人壽保險。定期壽險是人壽保險中最基本的、不提供額外服務的保險種類，也是大多數消費者最好的選擇。二三十歲的人投保定期壽險的保費比後面将介紹的終身壽險或兩全壽險的保費要低，但終身壽險或兩全壽險是人們更願意持有的一類險種。你在扶養年幼子女時最需要壽險保障，往往通過定期壽險可以在子女未成年階段通過較少的支出為你提供較高額度的保障。

　　終身壽險、兩全壽險：最普遍的壽險品種是終身壽險和兩全壽險，終身壽險和兩全壽險的一個重要的特征就是它們的現金價值。現金價值是逐年遞增的，當你退保時可以得到一筆現金。這類保險又可以成為現金價值保險，現金價值保險同時具備死亡給付和儲蓄的特征，所以，保險公司的銷售人員特别強調現金價值保險的強制儲蓄功能。現金價值保險非常适合那些希望長期持有保險，或者必須進行儲蓄的人，但是，你不能因為需要現金價值保單的儲蓄功能就降低死亡保險金。終身壽險和兩全壽險有各種滿足不同投保人需求的品種。下面介紹的投資連接保險和萬能險實際上就是兩種特别的現金價值保險。

　　投資連接保險：投資連接保險保單的現金價值根據其單獨設立的投資賬戶(例如股票基金、貨币市場基金等)的收益率的變化而改變。投資連接保險能夠提供約定的死亡保險金額，但實際的死亡保險金因基金賬戶的收益率變化而可能高于約定的死亡保險金額。投資連接保險的死亡保險額度可以随時進行調整，在賬戶資金足以扣繳死亡保險的風險保費和保單管理費時，投保人可以靈活決定暫時停止繳費還是繼續繳費，保單仍然會得以維持。同時，在上述基礎上，投保人也可以随時支取賬戶中的現金價值或随時向賬戶中追加投資資金。當你購買了投資連接保險時，你就承受了投資賬戶投資業績不佳的風險，因此，投資連接保險保單的現金價值是無法獲得保障的。

　　萬能壽險：萬能壽險與投資連接保險的最大區别是保險公司會為投資賬戶設定了一個最低保證收益率,不過由于保險公司提供了最低保證收益,保險公司同時獲得了平滑每期結算利率的權利,于是我們看到的保險公司公布的結算利率将會與保險公司在該品種實際的投資收益率存在利差。當然這種利差的幅度會保持在監管機構規定的範圍内.

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