編者按

為充分發揮人民法院司法裁判的引領和示範作用，湖南高院研究室聯合湖南高院新媒體平台開設“談案說法”欄目，精選湖南法院部分典型案例，從個案中窺探司法裁判規則，通過法官釋法析理，解讀法律要點，傳播正确司法理念，規範司法裁判活動。

本期推送内容為資興市人民法院撰寫的一起駕駛員未辦理道路運輸從業資格證能否構成保險公司免責事由的案例，歡迎關注、探讨和分享。

許譯勻 主審法官 資興市人民法院東江人民法庭庭長，一級法官

鄧美丹 案例編寫 資興市人民法院立案庭法官助理

關鍵詞：交通事故 保險公司 免責

案号索引

(2020)湘1081民初724号

案例獎項

最高人民法院《中國法院2022年度案例》書籍采用

某物流公司貨車司機袁某持有A2機動車駕駛證。2019年8月22日，袁某駕駛某物流公司所有的湘XXX号重型半挂牽引車（車廂号牌為湘XXX挂），在資興市興甯鎮某路段發生交通事故，導緻車輛碰撞道路路牌，路牌和車輛發生不同程度的受損。

經資興市交警大隊認定，袁某駕駛機動車操作不當，負事故的全部責任。事故發生後，某物流公司支付了路牌制作費32000元、吊車費600元，合計32600元。

經查明，某物流公司為湘XXX号營運貨車在某保險公司購買了機動車第三者責任強制保險、100萬元機動車第三者責任商業保險（含不計免賠）、122740元機動車損失險；為湘XXX挂号營運貨車在某保險公司購買了82170元機動車損失險；交通事故發生時正在保險有效期内。此外，某物流公司為湘XXX号重型半挂牽引車（車廂号牌為湘XXX挂）辦理了道路運輸證。

2020年4月，某物流公司持相應發票向某保險公司申請理賠，但某保險公司根據《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示範條款》第二十四條第六款的規定，以“駕駛出租機動車或營業性動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書”為由拒賠商業險，僅在交強險範圍内賠償了2000元。

雙方多次協商無果，遂訴至法院。

本案的争議焦點是駕駛員未辦理道路運輸從業資格證是否構成保險公司免責事由。

資興市人民法院經審理認為：《中華人民共和國保險法》第十九條規定：“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：（一）免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的；（二）排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的”。最高人民法院研究室《關于對保險法第十七條“明确說明”應如何理解的問題的答複》的規定：“這裡所規定的'明确說明'是指保險人在與投保人簽訂保險合同之前或者簽訂保險合同之時，對于保險合同中所約定的免責條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還應當對有關免責條款的概念、内容及其法律後果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實含義和法律後果”。

本案中，一是某保險公司未能舉證證明在訂立保險合同時，已将案涉《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示範條款》交付給某物流公司。

二是對免責條款中“駕駛出租機動車或營運性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書”的含義規定不清，并未明确要求駕駛人取得何種許可證書或必備證書，難以認定所要求取得的許可證書是《道路運輸許可證》或要求駕駛人取得道路運輸從業資格證，保險公司亦未提供證據證明其履行了明确告知義務。

三是交通運輸管理部門核發的許可證書僅是對從事相關運輸行業駕駛員職業素養的基本評價，并不涉及對駕駛人駕駛能力的考核。涉案司機雖未取得道路運輸從業資格證，但其持有A2駕駛證，具有駕駛案涉車輛的資格。司機未取得道路運輸從業資格證與事故的發生不存在必然的因果關系，不能顯著增加承保車輛發生交通事故的概率，進而增大其理賠風險。

四是該條系格式條款，存在免除己方責任、加重對方責任義務、排除對方依法應享有的主要權利的情形，應認定為無效。

綜上所述，該保險條款不能成為保險公司免除其承擔相關保險賠償的免責事由，對某物流公司訴請某保險公司在保險限額内理賠交通事故損失30600元的訴訟請求，法院予以支持。最終法院判決某保險公司于判決生效之日起十日内支付某物流公司理賠款30600元。

實踐中，保險公司對于駕駛員沒有道路運輸從業資格證而拒絕在商業險範圍内理賠，法院對此答辯意見基本是不予采納的，認為駕駛員沒有道路運輸從業資格證不是保險公司拒賠的正當理由，但實務中仍存在一定的分歧。

第一種觀點認為保險公司可以免賠：一、《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示範條款》第二十四條規定，駕駛出租機動車或營業性動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書，保險公司可以免賠；二、根據《道路運輸從業人員管理規定》第六條第三款規定，經營性道路客貨運輸駕駛員和道路危險貨物運輸從業人員必須取得相應從業資格，方可從事相應的道路運輸活動。為此，駕駛員沒有道路運輸從業資格證違反了行政法的規定，加大了交通事故發生的風險，屬于商業三者險的免責事由，保險公司在商業險責任限額内可以免賠。

第二種觀點認為保險公司不能免賠，原因已在前文中進行了詳細闡述。

筆者同意第二種觀點，并補充幾點：第一，交通運輸管理部門核發的許可證書隻是對從事相關運輸行業駕駛人職業素養的基本評價，并不涉及對駕駛人駕駛能力的考核，沒有道路運輸從業資格證并不代表其失去了駕駛準駕車型的資格，機動車駕駛證才是對駕駛人機動車駕駛能力的認定。第二，根據《中華人民共和國保險法》第十九條第（一）項的規定，免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的格式條款屬于無效條款。保險條款中關于“駕駛出租機動車或營業性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證或其他必備證書而造成的人員傷亡、财産損失和費用，保險人均不負責賠償”的約定屬無效條款，該條款未表述詳細，到底是需取得何種許可證或必備證件并不明确，即使保險公司盡到了告知義務，投保人也未必清楚認同，事實上保險公司是為了免除已方責任，加重對方責任。第三，駕駛員取得道路運輸從業資格證隻是相關行政部門對行業進行管理的規定，而非法律強制性的規定，即使違反了行政法的相關規定，也應有行政部門進行處罰，且無證據能證明沒有道路運輸從業資格證會顯著增加承包車輛的營運風險即增大保險公司的賠償責任。

來源：湖南高院研究室、資興市法院

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