城鄉居民養老保險，每年隻需要交一次，繳費标準從一百元到幾千元不等，參保人可以自主選擇繳費檔次，但不少參保人繳完費後内心總有一個疑問：繳費檔次越高越劃算、還是越低越劃算？

為了解答大家的疑問，今天小編就為大家算一個明白賬，來看看：同樣繳納15年，不同檔次的養老金能差多少，養老保險怎麼交性價比才最高？

按照目前養老保險政策規定，參加城鄉居民養老保險的個人，無論男女，凡年滿60周歲、累計繳費滿15年，且未領取國家規定的基本養老保障待遇的，便可以按月領取城鄉居民養老保險待遇。

所以，對養老金收益影響最大的其實是壽命，如果能保證長壽，交得越多越劃算，不過目前我們還無法預估個人的壽命；

其次就是城鄉居民養老金的計算方法，非常簡單：

基礎養老金由退休地社保機構統一規定的，每個人的領取标準都一樣，所以養老金領取的高低關鍵還是看個人賬戶養老金的高低。

我們以2020年濟南市城鄉居民養老保險繳費标準為例，不考慮利息、繳費檔次變化、養老金調整、通貨膨脹等因素的影響，來看看不同的繳費檔次，養老金差别有多少：

其中，100元檔次隻适用于重度殘疾人等繳費困難群體的最低選擇，除100元檔次外，參保人可自主選擇繳費檔次。

1.政府補貼

參保人隻要按年正常繳費，政府都會給予适當的補貼，其原則是繳費越高，補貼也就越多，補貼的錢直接進入參保人的個人賬戶，用于未來計發養老金；

所以，從政府補貼這個角度來就看，按較高檔次繳費更劃算，哪怕參保人不幸去世的早，個人賬戶餘額家人都是可以繼承的，是不會虧本的！

2.養老金待遇

從上圖中計算結果可以看到，按照最高檔次5000元繳費的，年到手養老金比最低檔次300元繳費的多6千餘元，高達4倍；

養老金待遇遵循“多繳多得”的原則，所以繳費檔次越高，退休後的養老金待遇也會更好。

3.回報周期

回報周期≈總投資÷年領取數額；

最低檔300元繳費檔次，不到2年半的時間就能回本，剩下的便是享受養老保險政策帶來的實惠，而最高檔5000元繳費的，則需要9年多才能回本，回報周期更長；

養老保險的核心原則裡不但有多繳多得，還有“劫富濟貧”的設定，這是繳費越低性價比越高的原因。

但是，我們同時要考慮一個問題，養老保險是為了保障老年後的生活，過低的繳費雖然能很快回本，卻并不能維持老年後的生活水平，100元翻三倍也才300元，而兩千塊一點五倍就3000元了，這就是性價比不等于夠生活。

并且，我們可以從圖表中看到，即使選擇最高檔5000元的繳費标準，參保人員在退休時的養老金待遇也隻有每個月6百多塊，而大多數居民退休人員的養老金在一兩百的水平，按2020年山東省公布的上年度社平工資5761元來看，每月退休收入缺口高達5千多，遠不能滿足日常生活。

所以我們建議：

從性價比角度講，可能按照最低繳費基數繳納略微受到照顧一些，但是按照低繳費基數繳納養老金明顯會更低，如果想要一份更充分的養老金待遇，自然是繳費基數越高越劃算。

參保人應結合自己的經濟條件，去選擇适合自己的繳費檔次，一方面是考慮現在，社保費用負擔不要太重，這樣才能夠不影響生活，另一方面是考慮将來，養老金能否達到期望以及滿足日常生活；

再者，建議參保人在有社保的基礎上，可以考慮買一些商業保險作為補充，提前儲備養老金，商業性的養老保險和我們社會保險當中的養老保險是可以相互并存的，将來是可以享受到雙份領取的待遇，所以這樣一來的話，我們自己本身養老金的待遇也是會有一個明顯的增長。

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