在整個存款利率大幅下降的情況下，作為擁有一定閑置資金的有錢人，假如僅靠銀行存款産品獲得利息是無法抵禦通脹的，畢竟多年的事實已經證明了這一點。所以，為避免貨币被貶值，每個人可以根據自身風險承受能力，适當配置一些其他的理财方式是很有必要的，但是需要做好風控，将投資風險盡可能控制在較低的範疇之内。

此外，對于經常辦理銀行存款業務的人早已發現，在整個銀行業存款利率大幅下降的情況下，3年期利率超過4%屬于鳳毛麟角，甚至是常見大型商業銀行中很難找到的，除非儲戶存入幾百萬級别的大量資金，作為VIP客戶可能在儲蓄利率方面有特殊照顧，通常才可以拿到較高的年化收益率，否則，對于大多數人辦理存款産品的利率都是有點偏低的。

當然，雖然有些地方性商業銀行、區域性股份制商業銀行等規模較小的金融機構為了攬儲，隻要儲戶存入5萬或10萬元本金，在符合銀行相關門檻規定之後，3年期利率能夠超4%，但這也是特定的省份，一般跟當地經濟發展狀況、居民人口數量等均密切相關，因為在全國4000多家銀行當中仍處于較少數，故存款利率較高的銀行在整個按行業内仍然屬于鳳毛麟角，甚至加上各種限制因素，有些人是不方便的辦理的，所以，在當今在存款利率下降趨勢的背景下，儲戶很難找到年利率較高并且非常的存款産品。

與此同時，一些銀行正醞釀進一步下調存款産品利率水平，預計100萬元起售的大額存單利率從3.45%降至3.43%，而20萬元起售的大額存單年利率目前仍保持不變，不過未來也可能會下調。随着商業銀行理财産品全面淨值化轉型以及存款産品整體利率走低，大額存單等期限相對較長、利率相對較高的存款産品更加受到投資者青睐。因此，通過對比來看，3年期利率超過4%屬于鳳毛麟角在行業内是正常現象。

再者，盡管現在銀行存款産品利率有點較低，就連大額存單利率也是連續多次下調，但對于保守型儲戶隻要掌握存款技巧與方式，其實也是有可能獲得相對較多收益的。然而，對于大多數儲戶來說，如果他們對财務管理知之甚少，他們隻能根據自己的實際情況，選擇一種更穩定、更合适的财務管理方式，比如辦理定期存款或認購國債的方式來處理自己的閑置資金，因為他們不能為了追求高利率而冒大風險。

最後，各大銀行連續多次下調存款利率最直接的原因是，銀行利率自律機制鼓勵各大銀行按照一定基點适度下調存款利率，為了達到降低貸款期末利率、促進消費以及支持實體經濟的目的。反之，通常經濟好轉之後，銀行存款利率肯定會上升。

綜上所述，在現如今整個存款利率大幅下降的情況下，3年期利率超4%屬于鳳毛麟角，畢竟大額存單利率已經實現連續多次下調，在儲蓄年利率下降的趨勢下，隻有個别地方性、區域性股份制商業銀行等，儲戶存入一定數量資金之後，3年期或5年利率可能超4%，相反在整個行業内是不存在的。

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