2020車險改革後大量的附加險打包進入主險保險責任内，也新增了一些附加險。減費險種更是以前聞所未聞，那這些險種是啥意思，哪個值得一買，或者用好了能使咱的保險性價比更高呢？

一、新版附加險分類情況

這次車險改革不但進行了險種的重新整合，還新增了一些減費險種，這也是跟以往相比特别不一樣的地方。下圖是最新版車險構成狀況：

二、附加險險種介紹

1、附加絕對免賠率特約條款

這是個減費險種，什麼意思呢，就是車損險改革後不再設免賠率，那麼車損險打包後價格可能高了，有人覺得強買強賣，那好，您想便宜點，就可勾選這個險種實現減費用的功能。當然保障也随之減少。

比如：你選擇本險種選擇10%的絕對免賠率，那麼如果出險本應該賠付5萬，就要扣除10%，就變成4.5萬了。可選擇絕對免賠率為5%、10%、15%、20%。我建議這個險種還是不要選了，咱買保險不就是為了規避風險嗎，還特意弄出點不賠的時何必呢？

2、附加車輪單獨損失險

如果投保車損險，那麼對于隻造成輪胎、輪毂、輪毂罩的單獨或全部損失，或者非全車盜搶，隻丢了車輪保險公司是不賠的；而附加車輪單獨損失險就是解決這部分問題。

至于這個險種值不值得買，那要看您的車的車輪價格以及單獨損壞丢失的幾率，個人覺得意義不大。

3、附加新增加設備損失險

車損險隻保障車内原帶設備，新加裝設備不包括在内，您如果給車輛加裝了啥高級的裝置要想得到保障就要靠新增設備損失險，一般來講，如果新增設備很貴，又安裝在易碰撞損傷的部位的話，建議您就買一個，否則就沒必要了。

4、附加車身劃痕損失險

無明顯碰撞痕迹的劃痕需要單獨購買劃痕險才能賠付。也就是樓下的孩子調皮拿鑰匙給車劃了一個大道，這個就歸劃痕險管了。保險金額有2000元、5000元、10000元或20000元四擋可以選擇。不過這個險種是限額賠付，比如您買了5000的劃痕，一次出險，噴漆花了5100，最多賠5000，而且今年内如果再有劃痕也不賠付了。值不值得您想想。

5、附加修理期間費用補償險

這個險種是出險導緻被保險機動車停駛，補償修理期間費用，作為代步車費用或彌補停駛損失的一個險種。保險金額=補償天數×日補償金額。最高不超過90天。

這個險種目前來看意義不大，因為車險改革後，一年出險對于保費的上浮影響後續三年，所以小剮蹭，車主可能就選擇私了，那不走車損，這個險種也就沒有啥大意義了。

6、附加發動機進水損壞除外特約條款

這個跟第一個一樣也是減費險種，就是選了它，相當于從車損險裡把原來的涉水險刨除出來，也就是說，車主選擇了這個險種，車輛在涉水行駛，水淹時等情況下，造成的發動機損失，保險公司不賠。這個是否選擇，要看你所在的地區的風險幾率如何。

7、附加車上貨物責任險

這個險種是針對拉貨的貨車的，投保了機動車第三者責任保險的營業貨車(含挂車)，可投保本附加險。貨車還是有必要購買的。私家車就跟這個險種沒關系了。

8、附加精神損害撫慰金責任險

投保了三責險或車上人員責任險的機動車，可投保這個附加險。在三責險的基礎上附加這個險種時，隻賠償第三者的精神損害撫慰金;在車上人員責任保險的基礎上附加本附加險時，隻負責賠償車上人員的精神損害撫慰金。就是跟着哪個主險賠哪個。

這個險種說的是保險責任内的事故，造成第三者或車上人員的人身傷亡的情況下造成的精神損害賠償，所以理賠門檻還是很高的，另外交強險現在在傷殘情況下也可以優先賠償精神損害撫慰金，所以意義不大。

9、附加法定節假日限額翻倍險

這個險種說的是在法定節假日期間發生第三者責任保險範圍内的事故，三責險的責任限額翻倍。如果您平時坐地鐵通勤，買車主要目的就是周末或節假日出遊，那這個險種就太有用了，相當于您的買的三責險保額翻倍了，50萬的三責險就可以當100萬用。

10、附加醫保外用藥責任險

買了這個險種醫保外的費用也可以正常理賠，這個附加險價格不高，可以考慮。

11、附加機動車增值服務特約條款

這個險種嚴格地講其實不算一個保險品種，它更像一個花錢買服務，買了它就增加了道路救援、安全檢測服務。

三、總結

1、附加發動機進水損壞除外特約條款、附加絕對免賠率特約條款是減費險種，勾選了它，保費減了，保障也減了。

2、商業險保費上下浮動是整體計算的，所有的附加險，隻要出險，就會影響來年保費優惠。不管是劃痕險還是車輪險，用了就影響整體。所以很多險種就雞肋在這，買了不用白買，用了興許更不劃算。

3、個人建議：附加醫保外用藥責任險還算值得購買，附加法定節假日限額翻倍險對于特定人群非常有價值，如果新增設備很值錢可以買個新增設備險。其他的必要性不太大。當然如果車好不差錢就都買了吧，多點保障嗎。

我是客觀、中立地跟您聊車險的村裡的書匠。希望跟大家交流，有什麼問題在下面給我留言吧。覺得有用歡迎：關注、點贊、轉發、收藏，謝謝。

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