建行小微企業亮點?佚名2021年是“十四五”規劃開局之年，也是全面建設社會主義現代化國家新征程起步之年，“雙循環”新發展格局加速構建，内需潛力不斷釋放中國建設銀行（以下簡稱“建行”）立足新發展階段、貫徹新發展理念，着力深化新金融行動，不斷增強金融服務實體經濟能力，下面我們就來聊聊關于建行小微企業亮點?接下來我們就一起去了解一下吧!

建行小微企業亮點

佚名

2021年是“十四五”規劃開局之年，也是全面建設社會主義現代化國家新征程起步之年，“雙循環”新發展格局加速構建，内需潛力不斷釋放。中國建設銀行（以下簡稱“建行”）立足新發展階段、貫徹新發展理念，着力深化新金融行動，不斷增強金融服務實體經濟能力。

支持科創企業高質量發展，是建行新金融行動的重要舉措。科創企業微小而強大，它們是新時代的逐夢者，是中國經濟機體的新細胞，也是點燃創新引擎的星星之火，為了提高科創企業融資的可得性，建行率先創新“科技企業創新能力評價體系” （以下簡稱“科創評價”），多措并舉構建科創生态圈，為科創企業成長提供“友好的資本”“耐心的資本”，将金融活水源源不斷地輸送到優質的科技企業群體。

“做科創金融就像種樹，總有一天會收獲一片林。”截至2021年三季度末，建行科技企業貸款餘額達1.2萬億元，惠及科技型企業近15萬戶。同時，建行充分運用集團各子公司專業優勢，為科創企業提供一攬子的金融支持，通過各類基金投資科技企業規模超過600億元，并在銀行間市場承銷創新創業、高成長型債券近80億元。

創新科創評價 助力“知本”轉化為“資本”

在現實中傳統銀行對科技創新的支持，第一道難關就是如何評估科創和賦值技術。

建行新金融的理念和方法為科創業務帶來一片新天地。2017年，建行廣東省分行在建行系統内率先創建“技術流”評價方法，通過大數據技術實現知識産權在金融領域的“信用化”“數字化”，使初創企業僅憑借專利也可獲得“真金白銀”。今年，建行構建以知識産權大數據為基礎，“技術流”為評價方法的“科創評價”，這是“新金融行動”中金融與科技完美“邂逅”的結果，也是科技與金融結緣碰撞出的絢爛火花，進一步豐富了新金融行動的内涵。

所謂科創評價，是依托知識産權大數據，評價科技企業持續創新能力和發展能力的标準。運用T1-T10分層評價結果，對創新能力強、有市場潛力的企業給予增信，解決中小科技企業“評價難、融資難”的痛點問題。其實質是，信貸理念由隻關注企業的财務報表“資金流”，轉變“技術流”與“資金流”并重，将知識産權轉變為企業信用，構建服務科技企業全生命周期發展的金融新生态。

建行科創評價運用大數據、智能決策、數據可視化等技術手段自動生成評價結果，目前已覆蓋全國27.7萬戶國家高新技術企業，并向基層行主動推送，客戶經理在電腦、手機APP或微信企業号上就能“一鍵查詢”評價結果，同時，為創新能力強、有市場前景的科技企業開通“VIP通道”，優先受理、優先審批、優先放款。

建行信貸管理部科創評價團隊負責人介紹，通過批量獲取國家各部門發布的10餘類科技企業名錄信息，以及400餘項、1600多萬條知識産權信息，建行從海量數據中挖掘企業持續創新能力，改變了以往主要依靠經驗判斷的作業方式。

“科創評價”不僅使銀行支持科創和先進制造業有的放矢、有據可依，還積極引導金融資源“精準滴灌”綠色低碳、小微企業、鄉村振興等戰略領域，逐漸涵養出創新創業的“雨林生态”。這看似建行創新的一小步，卻可能是引發行業變革的一大步。

自創立以來，建行“科創評價”支持了成千上萬的科技企業将技術“軟實力”變成融資“硬通貨”。成都智元彙信息技術股份有限公司就是受益者之一，該公司聚焦于以城市軌道交通為核心的“1小時城市公共通勤”的人工智能、大數據新進建産品的研發、建設、投資、運營，經過十餘年發展，該公司已經成長為目前數字交通領域更具代表性的“AI 大數據”應用領先企業。城市通勤智慧交通的發展需要源源不斷的資金投入，而該公司對客戶的服務具有前期投入大、服務周期長、分期回款等特點，流動資金需求十分迫切。根據“科創評價”， 該公司的等級為T3，僅用兩個星期，該公司就獲得了建行15200萬元的純信用授信額度。同時，該公司的主營業務符合建行積極支持的綠色信貸類别，貸款利率還有優惠。

在不斷的實踐中，“科創評價”已在建行廣泛應用。建行上海分行在科創評價基礎上，推出“建知貸”，将企業的知識産權化“智”為“資”；創新“上市貸”，聚焦服務上市庫中的培育企業；面市“研發貸”，将企業用于項目研發的各類資金需求以一個專項産品支持，高度匹配研發周期。建行江蘇分行運用科創評價梳理轄内高企分布，劃定重點營銷目标，形成“百戶優質科技企業行動方案”。

培育科創生态圈 做科創客戶的同行者

“科創評價”已經先行一步并取得了可喜成績，未來大有可期，建行還将逐步構建起金融支持科創企業“全周期”的服務體系，貫穿培育孵化、信貸支持、“投貸聯動”等環節，幫助企業度過初創期，步入發展期，走向成熟期。建行不僅是一家願意放貸的銀行，更是了解科創企業的朋友，該行與科研院校、風投機構、技術人才、加速器和孵化器等合作，進一步發揮關系網絡效應，為企業打造熟悉新業務的“朋友圈”。

以北京為例，北京是科技創新的沃土，擁有90多所高校、1000多家科研院所、120個國家重點實驗室。北京具備國家高新技術資質的企業超過2萬家，“專精特新”企業1500餘家。

科創企業初創期一般輕資産運營，研發投入大、高度依賴核心技術和核心人員，财務報表“難看”，銀行傳統業務适配性不足。不過，企業一旦成長起來，往往很快進入高速發展期，銀行想合作難上加難。

因此，建行北京分行将眼光放長遠，聚焦投貸聯動模式，做科創客戶的同行者。2020年起，北京分行成立創新工作委員會，設立科創業務管理中心和直屬經營機構科創支行，統籌全分行科創業務；推出面向中小型科創企業的“雙創雲貸”“科技創業貸”等專屬産品，打造“創客學苑”教育培訓品牌賦能企業發展；與集團子公司和外部投資機構密切合作，探索信貸加股權投資、綜合金融和非金融服務模式等。

某公司是醫藥研發領域的高新技術企業，多款醫藥産品的研發接近尾聲，将陸續投放國内外市場。“正是企業最有希望也最艱難的時期，财務指标實在‘不好看’，資金缺口一度使産品研發瀕臨停擺。” 公司創始人表示。

建行北京分行科創團隊實地考察，邀請投資機構、專業人士、擔保公司等群策群力評估其核心技術和産品的公允價值，提出投貸聯動融資服務方案。這一方案将初創企業貸款與未來價值相連，貸款彌補資金缺口，引入資本降低杠杆率，用未來的資本增值彌補可能産生的信貸風險。經過建行的居中斡旋，某基金公司投資了該公司，解決了企業的融資難題，還擴展了企業的投融資“朋友圈”。

目前，建行北京分行科創業務形成了傳統闆塊、專業團隊、孵化平台、投資闆塊聯動發展、互為支撐的基本構架，探索出具有首都行特色的投貸聯動模式。截至9月30日，建行北京分行向科創類客戶累計發放貸款超過3000筆、累計金額百億元，科創企業新開戶過千戶；同時聯合110多家孵化機構協力發展投貸聯動業務，為科創企業成長提供“友好的資本”“耐心的資本”。

“建行能夠提供‘友好的資本’‘耐心的資本’，是因為出發點不同。”建行北京分行科創團隊對此有着清晰的理解和精準的判斷，“建行作股權融資是為了風險緩釋，與社會資本有着本質的差異。期權比例很少，不幹預企業自主經營，更不設‘對賭條款’，而是專注于企業成長。通過股權投資獲得超額收益，緩釋貸款風險，科創企業也能在初創期獲得資金支持，達成銀企‘雙赢’。”

共享創客平台資源 做科創生态的培育者

發展到一定階段，科創企業需要的不僅有資金，還有資源。

7月6日，距離北京大學僅1公裡的北京科創支行“創業者港灣”裡人頭攢動、産品雲集，智能制造類企業路演活動在這裡舉行。參與本場路演的科創企業來自北京新能源和先進制造業闆塊，30多家建行集團内、外的創投機構就芯片制造、碳中和、綠色信貸等熱點問題展開廣泛探讨，某科技有限公司正是在這場活動中找到了發展“瓶頸”的突破口。

該公司誕生于中關村，由70多名著名高校科學專家創立，是國内機器人領域旗艦企業，與建行中關村分行有着緊密的合作關系。2020年，該公司攻克技術難題，為數家超大型企業提供機器人作業服務。

“運用我們的技術可以顯著降低成本、提高利潤。”公司相關負責人坦言，“但是打入新市場太難。”

在建行的這次路演活動中，該公司與多家投資方接洽，其中不乏該公司目标産業鍊投資機構，借助建行的創客資源，這家企業即将打開新的市場。

目前，建行北京分行“創客學苑”開展專題講座數十場，惠及企業6000餘家、超過2萬人次。建行以成長性思維服務成長型企業，在金融服務基礎上不斷拓展創客服務，與科創企業建立起“強鍊接”：全力打造科創生态圈，通過與政府部門、科研院所、核心企業、孵化器及園區等平台合作，擴展科創“夥伴庫”，整合科創産業信息、服務、資金等關鍵要素，提供全生命周期的支持和服務。

“科創是我們服務的一類重要客戶，是拓展新金融的方法論，更是一套價值觀，用成長思維服務成長型企業，做客戶的同行者和培育者，才會涵養出科創生态，發展紅利。”這是建行北京分行一位基層客戶經理耕耘科創領域的内心獨白，也是該行始終以新金融理念和方法拓客活客、以“第二發展曲線”反哺“第一發展曲線”的縮影。

如今，建行的科創生态，正百川彙海、衆木成林，未來建行還将源源不斷地提供優秀金融服務，持續為科創企業保駕護航。

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