現如今，我國居民都喜歡做兩件事情，第一件是買房，在近20年的時間裡，人們隻要稍微湊夠了買房的首付款，就去買一套房，當然這也導緻了國内的儲蓄率有所下降。數據顯示，房産占國内家庭财富總額的77%，另有23%才是金融資産。現在中國百姓把所有資産都押在了房地産領域。

第二，除了買房之外，我國很多家庭都習慣于存錢，特别是國内的中老年人，他們收入穩定，平日開銷也不大，總能夠存下一些餘錢。中老年人喜歡存錢，主要是為了應對養老和疾病。當然，如果要買大件商品（比如家具、家電），家裡沒有一點存款是不行的。此外，中老年人存錢雖然覺得銀行利率不高，但是如果金額較大的話，也能有一筆不錯的利息收入。

不過，也有很多儲戶反映，全國現有4600家銀行，我究竟存哪家銀行為好呢？實際上，這要看每個人不同的想法了，有的人相信國有六大銀行，喜歡把錢存在大銀行裡面，即使這裡的利率低一些，也是可以接受的。而有些人喜歡存在中小銀行，甚至是民營銀行，隻要該銀行有存款保險标識，存款金額在50萬元以内的，也是很安全的，起碼存款還是有保障的。

國有大銀行開的利率之所以比較低，主要是國有銀行成立時間較長，有很多企業存款、财政存款，甚至居民存款也有不少。而像城商行、農村信用社等中小銀行，由于成立的時間較晚，手上的客戶資源十分有限，而為了高息攬存，中小銀行開出的存款利率普遍是比較高的。

近期，農村信用社上調了利率，将5年定期存款的利率提高至4.12%，如果儲戶能存10萬元，那每年可以獲得4120元的利息，因此吸引了很多人來這裡存款。實際上，把錢存在農村信用社獲得較高的收益率，這是沒有任何問題的，也就是中小銀行才能給出4.12%這樣高的收益率。不過，儲戶在存款之前也要考慮好三個問題：

第一，雖然農村信用社也是參加了存款保險标識，存款的安全性有了保障，但是儲戶在一家農村信用社的存款最好不要超過50萬，因為5年的時間很漫長，萬一期間這家農村信用社因經營不善而倒閉，那儲戶超過50萬存款的那部分資金的可能存在兌付風險。所以，如果你的存款超過50萬，還是分存在幾家中小銀行較為穩妥。

第二，儲戶在存3-5年的存款時，除了看能獲得多少利息之外，還要考慮未來銀行存款利率是向上還是向下。如果是向上，你存的時間長了就不劃算，但未來幾年利率是下行的，那你等于鎖定了存款的利率。我們能預測的是未來3年之内存款利率上行空間有限，但是存5年的時間太長了，未來利率的不确定性有很大。如果儲戶覺得未來5年存款利率不太可能有很大上漲空間，那存5年期的也是可以的。

第三，這次農村信用社是給出了4.12%的利率，而且是5年期的，那麼儲戶就要注意了，你這10萬元能否保持在5年内不使用？因為一旦10萬元提前使用，哪怕是一天，就全都算活期利率了。目前，央行取消了靠檔計息，儲戶别看存款利率4.12%，如果提前支取的話，肯定還不如拿利率低一些的存款産品更穩妥一些呢！

在全國存款市場利率均有下調的情況之下，農村信用社把存款利率上調至4.12%。不過，儲戶在把錢投給了農村信用社，享受高利率時，也要考慮清楚幾個問題，這個信用社有無存款保險标識，盡量不要把錢存到50萬以上，還有你要保證在5年的時間内不動用這筆錢，當然也要看一下未來存款利率的趨勢，如果這筆錢長期不動用，而且銀行利率總體是下行趨勢，儲戶把錢存農村信用社也是挺不錯的選擇。

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