商業險到期可以最多推遲60天交費，在商業保險中，叫交費寬限期，保險法規定：商業險的寬限期是30或60天。

超過寬限期未交費會怎樣？

下面是關于寬限期，《保險法》36條規定：

《保險法》第三十六條 合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保費後，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。

在實務中，通常是以60天為交費寬限期。在寬限期内，如果出險，可以正常理賠，但理賠金額需要減掉當期未交保費。超過寬限期未交費，按規定會有如下兩種情況：

1、保單效力中止，是中止不是終止哦，中間的中。效力中止，出險不能理賠。但保險合同并未終止。

2、減額交清，意思就是過了寬限期，保險公司會用保單本身的現金價值來核算對應多少保額。直接進行減額交清。這種情況，保單正常有效，但保額降低了。

至于個人保單寬限期後未交費是什麼情況，保單合同基礎條款中會進行約定。

保單效力中止，想要恢複正常要怎麼做呢？

來看看《保險法》37條規定：

《保險法》第三十七條　合同效力依照本法第三十六條規定中止的，經保險人與投保人協商并達成協議，在投保人補交保險費後，合同效力恢複。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協議的，保險人有權解除合同。

保險人依照前款規定解除合同的，應當按照合同約定退還保險單的現金價值。

說的什麼呢？保單中止後的兩年中，如果想要恢複保單效力，可以申請複效，如果兩年内沒申請複效，保單可能直接失效，失效的保單，隻能退現金價格。

保單複效有沒有什麼要求？

來看看《最高人民法院關于适用〈中華人民共和國保險法〉若幹問題的解釋（三）》的第八條進行了規定：

第八條 保險合同效力依照保險法第三十六條規定中止，投保人提出恢複效力申請并同意補交保險費的，除被保險人的危險程度在中止期間顯著增加外，保險人拒絕恢複效力的，人民法院不予支持。保險人在收到恢複效力申請後，三十日内未明确拒絕的，應認定為同意恢複效力。

保險合同自投保人補交保險費之日恢複效力。保險人要求投保人補交相應利息的，人民法院應予支持。

總結起來有三點：

1、 注意可以複效的時間，是寬限期後兩年

2、 申請複效時需要重新核保。

3、 複效時除了需要補繳保費，還有相應的利息。

兩年内未複效會怎麼樣？

如果過了2年投保人未申請複效，保單會自動失效，保險合同終止，投保人隻能選擇退保，而且隻能退現金價值。

以上是過了交費期不同時長未交費相關的法律規定。各家保險公司都必須在這些規定下合規操作。

總結一下：實務中保單交費寬限期通常是60天，如果過了60天沒有交費，合同可能 效力中止，效力中止的保單在兩年内可以申請複效，讓保單恢複效力，如果兩年内沒有複效，保單可能 失效。合同效力終止。保費會有損失。

特别提醒：由于保單複效需要重新核保，存在複效不成功的風險，所以，身體已經出現一些小問題或者已經有基礎病的人群，保障型保單千萬記得交費，不要進入中止期。身體健康人群也一樣，保障型險種盡量不要出現保單中止的情況。如果不得以出現了，有能力複效時一定記得第一時間去辦理， 畢竟明天和意外不知道哪個先來，趕在風險來臨前讓保單有效，是我們必須重視的事情，是對自己及家人負責任的一種體現。

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