這兩天，最熱點的事情莫過于京東白條上信報的事情，暨螞蟻借呗、蘇甯任性付、微粒貸、百度金融，又一款産品加入信報豪華塗鴉午餐，信報對一個人到底有多重要，稍微有金融常識的人都會理解（請看：個人征信圖解），那麼京東白條的具體上報情況究竟是怎麼一回事呢？先看看京東微博的聲明。

按照京東的官方說法，白條上信報不但不是壞事，反而是給你增加亮點，還能讓你更容易買車買房，迎娶白富美，走上人生巅峰，事實果真如此嗎？先看看它的上報主體。

經查，上報主體是重慶兩江新區盛際小額貸款有限公司，經查詢工商信息，實際控制方為京東，關鍵字：小額貸款公司，那麼什麼是小額貸款公司呢？

根據百度百科的定義，小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公衆存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。通俗來說就是由政府批準持牌經營的放貸公司，與銀行貸款相比，小額貸款的特征通常是放款快、手續簡、利息高、門檻低，而浏覽過銀行版征信報告的人都知道，報告中的貸款部分會顯示你在XX小額貸款公司有過一筆貸款，這意味着什麼？

在信用卡的本質一文中也提到，按照個人融資成本的不同進行分層，小貸屬于成本較高的層級，可歸為拆借、社會借款等。從銀行風控的習慣性思維看來，一名申請人願意向小貸公司借比銀行貸款高出一到數倍不等的借款，至少說明以下幾個問題：

1.他/她的資質很差，不夠标準借到銀行貸款。

2.他/她的信用可能有問題，無法申請低成本的融資。

3.他/她從事的行業可能不受歡迎，是高風險人群。

4.他/她的資金壓力非常緊張，連這麼高的利息都願意接受，周轉很可能不靈。

如果看到這樣的信報，審批人的第一反應可想而知。那麼，到底對申請房貸、消費貸、經營貸、信用卡是否是利好，相信你心中已有答案。

如果需要注銷白條，可登錄京東金融首頁，然後右上角選擇“我的客服”并輸入 “人工服務”，向客服說明需注銷并提供賬号、手機号等相關信息，客服就會做登記。等接到客服來電後再次告知需要注銷即可。現在各個群都在火熱排隊注銷中。。。。

下面再看看它的兄弟們在信報上的體現。

【蘇甯任性付】

圖片來源于網絡

“任性付”是由蘇甯消費金融公司推出的小額消費貸款，用戶可在購物時使用該産品付款，享受最長45天免息（費）、分期還款、提額、任性借等服務。

征信影響：幾塊錢都上，隻要頻繁使用，打出來的征信報告可以去賣廢紙換點零花錢了。

【微衆微粒貸】

“微粒貸”是微衆銀行面向微信用戶和手機QQ用戶推出的純線上個人小額信用循環消費貸款産品，最高額度30萬元。

征信影響：用一次上一次，每筆獨立，顯示為XX銀行發放，相對小貸較好。

【螞蟻借呗】

圖片來源于網絡

“借呗”是支付寶推出的一款貸款服務，按照芝麻信用分的不同，可申請額度從1000-300000元不等。

征信影響：每筆獨立，根據借款不同，征信主體為重慶市阿裡巴巴小額貸款有限公司、浙江網商銀行等。

【建議】

其實說了這麼多，想表達的意思是，在目前的趨勢下，各類互聯網金融産品全面接入征信是大勢所向，目前沒有接入的不代表後面不會接入。

而當前的銀行風險偏好思維，仍然把這類産品置于一種尴尬境地，所以為了個人的長遠融資計劃着想，為了買房買車着想，為了自己的征信報告，建議大家對各類創新金融産品的使用持慎重态度。

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