21世紀經濟報道記者陳植 上海報道

随着國家持續推進反壟斷監管，大型互聯網平台場景開放與支付領域互聯互通日益受到相關部門重視。

近日，央行行長易綱在“中德金融科技與全球支付領域全景—探索新疆域”視頻會議表示，強化反壟斷，推動大型互聯網平台企業開放封閉場景，充分保障消費者支付選擇權。

上周五，央行副行長範一飛在“第十屆中國支付清算論壇”強調，當前支付産業公平發展面臨新挑戰，支付領域反壟斷有待深入，彌合支付領域數字鴻溝刻不容緩，支付數據透傳與算法監管任重道遠。

記者多方了解到，随着監管趨嚴，越來越多大型互聯網平台正積極落實支付領域互聯互通。比如拼多多與美團已支持衆多主流支付渠道，包括微信支付、支付寶、銀聯雲閃付、Apple pay等。

值得注意的是，淘寶、天貓、京東、騰訊微信之間似乎尚未開展掃碼支付互通。

在多位支付領域業内人士看來，大型互聯網平台要實現支付領域的互聯互通，絕非易事。這背後，涉及到平台的用戶數據隐私保護、收單支付環節收益分配、不同場景差異化支付結算規則趨于統一等因素。

一位國内大型支付機構負責人向記者透露，盡管支付寶、微信支付（财付通）尚未彼此實現互聯互通，但他們均與中國銀聯雲閃付APP逐步實現條碼支付相互開放，逐步建立相應的用戶數據保護與收單支付結算規則，很可能會在未來實現三方互聯互通。

在他看來，随着支付領域日益互聯互通，支付數據透傳環節的監管障礙也将得到很大程度解決——以往，部分大型互聯網平台采取封閉的場景經營策略，一方面壟斷用戶、流量與數據，限制其他平台發展，造成不公平競争狀況；另一方面其資金信息閉環透明度變差，導緻向監管部門上報的交易信息不完整、不規範，未能滿足電子支付指令性、完整性、一緻性、可追蹤性等監管要求，構成新的行業風險。如今，随着支付領域互聯互通，這些問題都将“迎刃而解”。

“事實上，支付領域互聯互通也符合全球新的反壟斷監管趨勢。”這位國内大型支付機構負責人直言。受各國日益加強反壟斷監管措施影響，8月底蘋果宣布修改App Store協議條款，将允許開發者将蘋果生态系統之外的其他付款方式告知用戶，此舉有望打破蘋果等互聯網巨頭通過壟斷支付渠道向APP開發者收取高額抽成的做法，助力市場規範良性的競争發展。

條碼支付互聯互通“先行”

記者多方了解到，随着相關部門持續推進支付領域互聯互通，美團、拼多多等互聯網平台已率先支持衆多主流支付渠道。比如美團APP向微信支付、支付寶、銀聯雲閃付、美團支付、Apple pay、Mi Pay、華為Pay、三星Pay等主流支付工具開放；拼多多則向微信支付、支付寶、QQ錢包、花呗等多種支付工具開放。

在多位支付領域業内人士看來，當前衆多互聯網平台的支付領域互聯互通，主要圍繞條碼支付開展。

早在2019年8月，央行發布《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021）》指出，将推動條碼支付互聯互通，研究制定條碼支付互聯互通技術标準，統一條碼支付編碼規則、構建條碼支付互聯互通技術體系，打通條碼支付服務壁壘，實現不同App和商戶條碼标識互認互掃。

上述國内大型支付機構負責人指出，條碼支付的互聯互通，不但推動衆多互聯網平台App使用同一張支付二維碼，免去廣大消費者切換不同App進行支付的麻煩，還對支付行業規範發展有着巨大的推動作用——具體而言，條碼支付互聯互通将支付市場納入共同的監管體系，極大限度壓縮“二清”（無證機構留存商戶結算資金并自行開展商戶資金清分結算）的違規操作空間。

“在實際操作環節，要做到條碼支付互聯互通，并不容易。”他指出。一是各家互聯網平台的二維碼支付技術體系截然不同，需要彼此協同構建統一的條碼支付編碼規則，二是近年第三方聚合支付條碼不斷湧現，導緻條碼支付服務壁壘日益複雜化，彼此打通的難度更大；在這種情況下，條碼支付要實現互聯互通，需要清算機構、賬戶方、收單方、服務商四方協同，共同遵循“統一标準”制定條碼支付、收單、清算等方面的規範操作流程。

記者多方了解到，當前微信支付（财付通）、支付寶等大型互聯網平台旗下支付平台正與銀聯、網聯等清算平台合作，構建統一的條碼支付清算操作标準。其中比較流行的支付清算合作模式，是将對方納入自身聚合收單體系，相當于清算平台開放了接口，與互聯網平台支付工具實現“一對一”對接。

此外，騰訊、阿裡巴巴旗下部分場景正逐步向雲閃付App等支付工具開放。比如微信支付收款碼與銀聯雲閃付App已實現互認互掃；雲閃付App還支持Q币、QQ音樂、騰訊視頻的充值服務，以及通過掃描微信、支付寶“個人收款碼”進行付款；微信小程序支持銀聯雲閃付支付等。

在多位支付領域業内人士看來，這有助于條碼支付在更大範疇實現互聯互通，最終達到不同App和商戶條碼标識“互認互掃”的發展目标。

“目前雲閃付App收款碼尚不支持微信、支付寶掃碼。但在不久将來，這個障礙也将随着各方共同協作推進而破除。”前述國内大型支付機構負責人直言。

如何維系場景流量合作與支付業務收益待解

在支付領域互聯互通日益提速之際，支付寶、微信支付（财付通）似乎尚未開展互相掃碼支付互通。

“究其原因，阿裡與騰訊要實現支付領域互聯互通，可能需先解決風險管控與利益分成等方面的挑戰。”一位第三方支付機構技術總監向記者指出。

所謂風險管控，主要是場景開放與支付領域互聯互通之下，阿裡與騰訊如何做好各自海量用戶的數據隐私保護、以及避免在支付業務高并發情況下出現清算差錯，都是相當大的挑戰。

收益分成，則是互聯網平台在場景開放與部分支付業務面臨分流的情況下，如何維系以往的場景流量合作與支付業務收益，同樣是一大考驗。

記者獲悉，當前大型互聯網平台旗下支付平台向商家提供的收款産品包括當面付、周期扣款、APP支付、刷臉付、手機網站支付、電腦網站支付、支付寶預授權、當面資金授權等，多數産品費率為0.6%，面向遊戲等特殊行業的費率則達到1%。因此，若場景開放與支付領域互聯互通導緻部分商戶收款業務“流失”，對這些大型互聯網平台支付業務将是不小的損失。

“事實上，收益分成在技術操作方面不成問題，但這個問題不解決，很可能會影響條碼支付互聯互通的推廣進度。”這位第三方支付機構技術總監向記者透露。目前大型互聯網平台對此态度迥異，有些已表示願做出讓步，有些則至今尚未做出明确表态。畢竟，這對支付平台未來業績增長與IPO估值均構成不小的影響。

多位業内人士坦言，随着相關部門着力推進支付領域互聯互通，阿裡、騰訊、京東等大型互聯網平台彼此開放場景與支付工具互聯互通，将是大勢所趨。

上述第三方支付機構技術總監向記者透露，目前他們正加快研發支付 SaaS工具，向廣大商戶提供多元化增值服務以增厚支付業務收益。畢竟，在當前監管環境下，靠封閉場景與壟斷用戶、數據、流量賺錢的時代已一去不複返。

值得注意的是，當前越來越多國家正采取措施遏制互聯網平台通過“壟斷”支付渠道獲取超額收益。此前，韓國通過電子通信事業法修正案，禁止蘋果、谷歌強制要求開發者使用其支付系統以高額抽成的做法。

“對大型互聯網平台支付業務而言，支付領域互聯互通帶來的，不僅僅是市場份額的重新劃分，還有業務模式的劇烈變革。”他直言。

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