來源 | 瞭望消金（lwxj001）

作者 | 咖喱

距離随手科技宣布清退網貸業務已過10天，8萬現存出借人依舊輾轉反側。

在第三方平台上，随手記被輿論淹沒，關于随手記扣押本金、克扣曆史收益相關的投訴量激增。

雖然确權工作正在進行時，随手科技也表示，兌付方案會充分根據“先本金後收益”的原則，充分考慮用戶的本金及收益。但具體的兌付期限及兌付金額還需要留意後續披露。

當前，随手科技網貸業務全軍覆沒，随手記退圈後，其另一款明星産品卡牛會好過嗎？

自随手科技決定退出網貸業務以來，随手記幾乎被輿論淹沒，在第三方平台上投訴量激增。

上篇文章瞭望消金指出，最令出借人憤怒的是，随手記的确權方式。（随手記宣布良退，上演一場“金蟬脫殼”？）

據“随手投資”發布的《用戶确認公告》顯示，确權本金指用戶當前持有的賬戶内穩盈餘額以外的累計充值金額減去累計提現金額的剩餘部分。

（“随手投資”《用戶确認公告》）

然而，根據用戶提供的兌付進展顯示，其在随手記的投資金額為61600元，扣除曆史收益之後，确權本金僅剩39472.38元。

還有用戶反映，在随手記投資本金54000元，已産生收益2167.39元。但随手記把合約已結束體現的曆史收益算成确權收益，在确權本金隻有31471.56元。“這完全不合理，也不合法！”

對此，“随手投資”發布了《關于确權的誤解，全部都在這裡了》的推文表示：“确權之後，平台隻兌付本金，曆史收益不再兌付”，是完全的誤解。

瞭望消金發現，“随手投資”推出了“谷風談轉型退”系列推文，谷風以視頻的方式不定期通報平台退出進度，并針對出借人的疑惑給予解答。

在首期視頻中，谷風透露，他對出借人的反應“很意外”，認為清退網貸業務是意料之中的事情。表示确權工作正在平穩有序進行中，在選出監委會後，會盡快推出兌付方案。

關于具體的進展問題，谷風樂觀地表示，“現在情況還不錯”。兌付方案将會有先後的順序，首先是權益本金部分先進行兌付，再是持倉本金兌付，最後是持倉收益兌付。

而在最新的視頻中，谷風還表示，25個億的存量，無論是對于現有的資産，還是随手科技公司來說，都不算是太大的數字。隻不過由于疫情影響，資産需要處置時間，公司價值變現也需要很長的時間。

目前可以确認的是，未來随手科技将會處置大部分資産，把現金用到出借人兌付當中去。那麼，對于随手科技旗下其他的在營産品又會有怎樣的影響呢？

據數據調研機構易觀發布的《記賬理财行業數字化進程分析》報告顯示，2018年第4季度，中國記賬理财類應用的活躍用戶規模有所下滑，排名前三的仍然是随手記、卡牛信用卡管家和51信用卡管家。

在使用時長方面，随手記以814.3萬小時排名第一，卡牛信用管家和51信用卡管家分别以402.3和334萬小時排名第二、三位。

随着新金融整改不斷提速，大數據行業“大地震”中，51信用卡管家受到重創，發展前景堪憂。而随手記也已進入清退階段，剩下的卡牛信用卡管家又将何去何從？

公開資料顯示，卡牛信用管家同樣是随手科技旗下産品，上線于2012年5月，累計為超過8000萬用戶提供智能賬單管理、自動化逾期提醒等一站式綜合賬單管理服務。

在聚投訴平台上，針對卡牛信用管家的投訴帖共有1730條，投訴内容涉及高利息、高額“砍頭息”、洩露個人隐私信息、惡意催收等。

用戶鄭先生投訴稱，其2019年11月6号在卡牛信用卡管家APP裡的卡牛瑞貸借款，借款5200元，分六期，第一個月還款1324元（包含保險服務費437元），後期每月還960元。經計算，年化利率高達61.46%。

而用戶韓先生則遭受到了“砍頭息”待遇，在卡牛瑞貸借款6500元，隻到賬5200元。其中，325元流向了“随手/卡牛借貸”，另外 975元被易寶支付扣走。

據瞭望消金所知，易寶支付雖為正規持牌機構，卻很難在第三方支付行業站住腳。為了生存其打政策、法規的“擦邊球”，為現金貸平台提供服務，甚至為沒有資質和相關證明的現金貸企業開通支付通道。

2014年至今，易寶支付年年被罰，共收到6張罰單，總計被罰金額約為6276萬元。去年2月，易寶支付再次被給予警告，沒收違法所得約446.43萬元，被罰約496萬元，罰沒總額為942.43萬元。

除了連遭遇監管處罰，易寶支付還被卷入數千起訴訟案，此前赴美上市計劃也是兩度失敗。這不禁讓人疑惑，随手科技選擇與易寶支付合作意欲何為？

此外，針對用戶反映的個人隐私洩露問題，瞭望消金通過卡牛信用卡管家APP的《隐私政策》發現，其存在超範圍索取權限的情況，訪問的權限包括相機照片媒體、定位、短信、通訊錄及通話記錄。

根據《信息安全技術移動互聯網應用（APP）收集個人信息基本規範（草案）》規定，除了存儲權限，如設備信息、定位信息、相機、麥克風、通訊錄、短信等權限都屬于“隐私權限”範疇，任何要求獲取“隐私權限”相關信息的要求都涉嫌超限索權。

當前，卡牛APP上的主打業務為卡牛瑞貸。瞭望消金通過嘗試申請貸款後發現，信用卡借貸激活入口已暫時關閉，無信用卡借貸提示為“受新冠疫情影響，當前暫不支持貸款。”

在瞭望消金看來，一方面是受到疫情的影響，另一方面，因随手記退出問題，随手科技現金流也将日益收緊。若卡牛無法尋找到新的資金合作方，未來将很難維持業務。

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