說起來，前天的“尾款人”，你們還好嗎？

這幾天，黑馬把大多想買且能買得起的東西都給買回來後，錢包直接空空如也。哎，說好的要反消費主義呢，怎麼還是忍不住剁手了呢？

不過，本次消費唯一讓黑馬慶幸的是，自己這次花的錢，基本都是自己存下的錢，而不是花呗、白條之類需要提前消費的錢。

像支付寶的花呗，黑馬更是把額度限制在500元，也就平時買點菜買點包子會用到它。

正當黑馬為自己的決策感到高興時，黑馬突然發現，今年的花呗服務好像有點不一樣。

11月2日消息，天貓發言人官方微博發文稱：天貓上的新夥伴——信用購正式開始參與雙十一，且雙十一期間抽取5位用戶幫還雙11信用購賬單。

等會，支付寶的花呗黑馬知道，可是這信用購又是個什麼鬼？根據黑馬查詢，黑馬終于知道了這個信用購服務是什麼了。

衆所周知，之前的互聯網流行起了一股反消費主義浪潮。

不少年輕群體花錢上瘾，紛紛通過花呗、借呗、白條、信用卡等工具提前透支消費。然而因為近些年疫情的緣故，不少人收入大減，那些提前消費的錢也就成了埋葬自己的坑。

不少人在使出渾身解數上岸之後，紛紛從身邊人開始勸起：不要提前消費、不要透支消費，我們要反消費主義。

因為當時這個話題鬧得挺火，加上一些提供小額消費貸的公司又出現了一些問題，所以反消費主義成為了當時的主流聲音。

為此，支付寶的花呗便啟動了“品牌隔離計劃”，将花呗“一分為二”，原本的花呗就升級變成了“花呗服務” “信用購服務”。

升級之後，花呗服務由重慶螞蟻消金公司提供信貸服務，而信用購服務，則全權交由銀行等金融機構全額出資提供信貸服務。

換言之，以後你在花呗提前消費的錢，可以是螞蟻公司的，也可以是銀行的。

看到這裡，不少小夥伴應該蠻好奇，為什麼我的支付寶頁面隻有花呗，沒有信用購呢？

很簡單，因為目前的信用購服務仍處于測試當中，相關入口正在逐步啟動，看不見信用購服務是很正常的。

就使用流程而言，信用購和花呗沒有多大的區别。

使用場景上，花呗能夠使用的地方，信用購均能使用。用戶隻需要在下單的時候選擇花呗分期就能看見信用購的選項。

另外，信用購的額度相比花呗更高，對于喜歡剁手的人群而言非常合适（黑馬就算了）。

需要注意的是，花呗、信用購的額度是根據服務機構分别評估給出了。比如一個人平時在支付寶消費較少，但是信用卡消費較多，那麼這時候就可能會出現一個花呗額度低、信用購服務額度更高的情況，反之亦然。

最後，我們再來談談大家最關心的收費問題。

就目前來看，由相關銀行提供服務的信用購服務，收費标準是由相關金融機構獨立審批的。黑馬猜想，信用購服務的收費标準或将向信用卡看齊，但是極有可能超過現有利率标準。

因為這邊的花呗，剛好可以在身邊襯托出它的實用性。因為相較于花呗有着較大的優勢，所以支付寶才沒有全面放開信用購相關功能。

在黑馬看來，信用購服務或許是銀行等金融機構想要打入新一代年輕群體的方式之一。

這一代的年輕人，因為過早接觸電子支付，所以大家的錢财大多也在第三方的金融公司裡，當線上支付成為主流時，使用信用卡支付的習慣就變得格格不入。

這對于銀行而言，是很大的損失也存在相關風險；對于相關金融機構而言，雖然很掙錢，但是也容易讓人眼紅讓人妒，存在着較大的系統性風險。

因此，螞蟻要對花呗進行品牌隔離，将風險資産逐漸縮小，就隻有引入更多有資質、有實力的銀行一起來共同發展小額信貸服務。

（圖源螞蟻集團金融科技官網。你很難在上面看見五大行的身影）

當然，這對于普通用戶而言絕對是一件好事。它讓我們的消費更安全更便捷，同時成本也更低。

不過黑馬還是想對大家說一句：不要提前消費。

因為這種肆意消費但是餘額不減的行為，很容易讓人産生一種“我很有錢”的錯覺，而這種錯覺，恰恰可以把每一個無節制消費的人推入深淵。

“懂我意思吧？”

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