雖然十步寫過很多文章，但是仍然有很多粉絲不知道怎麼買重疾險，十步今天就教大家如何購買重疾險。

本文将從以下兩個角度來教大家如何購買重疾險：

1. 為什麼要買重疾險？
2. 買重疾險重點看什麼？

大家可以自行跳到想看的位置。

為什麼要買重疾險？

什麼是重疾險？為什麼要買重疾險？

重疾險是對因重疾造成的經濟損失的彌補。

如果一旦真不幸罹患重疾，家庭财務就會遭受到很多壓力，

比如做了治療，但是後續沒法工作，也不知道什麼時候能夠上班，收入斷崖式下跌，重疾險是可以幫我們度過這段時期的。

比如一旦孩子或家人生病，我們需要停止工作，照顧家庭，工作受到影響，也可以幫我們緩解過渡。

比如一旦因為疾病，花了大筆錢，重疾險的理賠款，可以讓我們有錢治療，緩解經濟壓力。

再比如像心腦血管疾病，雖然治療費用不高，可能十幾萬就可以治療，但我們可能需要漫長的時間恢複。

十步的一個粉絲父親就是這樣，腦梗的治療費用不高，但是手腳因為腦血管疾病導緻不便利，後續的康複費用很高，甚至要請保姆照顧。重疾險能很好的幫我們解決後續康複的費用支出。

而重疾險就是解決這些風險來臨後家庭可能會遇到的各種财務支出問題，而不僅僅是醫療花銷這一件事。

買重疾險重點看什麼？

買重疾險主要看如下這些細節，十步挑幾個重要程度靠前的責任說一下。

講完大家就知道如何買了。

1、保額：

“買保險就是買保額”這句話十步說了很多次，重疾險的本質是收入補償，需要最大限度的覆蓋重疾帶來的一切經濟損失。

保額買多少非常重要，關系到我們能拿到多少賠償。

保額一定不能太低，十步見過很多客戶，保額隻有10萬或者20萬，真正大病理賠時，還是避免不了需要賣房賣車，或者親戚之間東借西湊。

根據過往的理賠年報顯示，6大高發重疾占重疾理賠的80%左右，

不難發現，基本上這些常見重疾的醫療費用，最少也要10萬，而最高的時候需要至少50萬，平均水平在30萬左右。

所以重疾險的保額太低，意義就不大了。

十步建議在經濟允許的情況下，50萬保額是最合理的，再少也不能低于30萬，如果生活在一線城市，保額甚至建議100萬起步。

有的人因為方案配置錯誤，導緻花了很多錢，保額卻很低，真到關鍵時候，保額根本不夠，無法覆蓋收入損失以及康複的費用。

有的人因為方案配置錯誤，導緻保額買夠了，但實際根本承擔不了保費，嚴重影響家庭生活質量。

這都是不可取的，所以在配置的過程中，不但要注重保額，也得合理規劃。

2、保障期限：

許多人在投保時，都會碰到這個問題：保障期選多久比較合适呢？

其實遇到這個問題時，通常腦中都是在糾結這些：

1.重疾險保到退休會不會太短了？萬一以後得了重病怎麼辦？

2.保到終身，有這個必要麼？

3.保到70歲怎麼比終身便宜這麼多，到底選哪個？

對于選定期還是終身，這兩種方式沒有對錯，關鍵在于你更适合哪種：

十步是建議大家從實際需求出發，以保額優先為原則：

先判斷出需要的重疾保額是多少，如果預算充足，可以考慮選擇終身型；預算不足則選擇定期型。重點是把保額放在第一位，不然為了買終身放棄高保額，也是不理智的。

3、中輕症：

十步給大家總結了中輕症的挑選重點作為參考。

·病種數量和質量

一般來說，輕中症的數量是越多越好，但是不僅僅要看數量，也得看保的質量，比如一款産品，大部分中輕症都是不高發甚至是罕見的疾病，就算有100種也沒用。

·病種是否分組

我們目前見到的互聯網産品多數中輕症是不分組的，所以如果一款産品輕症分組，就要慎重選擇了。

·理賠要求寬松

一些高發病的理賠寬松程度很重要，比如常見的原位癌，很多公司都有不同的要求，有的産品非常寬松，甚至包含了CIN3這樣的癌前病變也可以理賠，所以我們要盡可能選擇理賠條件寬松的産品。

·賠付比例

雖然現在保監會明确規定輕症保額要在30%以内，但是很多公司以額外附加等方式變相增加到40%，甚至更高，賠付比例越高，代表我們能拿到更多的錢，所以肯定要選擇賠付比例高的産品。

·輕中症保額是否占用重疾保額

有部分産品的輕中症的賠付是占用重疾險保額的，這種情況，輕症賠付之後，重疾保額就會減少，這類産品十步建議就不要選擇。

4、附加責任：

如果有條件的，十步都會建議大家附加二次防癌。

大家來看幾份數據：

中國每天超10000人确診癌症，平均每分鐘有7人得癌症；

30歲以後就進入癌症高發期，40歲以後發病率快速提升；

重疾險理賠中，女性癌症的占比高達83%，男性58%；

随着醫學的進步，癌症甚至已經變成慢性病，帶癌生存的人群也非常多，但是能否繼續生存都是建立在能不能治得起的前提下。

二次防癌保障是挑選重疾險的非常關鍵的一環。

癌症的轉移和複發，80%發生在根治術後3年之内，

所以需要去選擇間隔期短，賠付比例高的産品。

但如果你預算非常有限，還是要把錢花在第一次重疾險比較好。

至于其他的附加責任，如身故責任就屬于錦上添花了，更好的做法是通過定期壽險來解決身故的問題。

但不管是附加什麼責任，我們都要看自己的預算情況在考慮。

5、健康告知：

當前面你都已經确定好之後，就到了最重要的環節，健康告知的寬松程度，決定了你能不能買這款産品，也決定了你需要不需要告知你的異常情況。

如果你的身體情況非常健康，那對于你購買保險的問題不大。你隻需要如實告知即可。

所以盡早買保險，是非常重要的，那時不但身體健康良好，費用也比較低。

但如果你的身體異常情況很多，就對你的影響非常大。這決定了你能買什麼産品，如何買。

舉個例子，小A有乙肝大三陽，絕大多數産品購買起來都比較麻煩，需要進行人工核保，或者找一些對該疾病寬松的産品。但這類寬松的産品通常非常貴。

好的方法就是，先找到智能核保寬松的産品，即使稍微貴一些，也先買上，之後提供資料進行各家核保，哪家核保通過，并且性價比高，選擇哪款産品。

但在做健康告知的過程中，一個專業的經紀人是非常重要的。他能夠有效的幫你總結出核保老師需要看到的資料，以及如何描述病情，甚至逐字逐句對照健康告知，确保你需要告知什麼，不需要告知什麼。幫你找到适合的産品。

6、其他：

至于其他部分，比如等待期和分紅之類的責任，去作為參考一個重疾險的好壞影響不大。

隻能作為一些輔助參考，重點還是十步上面說的5條。如果你對這幾個細節也想了解更多，可以來找十步溝通，十步逐一給大家在講解。

總結

重疾險的重要性，自然不用多說，不僅可以解決大筆的康複費用，還可以應對大病後的收入損失，甚至還可以彌補醫療費用的不足，是我們必不可少的一類險種。

趁着健康狀況還可以，非常建議大夥要盡早配置。

而買保險是非常複雜的過程，以上十步也隻是買重疾險的重點關注點跟大家講解一下。

但具體的購買還要結合結合家庭現在及未來的整體情況，組合搭配才能完成的。

最後十步想說，專業的人做專業的事情，你隻需要把這種專業的事情交給專業的人即可。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!