資金掮客也稱金融掮客，是指那些在金融活動中從事非法居間行為的人，他們不具備經紀人的法律資格，在出資人、用資人和金融機構之間大行其道，非法收取高額中介費用的人。簡單的說，就是資金中介，把有錢的人介紹給需要用錢的人，通常他們和銀行等金融部門打交道的比較多，是民間借貸的更高層次，往往一筆業務都是以億為單位來計算。介紹成功後，從中賺取傭金的人。目前從事該行業的人都是比較“有能力”的人，他們有的是從金融機構高管職位退下來專門操作資金的。

金融掮客分為通過金融機構和不通過金融機構兩大類型，具體有如下幾種表現形式:

（1）出資人通過金融掮客由掮客直接将款項交與用資人，由用資人或者出資人從高額息差中向掮客支付中介費。這在1998年進行金融整頓以後，尤其是在今天銀行存貸秩序比較規範和存款利率比較低的情況下較多發生，主要表現為企業與企業之間的同業拆借行為。

（2）出資人通過掮客的介紹由出資人将款項直接交與用資人，由用資人或出資人向掮客支付中介費，與第一種相比，第二種的風險要小一些。

（3）"手拉手貸款"形式，即掮客介紹出資人将錢款存入某金融機構，再由出資人指定金融機構将錢款貸給某用資人，金融機構向出資人出具存單、進帳單、對帳單或存款合同，由用資人支付高額利息并向掮客支付中介費。"手拉手貸款"方式實際上讓金融機構起了一個保險杠的作用，但一旦資金收不回來，銀行則要承擔相應的責任。

（4）明知或應知用資人無償還能力，或者明知用資人名為用資實為詐騙，金融掮客為獲取高額中介費，通過金融機構介紹出資人将資金借貸給"用資人"使用。

（5）掮客與金融機構的工作人員或者"用資人"以非法占有為目的，通過金融機構将出資人介紹給"用資人"。掮客表面上是為獲取所謂的中介費，而實為共同詐騙行為。

針對金融掮客，原銀監會（現銀保監會）要求銀行嚴守業務管理、風險合規及審計監督“三道防線”，加強内控體系建設，落實主體責任。

重點環節防控方面，針對開戶、資金彙劃、對賬、印章憑證管理及賬戶監控等五個櫃面業務關鍵環節，提出明确具體的監管要求。要求銀行櫃面辦理大額資金彙劃應堅持前後台分離、崗位制約原則，必須把“對賬”和“業務辦理”相分離，職責上要相互制衡。對于短期内資金異動，如大額資金轉出，對賬人員必要時應上門面對面進行核實。同時，銀行還需加強賬戶監控，變靜态管理為動态實時監測。要求銀行要制定和完善異常、可疑交易核查制度，發現異常交易或潛在風險點，應由獨立于前台業務部門的人員進行核查，設定動态更新風險監測指标和模型。

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