車險保險變化?□河北日報記者 李 曉為愛車投保車險後，就可以安枕無憂了嗎？，我來為大家講解一下關于車險保險變化?跟着小編一起來看一看吧!

車險保險變化

□河北日報記者 李 曉

為愛車投保車險後，就可以安枕無憂了嗎？

炎炎夏日，省會劉女士在駕駛愛車過程中突然爆胎，“還好買了車損險”，劉女士及時向承保的保險公司報了案。

然而，出乎意料的結果出現了，保險公司表示，由于汽車爆胎事故造成的輪胎損失，是不理賠的。

“為什麼買了車損險還要自掏腰包？”劉女士表示不解。

業内人士解釋：“輪胎屬于損耗品，很難判斷爆胎到底是因事故損壞還是屬于自然磨損導緻。如果平時正常使用輪胎因碰到地面尖銳物而引起爆胎，理論上雖然存在賠付的可能性，但因取證比較困難，如果原有産品沒有囊括輪胎責任，險企是不賠付的。”

不過，車主朋友們不用擔心，在不久的将來，囊括輪胎責任的車輪單獨損失險可彌補上述損失。

記者日前了解到，中國保險行業協會啟動了商業車險綜合示範條款的修訂工作，并形成《商業車險綜合示範條款（2020版征求意見稿）》（以下簡稱“修訂版”），針對本次車險綜合改革中幾億車主和超8000億元車險市場最為關心的問題進行了修訂。從條款内容來看，大幅删減了責任免除項目，擴展了保險責任，在最大化讓利于消費者的同時，努力提升消費者體驗。實施後，上述理賠遭拒的情況或将成為曆史。

多項附加險被合并

據了解，修訂版條款的最大亮點在于理順了主險和附加險責任。機動車損失保險在現有責任基礎上，進行了大幅增加，如：增加機動車全車盜搶，玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、無法找到第三方特約等。同時，還開發了車輪單獨損失險、醫保外用藥責任險等附加險産品，為消費者提供了更完善的車險保障服務。

産品陣營擴容

修訂版條款通過多種方式豐富了車險産品。如開發了駕乘人員意外險條款，與現有車上人員責任險相互融合，既解決了駕駛人、被保險人自身人身安全保障，又保證了被保險人和駕駛人對于車上人員的賠償責任。

此外，該條款還設計了絕對免賠率特約條款、發動機進水損壞除外特約條款兩個減費附加險，給消費者更多的選擇權。

服務場景增加

針對消費者日常使用車輛場景，修訂版條款制定了增值服務附加險條款，融合車生活産業鍊條，為消費者提供更多更好的用車保障。

例如，修訂版條款中的“機動車增值服務特約條款”包括道路救援服務特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務特約條款、代為送檢服務特約條款共四個獨立的特約條款，投保人可根據自身情況選擇投保全部或部分特約條款；險企則依照保險合同的約定，按照承保特約條款分别提供增值服務。

責任免賠率變身附加條款

此前，因責任劃分不清晰而導緻的免賠糾紛多見，為此修訂版條款取消了現有條款中機動車事故責任免賠率，使得對消費者的保障更充分，有利于減少理賠糾紛。

現行條款規定，被保險機動車一方負次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率；負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率；負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率；負全部事故責任或單方肇事事故的，實行20%的事故責任免賠率；此外，被保險機動車的損失應當由第三方負責賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率；違反安全裝載規定但不是事故發生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率。

修訂版删除了事故責任免賠率，并在附加險中增加了絕對免賠率特約條款。其中，絕對免賠率為5%、10%、15%、20%，由投保人和保險人在投保時協商确定，具體以保險單載明為準。被保險機動車發生主險約定的保險事故，保險人按照主險的約定計算賠款後，扣減本特約條款約定的免賠額。

車險保費是升還是降？

按照銀保監會要求，車險綜合改革實施後，短期内可以實現“三個基本”，即“價格基本上隻降不升，保障基本上隻增不減，服務基本上隻優不差”。從修訂版條款來看，“三個基本”是可以實現的。

對于保險公司而言，車險綜合改革意味着保費減少、服務競争加劇等挑戰。此前，銀保監會相關負責人就判斷，可能會出現保費規模下降、行業性承保虧損、中小公司經營更加困難的情況。因為改革後，商業車險基準保費價格将大幅下降，預計消費者的實際簽單保費也将明顯下降，行業整體車險保費規模可能出現一定幅度的下降。

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