去年11月30日，加拿大聯邦公布的秋季經濟報告（Fall Economic Statement）中，提到了一項首次購房族的福利。

如今這項福利在今年春天即将推出！

聯邦放寬“首購房激勵計劃（First Time Home Buyer Incentive program，FTHBI）”的條件，購房者收入上限和貸款額上限都做了一定幅度的提高。這個舉措将可購房屋的價格上限升至72.2萬，溫哥華等高房價地區的小夥伴也可借助這個計劃買房了。

經常關注房産新聞的人，想必對加拿大貸款與住房公司（Canada Mortgage and Housing Corporation，CMHC）不陌生，它是是加拿大政府所擁有的抵押貸款保險公司。

CMHC屬于國有公司，由部長向加拿⼤議會彙報，由董事會負責管理公司事宜，根據加拿大抵押貸款和房地産公司法案、财務管理法案和國家住房法案來處理理業務。

就在2019年3月，加拿大聯邦政推出一個名為“首購房激勵計劃（First Time Home Buyer Incentive program，FTHBI）”的政策，于2019年9月正式實施。

政府的目标是，在未來三年内為加拿大中低收入首購房買家提供高達12.5億加币的福利，将支付最高10%的無息貸款。

但是，并非所有首次購房的買家都能申請獲得這項優惠，政策還有一定的限制條件，具體細則為：

年收入少于12萬元的首次購房者才可申請；

房貸金額不得超過年收入的4倍，也就是48萬元；

首付比例不得低于5%，不得高于20%。

符合以上條件的首次買房者，如果購買的是二手房，CMHC将提供房價5%的補貼；如果買新房，CMHC提供10%的補貼。

以購房者支付最低比例5%的首付來計，該計劃适用的房價最高值，新房為56.5萬，二手房僅為50.5萬。

但了解溫哥華房價的朋友都知道，這個激勵計劃在大溫能惠及到的房子選擇有限。

人口稠密的大溫哥華和大多倫多聚集了數量衆多的年輕人，是加拿大房屋可負擔問題最嚴重的地區。旨在幫加拿大人減輕買房負擔的FTHBI計劃，政策設計卻完全沒抓到重點，因此遭到了許多加拿大人的诟病。

于是乎，文章開頭的政策放寬應運而生，“首購房激勵計劃”即将做出如下更改：

将貸款金額從購買者家庭收入的4倍增至4.5倍；

将符合條件的家庭最高收入從12萬提高到15萬；

但目前僅僅适用于多倫多、溫哥華和維多利亞三個地區。

條件的放寬意味着，該計劃适用的房屋價格升到了72.2萬。在大溫目前的房價來說，選擇無疑是多了許多。

但注意，CMHC出的這筆錢，是貸款而不是贈款，雖然無息但是需要償還的。

政策規定，未來房屋出售或房貸到期（25年）的時候，購房者需要将貸款退還給CMHC。而且退還的并不是當初補貼的金額，而是會随房價變化的，可能比當年高，也可能比當年低！

這其實相當于政府對你的房屋入股，占有你房子的5%或10%，參與房屋的升值或貶值。換言之，房屋再售時如果增值，CMHC也要按比例分成。如果貶值，CMHC也要承擔損失。

如果打算使用這項福利的朋友，請提前做好規劃。可以選擇提前賣房，還清政府的份額。

就算不賣房，等到25年貸款期滿，也要提前準備好還給政府的這筆錢，把自己房子的5%或10%“贖回來”。

有理财專家指出，如果善用這個計劃的話，得到的好處其實很多，遠不止“提高首付額”這一點。

金額更高的首付意味着貸款總額降低，每月還貸金額也相應降低，在大溫地區每月可節省200-300刀，每年節省好幾千。如果賣房時機巧妙的話，房屋增值加節省下來的還貸額，可能大于提前結束房貸合同的代價。

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