王先生，28歲，單身白領，入職某事業單位三年。和父母一起居住，月收入4000元，支出1500元，五險一金齊全。父母兩年後退休，身體健康，有社保和醫保。現有住房一套，市價約60萬元，用于将來婚房，現出租，租金1500元/月，有輛12萬元的轎車。現有銀行存款6萬元，其中，活期1萬元，定期5萬元。

【理财目标】

缺乏投資理财經驗，厭惡高風險，沒有精力關注股票、貴金屬市場。在投資方面，求穩健且高于市場平均收益率。另外，求助理财師給自己和父母在保險規劃上一些建議。

【理财診斷】

初入職的單身，往往收入低花銷大，購車、房，結婚置辦家具、裝修婚房，婚禮等是本階段主要理财目标。單身期也是投資規劃的關鍵期，按複利計算，投資越早期限越長，将來回報越大。

王先生事業穩定，家庭負擔輕，屬于低資産無債一族，戀愛結婚便是眼下頭等大事，雖婚房已備，可現金流較少，結婚的壓力還是不小的。積蓄都是銀行存款，雖安全，但收益很低，建議嘗試穩健的理财方式。保障方面，僅社保保障不足，需加商業保險補充。

【理财建議】

留足備用金 以防應急

應急備用金，通常3-6月的家庭生活開支适合，王先生留6000元就有餘了，可選建行“速盈”， T 1到帳，支取靈活且收益高。

配置保本基金 用做結婚啟動資金

5萬元定期存款可改為保本基金，如建行代銷的長城保本混合（二期），保本期三年，預期收益率8-12%，三年下來約得6.5萬，一筆不小的财富，可用做結婚啟動金。

參加基金定投 培養攢錢好習慣

基金定投具有省心、省力，強制攢錢，成本平攤，複利等優點。王先生可每月基金定投2000-2500元，建議選互聯網 、軍工、工業4.0等行業基金,如建行代銷的彙添富移動互聯、華商新常态等基金，如按8%的年收益，3年後可積累11萬元，用做結婚或未來小家庭支出還是綽綽有餘，随着收入的增長還可做相應的調整。

購買商業保險 做必要的保障補充

王先生和父母僅靠社保、醫保保障是不足的，需商業保險來補充，王先生的父母壽險和健康險投保年齡已過，隻能買意外險來補充。王先生将是家庭的頂梁柱，建議購買重大疾病險和意外險來補充，保額為家庭年收入的10倍左右，如建信人壽龍行樂享百萬身價意外險，附加住院醫療，期繳，每年交1900元，保額100萬，30年期，到期反本付息。

剩餘資金先放在建行“速盈”，積攢5萬元後，購買建行乾元等理财産品。另外，代步車輛可申請建行ETC信用卡既享受高速便捷通行及9.5折的優惠，同時利用信用卡消費免息期和信用卡分期等手段緩解日常資金緊張。

【河北新聞網特約理财師】

李俊傑，現邯鄲住房城建行支行客戶經理，從業18年，CFP金融理财師，勞動部二級理财師，具有基金、保險代理人資格證。

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