今天看到一位網友留言，表示其是深圳戶口，社保繳費24年了，現在個人賬戶繳納餘額是45萬元。問未來退休能領多少退休金呢？

實際上，還有很多因素是沒有搞清楚的。比如說究竟是哪一年退休？養老保險還能不能繼續繳費？再加上未來的社平工資不定、退休年齡不定，計發月數也不定，所以說情況比較複雜。

就現在的政策而言，這種繳費模式，在現在的情況下退休養老金怎麼也能領取七千元以上的。

首先，養老保險個人賬戶餘額45萬元，就能夠說明很多重要的信息。

我們的養老保險個人賬戶制度是從1992~1997年陸續建立起來的。深圳建立個人賬戶制度的時間最早是從1992年開始的。

當然相對也會吃虧一些，因為建立個人賬戶制度以後，養老金計算就是基礎養老金和個人賬戶養老金了。建立個人賬戶制度，以前養老金的計算是基礎養老金加過渡性養老金。過渡性養老金跟社會平均工資挂鈎相對更劃算。深圳市的過渡性養老金計算方案跟廣東省的有所不同，情況比較複雜。

過去的時候，由于我們的繳費社會平均工資低，繳費基數上下限低，繳費形成的養老保險個人賬戶餘額也會低。

養老保險個人賬戶餘額能夠積累45萬，感覺是難以置信的。2022年7月起，深圳養老保險繳費基數上限調整為24930元。這種情況下，由于每月記入個人賬戶的錢數是繳費基數的8%，經計算也就是每月2000元左右，一年能夠積累2.4萬元。

可實際上前些年的繳費基數更低，養老保險個人賬戶的記賬利率又趕不上社會平均工資的增長率，即使算上利息也不會達到2.4萬元的。特别是十幾二十年前，繳費基數上限也就幾千元而已，所以我真的很懷疑能否達到45萬元。個人賬戶餘額超過30萬元可能性是有的。但不管怎樣還是按照45萬元推算。

假設24年全部是按照300%的基數繳費。

基礎養老金部分，繳費24年可以領取2×24%=48%的退休上年度社會平均工資。現在退休上年度社會平均工資一般稱之為養老金計發基數，2021年深圳的養老金計發基數是10360元，預計今年會達到11,000元以上。這樣計算一下，僅基礎養老金就會達到5280元。

個人賬戶養老金，等于45萬元除以退休年齡确定的計發月數。如果是50歲退休的話計發月數是195個月，60歲退休的話将是139個月，這種情況下個人賬戶養老金将分别是2300元和3240元左右。

所以大體推算的話，即使是今年退休，養老金也能領到7500元或者8500元。

這樣的養老金水平，大約是70%或80%的養老金計發基數或者社平工資，未來如果不繼續繳費了，差不多也是這樣的待遇水平。

對于普通人來說，這樣的養老金水平看着很高，但實際上相對于一直以300%基數繳費的人群來說，相對于其之前的收入要低得多。國家設定養老保險繳費基數上限，是為了限定退休人群過高的養老金，以促進社會收入分配的平衡。

相信随着養老保險全國統籌的不斷推進，未來會越來越好的。#8月财經新勢力#​

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