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佰仟金融旗下有什麼分期

生活 更新时间:2025-01-04 23:20:40

佰仟金融旗下有什麼分期(佰仟旗下分期平台接入百行征信)1

昔日消費金融服務“帶頭大哥”佰仟金融也難擋命運轉折之痛,在監管與重資産運營模式合力打擊下,佰仟金融一度從消費金融市場寶座上跌下。看着同行玩家一個接一個翻身并超越自己,佰仟金融似乎不想再坐以待斃。

撰文 | 陳大柴

出品 | 消費金融頻道

從消費金融服務巨頭寶座跌下後,佰仟金融一改重資産運營方式,發力線上分期、汽車金融,以重拾市場地位。然而,一艘已略顯破舊的大船,想要重回藍海,似乎也沒那麼容易。

近期,佰仟金融旗下的線上分期商城買買樂購正式與百行征信達成合作,當前已完成系統對接和數據報送工作,報送的數據包括個人信貸基本信息、逾期金額、逾期天數等。接入百行征信,意味着佰仟金融的線上商城已建設得較為完善,從獲客到風控形成閉環。

百行征信是國内唯一一家持有個人征信與企業征信業務雙牌照的市場化征信機構。最新數據顯示,百行征信已拓展金融機構達1768家,接入數據共享協議簽約機構近千家,信貸記錄超24億條,個人征信系統收錄個人信息主體超1.3億人。

疫情影響下,原本薄弱的信用關系變得更加脆弱,消費金融平台面臨的信用風險不斷上升,尤其是純線上的信用貸款業務,必須依靠豐富的風控數據方能識别共債風險和逾期風險。「消費金融頻道」注意到,除了佰仟金融,拍拍貸、你我貸、宜信普惠等互金平台也接入百行征信,以提升風控效率。

買買樂購接入百行征信的時間相比其他同業機構較晚,但從買買樂購試圖加強風控、精準識别老賴、提升平台資産端質量等方面可以看出,佰仟金融布局消費金融的野心猶在。

買買樂購是由西藏惠融小額貸款有限公司開發,西藏惠融小額貸款公司是佰仟早期收購的一家小貸公司。自全面轉型線上後,佰仟金融的運營主體也變為深圳市融壹買信息科技有限公司(曾用名“深圳市買買提信息科技有限公司”)。

深圳市融壹買信息科技有限公司成立于2016年2月,是“買買樂購”的運營主體。與其他的互金機構轉型路徑相似,線上商城成為佰仟全力推廣的拳頭産品。為了推進線上商城業務,佰仟在2019年時聘請樂信電商平台副總裁劉方主管買買樂購的業務,當前劉方任深圳市融壹買信息科技有限公司董事長。

借助佰仟金融的品牌效應,買買樂購較快搭建起了完整的分期商城運營框架。在買買樂購用戶渠道方面,其主要用戶來源于微信公衆号,App裝機量和用戶數明顯滞後。不過就總的用戶數而言,買買樂購累計注冊用戶數已超過千萬。

買買樂購除了電商業務和分期業務,還包含“随心花”現金貸産品。“随心花”是佰仟與買買樂旗下的一款循環額度的線上借貸産品,最高額度五萬元,借款可分12期、18期、24期。知情人士透露,目前買買樂購為了獲客,不斷降低貸款利率。

買買樂購電商品類主要為手機、電腦數碼、手表首飾和家電。從買買樂購的分期利息來看,利率水平在36%以内。以一款價格為6199元的Apple iPad Pro為例,分12期,每期還款599.24元,按照IRR口徑計算年化利率為28.33%。

轉型關口,佰仟金融在合規大棒下小心翼翼地前行。有佰仟用戶反映,2016年時在佰仟金融貸款10000元,分12期,每期還款1198.3,一共還款14379.6,貸款年化利率高達73%。當用戶向買買樂購詢問退息事宜時,平台反饋合同已經還清,費用無法退還。

基于佰仟沉澱的用戶量,融壹買信息科技有限公司運營一年後就實現盈利。數據顯示,截止2018年11月底,融壹買營業收入1.51億元,淨利潤2114萬元,總資産為1.97億元,總資産增長率高達1170%。

根據相關報道,買買樂購現金貸産品月放款額度最高可達近億元,商城分期也能有數百萬的貸款餘額。另外有消息稱買買樂購之前也經營貸超業務,為拍拍貸、信用錢包、360金融等産品導流。

顯然,消費金融市場演化至今日,去人工、線上化已成大趨勢,以往重度依賴人力的勞動密集型打法不再吃香。佰仟從傳統的線下分期場景切換到線上分期及現金貸,将線下積累的千萬用戶流量引導至線上消費金融場景,可以說是以存量玩家的身份擠入消費金融線上市場競争。

佰仟金融成立于2013年12月,主要為用戶提供消費分期服務,早期市場焦點聚集在線下3C領域。公司現任法定代表人為孔令軍。在曾經的線下3C分期市場角逐中,佰仟的實力與一些持牌消金公司不相上下。

在巅峰時刻,佰仟金融業務覆蓋了全國300座城市,與超10萬家商戶合作,産品和服務涵蓋3C電子、家電、醫療美容、教育培訓等衆多消費分期場景。截至2017年5月份,累計發放貸款達500億元,服務用戶量超1700萬人,月放款額最高可達30億元。

不過一度狂熱的消費金融市場造成高利率、騙貸等亂象叢生,很快便遭遇清洗。其中,非持牌機構最先被清洗出局,緊接着關店、裁員層出不窮沖。知情人士透露,佰仟金融裁掉數萬市場銷售人員。

工商資料顯示,佰仟金融注銷了220家分公司,目前全國在業的隻有兩家分公司,為佰仟金融服務有限公司潮州分公司和佰仟金融服務有限公司北京分公司。輕裝上陣後,佰仟金融開始修葺千瘡百孔的大船,及時調轉航向,發力汽車融資租賃、線上商城、現金貸業務。

2018年,有平台稱佰仟金融為“跑路平台”、“不宜投資”的P2P類型風險平台。随後,佰仟金融澄清,始終緻力于為廣大用戶提供優質的消費分期服務,公司業務在全國正常開展,不存在“公司跑路”,更不涉及P2P理财業務。未染指P2P的佰仟,相比其他互金平台,轉型阻力相對較小。

然而,靠線下地推團隊起家的佰仟,線上電商運營經驗并沒那麼深厚,在未持牌的情況下,其突圍也會面臨各種意想不到的限制。但佰仟的品牌聲譽已植入到成千數萬的信貸員和借款人心中,這才是最寶貴資産,正如曾為佰仟打拼的人所說:

佰仟人,江湖見。

佰仟金融旗下有什麼分期(佰仟旗下分期平台接入百行征信)2

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