月入1萬元，不會理财，也是窮人。有沒有錢，起決定性因素的不是收入，而是會不會理财。

對于窮人來說，更需要精細的理财，才能走出貧困，變成有錢人。

下面我們來介紹窮人三種理财方法，巧用活用也可以變有錢人。

基金可以分為貨币基金、債券基金和股票基金。收益币基基金<債券基金<股票基金。當然，收益越高的，風險也是越高的。

對于窮人來說，要考慮到自己的本金，初始本金門檻太高，是沒有錢投資的。而買基金，現在有很多的平台10元就可以起步。

為什麼我們建議窮人從定投指數基金開始？其實，不管是有錢人還是他窮人，新手理财都應該從定投指數基金開始。就連巴菲特都建議大家定投指數基金。

定投指數基金有三個好處：

一是指數基金管理費很便宜。我們習基金的時候，每年是要向基金公司交管理費的，而指數基金的管理費遠遠比其他主動型股票基金的管理費便宜得多。對于投資來說，省到就是賺到。

二是指數基金不受人為幹擾。一般的基金，都是由基金經理在進行投資決策的，他們認為哪隻股票好，就是買哪隻，有的基金經理沒有很多的投資經驗，不一定就能管理好這隻基金，帶領基民賺錢。而指數基金就不一樣了，它是先規定好，再由基金經理按規則去定期調倉，不受人為幹擾。

三是指數基金是長青基金。一隻指數基金基本上與追蹤的這個指數走勢相差不大。指數能走多遠，這隻基金就能走多遠。特别适合投資者定投。

很多人沒有錢，不是因為沒有收，而是控制不了自己，老是沖動消費，成為月光族。那麼，可以去銀行辦理一個零存整取的業務，每個月定期向自己的銀行賬戶存進一筆錢，而利息也比活期的利息高出不少。每月定期存1000元，1年就是12000元，10年就是12萬元。

零存整取有二個好處。

一是可以強制自己存錢。對于有收入，存不到錢的朋友來說，再适合不過了。每個月存一點點，時間久了，就是一大筆錢。

二是養成良好的理财觀念。俗話說，你不理财，财不理你，在我們生活中，很少有人認真地去理理自己家中的現金。零存整取就可以讓大家理解，錢不僅可以賺回來，也可以存起來。

很多人可能都不知道還有債券指數基金這個品種。如果我們覺得買股票型基金的風險太高，零存整取的利息又太低，那我們就可以選擇買債券指數基金。

債券指數基金有二個好處：

一是收益比銀行存款相對要高。1988年到1998年十年間，債券指數基金的平均年收益率在8.9%。

二是風險比股票指數基金相對要低。指數債券基金的投資原則就追蹤基準指數進行投資。由于采取的是盯住債券指數分散投資的方法，可将風險大大地減低，比股票指數基金風險要低得多。

巧用活用也可以變有錢人。以上的三種理财方法，在實踐中，我們不要拘于某一種。可以根據自己的實際情況來進行操作。

比如：年輕人，就可以把指數基金的比例提高一點，而中年人，就可以把債券基金比例提高一些。而到老年人，就應該把風險降到最低，收入存在銀行就可以了。

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