如果經常和銀行打交道的話應該對大額存單比較熟悉,2015年銀行為了面對互聯網理财的競争,推出了大額存單,最初設定的個人起存标準不得低于30萬,機構起存不得低于1000萬,到了2016年進行了修改,個人起存标準從不得低于30萬調整為20萬元。大額存單的起存标準是人民銀行規定的,但是各個銀行可以根據自身情況進行調整,目前除了個别銀行是30萬起存,大部分都是按照央行的規定20萬起存。但是起存的标準不一樣,享受到的利率也都不一樣,存款的金額越高,利率也就越高。
大額存單和定期存款的區别
大額存單和普通定期存款一樣都是屬于一般性存款,均受《存款保險條例》保障,隻是大額存單的起存标準要求比較高要20萬以上,而普通定期存款50元就可以存了。目前大額存單和普通定期存款主要的區别有三點,靠檔計息,可轉讓,高利率。
高利率任何一家發行大額存單的銀行,大額存單的利率永遠都是比定期存款的利率來得高,一般銀行定期存款的執行利率都是在央行基準利率的基礎上上浮30%到45%左右,而大額存單則是在基準利率基礎上上浮45%到55%左右,差别還是很大的。
靠檔計息
靠檔計息可以說是大額存單的一大特色,以前我們存定期如果要提前支取都隻能按照活期利率計息,但是大額存單的靠檔計息可以按最近的檔期計息,減少大部分損失。舉個簡單的例子,比如你在銀行有一筆100萬的大額存單,期限是三年,在最後一個月因為有急事需要取出來,如果按照以往定期存款就隻能以活期利率來計息,但是大額存單可以按照2年半的定期利率5個月的活期利率計息,是不是很人性化。
可轉讓這也是為什麼會推出大額存單的原因之一,可能是受到了餘額寶可以随時提現的啟發,銀行推出大額存單可以進行轉讓,增加了流動性,這是定期存款沒有的功能。舉個簡單的例子,假如我們存了一筆三年期的大額存單,差一個月時間就到期了,如果這時候取出來隻能按照2年半的定期利率和5個月的活期利率計息,差不多要浪費半年的利息,這個時候你就可以以高于2年半低于3年的的大額存單利息進行轉讓,比如2年9個月進行轉讓,那麼你就多賺了3個月大額存單利息,對方隻要持有一個月時間也能賺取你這筆大額存單3個月的利息。
大額存單是銀行面對市場競争而推出來的産品,可以說是一個很好的産品,但是由于其起存标準比較高,還是會有很多人享受不到。畢竟有20萬存款的人也并不是很多,主要面對的還是一些高淨值人群,如果你已經有20萬了不要在傻傻的存定期了。
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