我們為什麼會在網上購物？因為方便、便宜，款式還多。

如今在網上購物已不是什麼稀奇事，就連保險也可以在網上購買。

不過有些朋友難免會擔憂：網上買能靠譜嗎？

第一次接觸線上保險，會有這樣的疑問，奶爸很是理解，

畢竟十幾年前，馬雲剛創立淘寶的時候，很多人也有這樣的疑惑：網上購物靠譜嗎？

時至今日，我們的生活基本離不開網購了。

其實互聯網保險也已經不算新鮮事物，自2013年起，第一家互聯網保險公司——衆安保險成立至今已有8年時間。

到了今天，無論是新老公司，大部分都已經開展了互聯網銷售業務，例如：

老牌公司：平安保險、太平洋保險等

新興公司：衆安保險、複星聯合健康等

其實無論是網上買保險，還是傳統代理人、電話銷售、銀行保險，都隻是一個銷售渠道而已，産品的保障才是我們最需要關注的點。

但既然大家對此有擔憂，那奶爸今天就來跟大家聊聊，網上買保險怎樣才不踩坑。

01網上買保險，靠譜麼？

靠不靠譜，不是哪家保險公司說了算，首先要過銀保監會這一關：

（源自：中國政府網）

自今年2月份起，《互聯網保險業務監管辦法》正式實施，辦法強化了持牌經營原則，明确互聯網保險業務應由依法設立的保險機構開展。

也就是說，并不是誰都能在網上賣保險，隻有正規機構和平台，才能在線上銷售保險産品。

隻要我們選對了平台，就能夠安心投保。

那怎樣才能知道我們投保的平台是否靠譜呢？還是看銀保監會。

（銀保監會官網）

投保前，可在銀保監會官網查詢保險中介信息及保險名稱，看備案信息。

投保後，可以憑保單号，打保險公司的電話或者上官網查詢驗真。

任何一款保險産品上線，都要經過銀保監會的審批備案，才可以進行銷售。

不過，有些産品的名字，在網站中可能查詢不到。

這是因為在保險行業有個慣例，産品銷售名字和備案的名字并不相同。

例如信泰人壽比較熱銷的超級瑪麗4号就是這種情況。

這個時候我們就需要打開産品銷售頁面的保險條款，找到條款中的名字，如意護保益就是超級瑪麗4号的備案名稱。

（超級瑪麗4号保險條款）

再到銀保監會進行搜索，就能查到這款産品的備案了。

（銀保監會官網）

02網上買保險，怎樣才能不踩坑？

不少朋友對網上買保險還有一個最大的擔憂，就是理賠，覺得網上投保糾紛多，出險了難理賠。

其實不然，投保後，出險了卻不能理賠，一般是以下這幾種情況：

• 申請的理賠責任，不在保險範圍内；
• 理賠責任在保險範圍内，但未達到合同理賠的條件；
• 用戶在投保時，隐瞞了自己的身體異常情況，未做到如實告知。

因此，能不能順利理賠，其實與銷售渠道沒有太大關系，主要看保險合同條款。

由于保險産品的複雜性，普通人很容易踩坑，那要如何才能避免？

奶爸總結以下3點技巧：

1.找到正規的銷售渠道

前面奶爸說過，所有的互聯網保險平台，都需要經過銀保監會備案審批才能進行銷售。

如果不确定平台是否正規合法，可以到銀保監會的官網進行查詢。

雖然官方出台政策，不讓亂賣保險，但還是怕有些不法分子鑽監管漏洞利用保險進行詐騙。

因此，在投保前一定要确定自己選擇的是正規平台，防止被騙。

2.看清保障内容，必要時尋求專業人士幫助

有不少消費者在朋友或親戚的推薦下買了保險，卻根本搞不清楚自己買的是什麼保險。

如果買了重疾險，出了意外申請理賠，那保險公司肯定是拒賠的。

或者買了百萬醫療險，住院花費的醫療費還未超出合同規定的免賠額，保險公司同樣是不賠的。

因此，自己适當做一些功課，了解一些基礎的保險常識，能夠看清保險保什麼、不保什麼，是很重要的。

• 保險保什麼：重點看保險責任

除了看投保頁面的圖文介紹外，更重要的是保險條款的規定。

（某保險産品的保險責任）

• 不保什麼：關鍵看免責條款

（某保險産品的免責條款）

這兩個部分最為重要，也可以理解為出險了“哪些情況賠”、“哪些情況不賠”，

如果不好好看，等到真的出事了才發現賠不了，那我們的保險就白買了。

不過有些保險條款确實晦澀難懂，普通人也不可能為了買保險，就把自己“修煉”成保險專家。

因此，找到專業的保險銷售人員也是十分重要的，例如奶爸保的規劃師團隊，每一個成員均有3年以上的保險金融行業工作經驗，為1000 以上的家庭或者個人提供過保障服務。

除了專業服務外，規劃師們還能幫助大家從預算、身體實際情況等進行推薦，讓大家不花一分冤枉錢就能買上合适的産品。

3.看清健康告知、投保規則

保險并不是我們上菜市場買菜，想買什麼就能買。

還需要看是否符合健康告知，如果不符合，就算可以買也很有可能被拒賠。

線上投保有個很方便的地方，就是大多數産品都支持智能核保，隻需要回答幾個問題，馬上就能得到核保結論。

（某保險産品的健康告知）

并且絕大部分智能核保是匿名的，就算被拒保也不會留下記錄，不會因此影響後續投保。

不過被拒保過也不要慌，奶爸之前也總結過3個技巧來幫助大家順利投保。

除了健康告知外，投保時還需要關注産品的投保規則，例如承保年齡、是否符合承保職業等，投保意外險時尤其需要關注承保職業。

（某保險産品的條款說明）

如果不在承保的職業範圍内的，出險了，保險公司也是不賠的。

最後，回到大家最關心的理賠問題，其實大家隻要做到了以上幾點，理賠并不會有太大的難題。

而且網上買的保險，隻要材料齊全、保險責任明确，理賠速度一點都不慢，

奶爸保的理賠團隊之前就協助理賠過重疾險出險的案子，從提交資料到理賠金到賬不到一個月的時間。

03奶爸總結

互聯網時代，人們的購買方式不再單一的局限于線下購買，線上購買的方式更便利，保險也是如此。

消費者可以不用像從前一樣隻能在一家保險公司挑選産品，而是可以貨比三家，選擇合适的、實惠的産品。

由于網銷保險的公司相對傳統的“大”公司，名聲沒有那麼響亮，規模也比較小，所以大家的顧慮會比較多。

但是隻要大家掌握了技巧，網上投保也是十分靠譜的。

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