圖片來源：視覺中國

車險手續費的惡性競争一直是困擾财險公司業務發展的弊病。不斷攀高的手續費不斷增加着承保成本，迫于生存壓力，部分險企不惜铤而走險，通過虛構技術服務費、宣傳費等各種名目，暗地裡通過“補貼”将費用返給中介渠道。

《每日經濟新聞》記者注意到，11月以來，各地銀保監會監管局對多家财險公司開出罰單，涉及“隐瞞手續費支出”處罰的有四家财險公司，其中，内蒙古監管局對一财險公司的處罰文件顯示，“2017年，148筆車險保單‘特别約定’中載明的手續費支付比例與公司實際支付的手續費比例不一緻。簽單保費253393.51元，保單‘特别約定’載明手續費金額68651.71元，實際支付手續費111903.28元。”并對該險企處以50萬元的罰款。

一位财險公司人士對記者表示：“近年來，各家保險公司搶奪份額的沖動使得行業費用率上升勢頭迅猛。鑒于手續費率對财險公司車險業務綜合費率的影響巨大，銀保監會和各地保險監管部門、行業協會均在不遺餘力地推動和促進手續費合理定價的行業自律。”

中華财險獨領百萬罰單

今年11月，在各地監管局針對車險“手續費”問題下發的罰單中，屬内蒙古監管局的處罰最大，對中華聯合财産保險股份有限公司（以下簡稱“中華财險”）開出的兩筆罰單合計罰金有百萬元。

11月15日，内蒙古監管局發布的處罰文件顯示，“經查，中華财險内蒙古分公司存在編制虛假資料的違法行為。2017年，148筆車險保單‘特别約定’中載明的手續費支付比例與公司實際支付的手續費比例不一緻。簽單保費253393.51元，保單‘特别約定’載明手續費金額68651.71元，實際支付手續費111903.28元。”

另一張針對中華财險赤峰中心支公司的罰單顯示，“2017年,中華财險赤峰中心支公司通過技術服務費等科目列支費用305380.55元，實際用于支付車險市場手續費。”内蒙古監管局對于上述兩次違規均開出了50萬元的罰單，并對相關責任人給予警告并罰款。

11月12日，天津監管局下發的處罰文件顯示，渤海财險天津分公司虛列服務費，套取資金用于向相關代理機構支付機動車商業保險超出約定代理手續費比例以外的銷售費用,造成财務業務基礎數據不真實。此外，渤海财險天津分公司還存在“延遲确認管理人員和銷售人員基本工資費用，造成業務及管理費等财務基礎數據不真實”的情況，并決定處以38萬元罰款。

此外，新疆監管局于11月9日向兩家财險公司下發罰單。其中，針對中國人壽财産保險股份有限公司昌吉回族自治州中心支公司的違法行為開出了10萬元罰單。“2017年3月至2018年4月，通過虛增勞務派遣人員工資，套取費用累計170073.06元，為編制外人員發放勞動報酬；2017年1月至12月，以查勘車輛的名義在賠款支出-間接理賠費用項下套取費用累計20442元，用以支付公務車輛的修理費；2018年1月至5月，通過虛增代理人手續費套取費用累計32333.66元，用于車商業務渠道的維護和推動。”

針對平安财險烏魯木齊中心支公司編制虛假資料的違法行為，新疆監管局開出了20萬元的罰單。處罰文件顯示，“2018年1月1日至4月30日，車代業務一部制定業務促銷方案，通過虛構宣傳費、廣告費等經濟事項，套取費用共計65.95萬元。”

“報行合一”壓低手續費上限

在财險公司手續費的無序競争中，通過手續費“作弊”突破監管紅線，在各地監管局的處罰文件中被揭露出來。

随着車險競争的加劇，各家保險公司搶奪份額的沖動使得行業費用率上升勢頭迅猛。2018年上半年，平安産險車險業務手續費支出為225.93億元，同比增長65.4%；太保産險車險業務手續費及傭金為111.73億元，同比增加62.4%；人保财險沒有單獨披露車險手續費，但整體業務手續費及傭金支出達375.92億元，同比增長46.1%。

鑒于手續費率對财險公司車險業務綜合費率的影響巨大，銀保監會和各地保險監管部門、行業協會均在不遺餘力地推動和促進手續費合理定價的行業自律。

今年7月，銀保監會辦公廳下發《關于商業車險費率監管有關要求的通知》，要求各财産保險公司報送手續費的取值範圍和使用規則。其中，手續費包括險企向保險中介機構和個人代理人(營銷員)支付的所有費用,包括手續費、服務費、推廣費、薪酬、績效、獎金、傭金等。

7月以來，大型保險公司呼籲行業實施手續費自律，借機重新約定了新的較低手續費率，并從8月1日起逐步實行，也被認為是今年“報行合一”的一部分。“報行合一”壓低财險公司的手續費上限，擠壓了各家公司“變相降價”的空間。

一位财險公司人士在與《每日經濟新聞》記者交流時稱，“報行合一”多年前就已實行，今年的重點是手續費細分指标要求更多了。他表示：“如果違反《保險法》的這個要求，對應的處罰都是比較嚴厲的，這也體現了公司對精算定價和成本管控方面的承諾。”

每日經濟新聞

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