随着5G、AI、雲計算、區塊鍊等技術的快速發展和在金融領域的廣泛應用，金融服務邊界不斷拓展，個性化和便捷度不斷提高，金融科技已成為金融業高質量發展的重要引擎。江蘇省聯社始終堅持“小法人、大平台”發展理念，通過做強省聯社金融科技大平台，切實解決基層行單個法人金融創新“想做做不了、做了做不好、單做成本高”的難題，研發、運行、維護的340個系統，實現了各項業務、管理條線的全覆蓋，為全省農商行高質量發展提供了有力的科技支撐。

“三個滿足”

聚力産品系統研發

滿足産品多樣化需求。建立金融數據交互平台，高效對接省信保、省農擔、省财政廳、省農業農村廳、省科技廳等機構，先後落地“增額保”“惠農快貸”“小微貸”“蘇農貸”“蘇科貸”等産品，為“三農”和小微企業提供更加豐富的信貸需求體驗。制定标準化的技術合作方案，實現業務對接全流程電子化，與招商銀行、興業銀行等7家金融機構開展合作，擴充15類理财産品。與中國人壽、太平洋人壽、人民财産等29家保險公司開展合作，代理意外傷害險、分紅險、健康險等産品，覆蓋了客戶的基本保險需求。今年以來各類理财産品銷售金額和保險交易金額分别達226.4億元和42億元。

滿足運行高效化需要。通過引入數據彙集、深度學習、OCR識别等技術，打造集中作業平台，大幅提升客戶臨櫃業務辦理效率，平均業務辦理耗時3分鐘，辦理效率比傳統流程提高1倍。打造綜合收單平台，下單平均耗時不到1秒，大幅提升線上收單業務響應速度，為收單商戶和客戶提供了穩定、高效的消費體驗。目前全省農商行收單商戶數超220萬戶，商戶日均結算資金25億元，收單交易規模在全國農信系統位列第一。

滿足流程标準化要求。從滿足金融監管要求，有效防範櫃面操作風險出發，以印章電子化、簽字電子化、業務免填單為載體，不斷提高櫃面無紙化交易占比，目前已上線無紙化交易223個，無紙化交易占比達84.28%，紙質憑證替代率達85.77%。研發“智微貸調查”APP，設置标準流程，實現調查報告的一鍵生成，有效提升了盡職調查的規範化和客戶營銷的成功率，目前，共授信5.3萬戶，金額82.6億元，用信4.8萬筆，金額54.7億元。

“三個立足”

推進渠道融合發展

立足客戶滿意度，持續優化産品功能和操作。堅持做客戶智能、溫馨的金融“小助手”，采用更親切、更便捷的頁面設計，給手機銀行客戶耳目一新的視覺享受，加載“語音直達式”導航，客戶可通過與手機對話快速進入業務辦理界面，提供待辦事項提醒、轉賬消費等财務分析功能，總計支持134類場景341個功能，截至7月末，全省農商行手機銀行客戶數3291.7萬戶，月活躍客戶878.7萬戶。根據老年人等特殊人群的需要，在手機銀行、智能櫃員機等自助辦理設備上推出關愛版本，采用大圖标大字體，結合語音提示及語音助手，讓特殊人群享受同樣方便、快捷、高效的金融服務。

立足服務便捷性，不斷延伸服務邊界和觸角。以POS、ATM、STM等自助設備為載體，建設普惠金融服務點，方便村民随時辦理繳費、取現、轉賬、消費等基礎金融服務，享受電商、政務、民生社保、生活繳費等生活服務功能，實現“基礎金融服務不出村、綜合金融服務不出鎮”，目前，全省農商行共建設普惠金融服務點1.6萬個，實現了行政村的全覆蓋。研發輕便小巧的便攜式自助櫃員機，将“櫃台”延伸至田間地頭，為客戶提供上門辦理服務。自主研發電商服務平台，策劃“大美江蘇鄉村行”網絡視頻直播活動，助力農副産品銷售由線下拓展到線上，截至2021年底，累計直播68場，觀看人數達1500萬人次，銷售商品約38.9萬件，金額1868萬元。該平台經人民銀行南京分行、省農業農村廳等相關部門評定，被納入江蘇省金融科技賦能鄉村振興示範工程。

立足場景覆蓋面，不斷拓展外部合作範圍和領域。結合“物聯網 雲計算”，完善“生活 金融”建設，圍繞“醫食住教”等29類78項生活服務場景，為客戶提供豐富的金融服務。打造“智慧健康平台”，提供預約挂号、門診繳費、住院信息查詢、檢查檢驗報告查詢等移動服務，與全省31家醫院開展合作，滿足客戶醫療場景需求。滿足客戶就餐場景需求，打造“我的食堂”，實現預訂、點單、結算功能，已與33家政企食堂開展合作，交易量超10萬筆。打造“誠E金”，支持房地産保證金繳納、退款、搖号、中标、劃款，滿足客戶購房場景需求。打造“智慧校園”，支持家校互動、出入校管理和教務管理等功能，為校園客戶群提供個性化、定制化的綜合場景服務。

“三個深化”

加快數據體系建設

深化數據平台建設。搭建分布式、高性能、可擴展大數據平台，依托“兩數四融合”的科技手段，重點打造“一市五區”，即應用數據集市群、數據交換區、曆史數據區、準實時數據區和實驗數據區，目前已具備海量、實時、智能化數據采集、處理、管控和服務能力。搭建DAAS服務平台，為全省農商行提供數據資源環境和服務，協助27家農商行搭建整村授信、準實時數據屏顯、移動駕駛艙、績效考核等49項數據應用場景。

深化數據引入管理。制定《江蘇省農村信用社聯合社外部數據接入需求管理規範》，明确職責分工和外部數據需求、準入管理标準，配套外部數據微服務平台，實現數據的标準化整合，提高對外部數據的管控和應用能力。目前，已引入工商、稅務等近20餘種外部數據，為全省農商行業務開展提供有效支撐。

深化數據場景應用。結合行業發展趨勢和農商行具體需求建設數據應用場景，覆蓋營銷、運營、風控等業務條線，對業務發展起到積極的推動作用。自主研發數字化營銷平台，通過搭建數據模型，實現對存貸款預流失、貸款營銷、理财營銷等情況的分析和預測，指導農商行精準開展營銷活動，預測準确率達80%以上。在今年全省農商行專項競賽活動中，通過平台累計回訪客戶22.99萬戶，授信簽約3.13萬戶，金額2545.7億元。研發統一授信管理和客戶風險預警等系統，通過數據建模，全面整合分析數據，形成全行級的客戶統一授信管理機制和客戶風險預警體系，有效防範超額用信風險，對高風險客戶進行提前預警，幫助全省農商行提前規避經營風險。

“三個支持”

搭建技術創新平台

支持差異化平台服務。采用配置化方式對業務流程、參數進行管理，滿足全省農商行個性化需求，通過一套平台實現多套不同的業務流程，支持了全省财政稅務、公共事業費、社保民政、保證金、資金監管5大類16小類的代理業務。其中通過代繳費平台對接122家水廠、電廠、燃氣公司，最快3個工作日完成技術對接，基本覆蓋了全省客戶的生活繳費需要，今年以來，累計完成繳費類業務1714萬筆，金額163億元。

支持便捷化平台共享。深化“省縣聯動”，創建科技共建共研模式。一方面，組織全省農商行101名業務、技術骨幹，深度參與普惠展業平台等系統的技術研發，結合客戶使用過程中的“痛點”，大量吸收省内優秀産品的設計思路和亮點功能，使産品更加契合全省普惠業務的實際需求。另一方面，在農商行間共享業務流程、數據和模型，通過共享沭陽、揚州農商行優秀的貸款産品模型，大力推廣“惠享貸”系列産品，通過差異化産品定制，滿足不同地區客群的業務需求，在鎮江地區先行落地後，審批效率提升了40%，用信審核效率提升了80%，試點階段用信率達73.8%。

支持高效化平台研發。規劃産品建設架構，以業務中台、數據中台、技術中台發展為方向，通過不斷提高基礎業務模塊的共享能力，夯實技術支撐根基，實現對客戶需求的快速響應。研究應用分布式、容器等技術，探索敏捷開發模式在科技平台的落地方案，提高産品研發效率，降低變更風險，更好地滿足客戶高效安全的服務需求。

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