最近挺多朋友問我，金諾人生怎麼樣？好吧，那今天就專門來扒扒這款。其實金諾人生是新升級的一款産品，接棒了金佑人生。此前的金佑人生因為保險不像保險，理财不像理财，身為一款重疾險還帶分紅。實在是太不像話了。所以19号文一出，就被整改下線了。之後呢，金諾人生就上線了。和金佑人生相比，金諾人生在保障範圍、輕症賠付、保費方面都有了變化。如圖所示：

重疾方面，金佑人生保88種，金諾人生保100種。輕症方面，從20種賠1次升級到50種賠3次，并且高發輕症都有了。就連以前被吐槽的：輕症賠付占用重疾保額也取消了。尤其是砍掉了分紅後，保費減少了30%左右。看起來好像很有誠意呐。

但我依然不推薦買，變來變去，也真心是沒啥亮點啊。拿它和康樂一生b做個對比：

同樣是重疾賠1次，輕症賠3次，身故/全殘返還基本保額，金諾人生要貴出很多。50萬保額，交20年，保終身，30歲男買金諾人生要多交7萬多。女性的話，則要多交8萬多。說實話，即使太平洋是大公司，我也不願意多花這麼多為品牌買單。保障差不多的情況下，當然要考慮性價比。

可能有人會說了，金諾人生的重疾、輕症種類多啊？但其實買重疾險，并不是重疾種類越多越好。因為最高發的25種大病，所有的重疾險都有，理賠率達重疾理賠的95%以上。而且賠付條件都是保監會統一規定的。至于多出來的種類，是各家保險公司自己加的。如果保費不增加，當然是種類越多越好。但真的沒必要糾結這個。所以有對比意義的，就是輕症了。我看了下，就輕症而言，金諾人生真的很良心，高發輕症沒有缺失，保障非常全面。甚至康樂一生b沒有的中度昏迷、中度阿爾茨海默症它也有。輕症，就是沒達到重疾理賠标準的病症，有比沒有好。但也沒有必要一味的追求種類多。

判斷附加的輕症劃不劃算，可以看三點：

1.是否包含高發輕症；2.看輕症賠付次數及比例；3.看增加的保費是否合理。一般，公認的常見的高發輕症有以下8種：

而康樂一生B也是包含這8種高發輕症的。看賠付次數和保額，二者沒啥差别。但看保費，就很明顯了。羊毛出在羊身上，我真的覺得，不值得為了輕症保障去支付太多的保費。多交個幾百塊還可以，大幾千的話真的就沒必要了。目前輕症的治療費用大多在5千-3萬之間，一般家庭都是能負擔起的。

保險科普做了這麼久，我發現很多人還是對大保險公司有執念。甚至今天還有朋友說，網上的保險性價比高，但是公司不知名，肯定會在其他方面打折扣。比如容易發生理賠糾紛什麼的。我真的是氣不打一處來。小保險公司靠不靠譜，我很早以前就聊過。而理賠糾紛的麻煩，很多都是因為帶病投保，或者想當然的認為隻要生病就給賠。但其實有關保障、有關理賠，都在條款裡寫的明明白白。所以我一直在強調，要認真看健康告知、免責條款、保障責任。因為理賠啊，不看公司名氣，最終都是一紙合同決定的。

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