前幾天的節目咱們聊了聊銀行下調存款利率的話題。當時我們說國有六大行前不久下調了其活期存款利率與定期存款利率，活期存款年利率現在是0.25%，一年期定期存款利率現在是1.65%，三年期定期存款年利率是2.6%，五年期定期存款利率是2.65%。

很多人看到現在的存款利率紛紛表示，現在的定期存款利息也太少了，10萬塊錢定期存5年，到期後每年利息才2650元，要知道再早時候，五年定期存款利率甚至能超過5%。沒錯，近年來咱們國家的銀行存款利率是越來越低了，可以說我們已經進入到了低利息時代。其實這并不稀奇，因為國外很多國家早就進入到了低利率時代、零利率時代甚至是負利率時代。什麼是負利率呢？就是假如你拿着錢去銀行存款，銀行不僅不給你利息，還會和你收取一筆保管費。

前幾年無論是支付寶的餘額寶還是微信的零錢通，收益都能達到3%、4%以上，現在呢？剛才我特意打開這兩個軟件看了看，差不多也就1.5%上下。近幾年來人們發現，似乎可投資的渠道越來越少了，保本保息利息還相對高一些的方式更是鳳毛麟角。人們不禁發出疑問，低利息時代下，我們如何存款才能劃算一些呢？來了解一下下面三種方法，希望能夠幫到你。

第一種方法就是參繳社保。可能有人會說參加社保也不是存款啊，那你不妨換個角度想想，參加養老保險，無論是職工養老保險還是居民養老保險，是不是也相當于一種變相儲蓄呢？無論是哪種養老保險，都有個人賬戶，個人賬戶還會産生較高的利息。這是有依據可尋的，人社部發布的《統一和規範職工養老保險個人賬戶記賬利率辦法》中就明确表示：職工養老保險的記賬利率不得低于銀行定期存款利率。并且從曆年的記賬利率數據來看， 2019年達到了7.61%，2020年是6.04%，2021年是6.69%。

剛才咱也說了，目前國有六大行的5年期定期存款利率隻有2.65%，所以說個人賬戶的記賬利率要高于銀行定期存款利率很多的。這是職工養老保險，實際上城鄉居民養老保險個人賬戶的記賬利率也不低，也要高于銀行定期存款利率的。更關鍵的一點，參加養老保險退休後可以領取養老金，一直領到參保人去世，并且，職工養老金每年都會上調，上漲幅度也不低，去年是4.5%，今年是4%，這都比銀行存款利率高。

第二種方法就是參加個人養老金制度或特定養老儲蓄。今年國家正式啟動養老保險第三大支柱，也就是個人養老金制度。這相當于給自己增加一份養老保障。并且個人養老金也是可以投資的，可以自主選擇多種理财方式，并且還能在稅收上享受到優惠。

特定養老儲蓄也是今年開始推行的。根據銀保監會和央行的安排，從2022年11月20日起，由工商銀行等四大行在五個地方開展特定養老儲蓄的試點。特定養老儲蓄最大的一個特點就是利率高，肯定是高于國有六大銀行5年期定期存款的挂牌利率的，而且以後也可能會享受到稅收方面的優惠。最後一種方式就是繳納住房公積金。現在不隻單位職工可以繳納住房公積金，越來越多地區的靈活就業者也能以個人身份繳納住房公積金。雖說公積金的利率并不高，但公積金貸款利率也是非常低的，要遠遠低于商業貸款利率。所以參加住房公積金，也屬于是給自己省錢。

所以說，在目前銀行存款利率不斷走低的情況下，大家如若能換個思路，參繳社保、住房公積金、個人養老金制度或特定養老儲蓄，也能夠一定程度上使自己的資産保值增值，最大利益化。

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