大額存單和存款哪個利率高?中國證券報記者日前走訪北京地區多家銀行網點了解到，盡管大額存單利率已多次下調，但仍受到投資者追捧而存款定期化使得銀行負債端成本下降幅度有限，表現出一定的剛性，現在小編就來說說關于大額存單和存款哪個利率高?下面内容希望能幫助到你，我們來一起看看吧!

大額存單和存款哪個利率高

中國證券報記者日前走訪北京地區多家銀行網點了解到，盡管大額存單利率已多次下調，但仍受到投資者追捧。而存款定期化使得銀行負債端成本下降幅度有限，表現出一定的剛性。

專家認為，商業銀行應加大活期存款拓展力度，提高存量資金使用效率，綜合施策，緩解負債端成本壓力。

額度一開放就“秒光”

不少銀行網點反映，目前20萬元起售、3年期的大額存單年利率普遍在3.1%至3.3%，銷售非常火爆。

“我們行的大額存單每周三早上8點半開始發售，額度有限，一般會在一分鐘内售罄。”某股份行客戶經理介紹，目前該行20萬起存、3年期的大額存單年利率為3.3%。

一家國有大行的客戶經理也告訴中國證券報記者，大額存單基本上是購買通道一開放就“秒光”。“目前我們行20萬元起存、3年期的大額存單年利率為3.1%，若要購買還需先加入‘白名單’。”他說。

“想購買大額存單的話，建議盡早入手，未來利率可能還會降。”前述客戶經理提示說。

記者查詢工商銀行、農業銀行等多家銀行的手機銀行APP時發現，3年期大額存單均顯示售罄或沒有剩餘額度。還有個别銀行的手機銀行APP顯示暫無大額存單在售。

談及大額存單備受青睐的原因，植信投資研究院高級研究員王運金分析，一方面，在存款類産品中，大額存單的收益率具有一定吸引力，往往比同期限定期存款要高一些。另一方面，今年股票、基金等其他金融産品收益波動較大，投資者避險情緒較高，而大額存單的風險較低、收益相對穩定，且可以轉讓，具有一定的流動性。

存款定期化趨勢明顯

投資者青睐保本保息、能鎖定長期收益的大額存單，是存款定期化趨勢加深的一大表現。

9月中旬以來，國有大行主動下調存款利率，帶動部分其他銀行跟随調整。專家認為，這有助于降低銀行負債成本，穩定息差，更好讓利實體經濟，但存款定期化趨勢加深對負債成本下行産生了一定的對沖。

“存款利率調整并不能完全影響綜合存款成本，還需考慮新增存款的結構性變化。”中金公司研究員韋璐璐稱，據測算，第三季度居民和企業新增存款中，活期存款是負增長。

韋璐璐表示，若存款增長主要來自定期存款，那麼存款的平均成本很難随着定期存款利率下降而下降。“目前活期存款年利率在0.3%左右，而3個月定期存款年利率至少為1.5%，這意味着存款定期化會明顯增加存款成本，而定期存款利率每次下調的幅度隻有10個基點左右。”韋璐璐說。

交通銀行近日公布的三季報顯示，截至三季度末，該行活期存款占比34.93%，較上年末下降6.44個百分點；定期存款占比63.68%，較上年末上升6.29個百分點。

業内人士介紹，存款定期化趨勢，增強了銀行負債成本的剛性，疊加資産端收益率下行，進而使得銀行淨息差承壓。上市銀行三季報數據顯示，多家銀行淨息差較去年同期有所下降。交通銀行三季報顯示，1月至9月淨息差同比下降，主要是由于貸款收益率同比下降較多，同時，存款定期化趨勢明顯，存款成本率呈現一定程度的剛性。建設銀行在三季報中同樣披露，該行前三季度淨息差同比下降0.07個百分點，主要是因為貸款收益率受降息等因素影響持續下降，而存款成本有所上升。

也有專家表示，應綜合看待存款定期化現象。王運金稱，銀行定期存款增長較快，可增強銀行配置資金的能力，也有助于減輕銀行資産負債期限錯配壓力。在光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，存款定期化與宏觀經濟和市場波動的大環境有關，未來随着經濟活躍度上升，消費需求恢複，居民對存款等金融資産流動性的偏好也将重新上升。

多舉措管控負債成本

随着存款定期化加重、銀行淨息差承壓，有專家認為，商業銀行應進一步加強負債成本管控。

“存款成本率降幅明顯低于貸款收益率，淨息差壓力持續加大，加之明年年初按揭貸款面臨重新定價，進一步加強負債成本管控勢在必行。”光大證券首席金融業分析師王一峰稱。

記者調研了解到，當前部分銀行已不再銷售1年期以上大額存單産品。“我行大額存單目前隻有3個月和6個月的産品在售，1年期以上的産品更推薦定期存款。”某國有大行客戶經理稱，該行20萬元起售，期限為3個月和6個月的大額存單年利率分别為1.59%和1.78%；3年期定期存款年利率為2.95%。

“在貸款端收益率降幅明顯快于存款端的背景下，預計商業銀行在今年将繼續調整存款策略。”王一峰說。

就銀行負債端成本管理而言，王運金建議，一方面，通過提升綜合化金融服務水平、開發多樣化金融産品、加快數字化轉型等措施增強攬儲競争力；另一方面，可增強存款派生能力，适度提高活期存款利率，降低定期存款利率。此外，還可加快信貸投放，提高存量資金的使用效率，增加息差收入，降低負債端成本壓力。

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