保險經紀人鄭巍

故事一：

一對夫妻，因為過年的時候沒有錢買年貨，吵了起來，妻子責怪丈夫不應該抽煙。丈夫反駁說：我抽煙能花幾個錢？第二年，妻子準備了一個存錢罐，丈夫每買一包煙，妻子就往裡存一包煙的錢。就這樣，堅持下來，年底的時候，妻子把存錢罐裡所有的錢都拿出來，置辦了年貨，兩人過了一個熱熱鬧鬧的新年。這件事情，丈夫很受觸動，下定決心開始忌煙，再也不抽了。而妻子呢，也不再往存錢罐裡存錢了，等到過年的時候，兩人發現還是沒有錢買年貨。夫妻倆百思不得其解，也沒抽煙，錢哪去了呢？

故事二：

上學時，我們學校在郊區，周圍沒有銀行，在離學校很遠的地方有一個農業銀行，走路要20多分鐘，我們嫌遠，取錢不方便，都把錢放在自己櫃裡，不去存。有一個同學，他把錢存那個銀行了。我們問他：“存那幹什麼？取錢多費勁哪？她說：對呀，就是因為取錢費勁，我才存那的，這樣，當手裡錢快花沒的時候，我就會想，還要去那麼遠的地方取錢，好麻煩，省着點花吧。無形之中，就能省錢。

我們常說：掙錢靠能力，花錢靠實力，攢錢靠毅力，那沒有毅力靠什麼？

靠智慧！這是我的答案，不知道對不對。

在保險裡，除了健康險，意外險，壽險以外，還有一種保險，叫年金保險。聽說過嗎？啥是年金保險？幹啥用的？

簡單地說，年金保險，就是每年都能領錢的保險。當然，前提是要往保險公司存錢。存多少，存幾年，自己說了算，根據希望達到的預期來制定計劃。和保險公司約定一個時間領取。

年金保險分為兩大類，教育年金和養老年金。教育年金，是給孩子存的，一般在18周歲，也就是上大學的時候領取。所以稱為教育金。養老年金，一般在55，60，65周歲，三個年齡段，任選期一，領取，補充養老。

那年金險到底有啥好處呢？

1，強制儲蓄

這一點，看起來，好像挺不起眼的，甚至在某些人眼裡，覺得算不上什麼優點。我記得前年吧，很多人都在朋友圈裡曬，這一年在淘寶買東西，一共花了多少錢，把支付寶的賬單發在朋友圈裡。每個人的第一反應都是，哇，原來我一年花了這麼多錢貢獻給淘寶。我也是一樣，就是怕控制不住消費，卸載了淘寶，但是留下了拼多多，沒買過什麼特大件，都是幾十塊錢的小東西，一年下來也不少錢。如果沒有帳單，你都不曉得買啥了，錢，就是這樣，不經意間在手指縫中溜走，走得無影無蹤，揮一揮衣袖，不帶走一片雲彩。

年金保險，每年拿出收入的一部分，在不影響正常生活的前提下，存入保險公司，存一定年限，中間不能領取，到約定時間，就會有一筆持續，穩定，源源不斷的現金流給到你。養老年金，活到多大年齡，領到多大年齡，與生命等長。越長壽，越合适。因為養老和教育這兩筆錢都是必須要用的，所以，一定要提前規劃出來。如果年輕的時候，沒有錢，不怕，可以去掙。那如果年老了，還沒錢，是不是很可怕，因為掙不來了。那豈不是很悲慘？所以，強制儲蓄是不是很重要？算不算一個優點呢？就像故事二中，我的同學，他的做法其實就是有強制儲蓄的影子，反過來，如果不做這筆财務儲備，錢也未必能攢的下，就像故事一裡的夫妻倆，沒抽煙，錢也沒了。那我把錢，放銀行，行不？行啊，但我敢說，放銀行，随用随取，一年預計攢10萬，可能連5萬都攢不下，理想和現實往往是有差距的，80後和90後的消費特點是，遇到自己喜歡的東西，不買，心難受，買吧，下個月再攢。而且，銀行裡有儲蓄，也許還會有親戚朋友來借，難免受到人情世故的影響。

2，說的這麼好，安全嗎？

放100個心，絕對安全！比銀行安全。有人說：你開玩笑吧，保險公司還能比銀行安全，你一定是被保險公司洗腦了。呵呵。銀行也是可以破産的，《存款保險條例》第五條規定，儲戶的儲蓄50萬以下的，全額賠償。50萬以上的部分，要看清算财産了。年金保險屬于人壽保險。《保險法》92條明确規定：經營有壽險業務的保險公司依法宣告破産的，其持有的責任準備金和合同必須轉讓給其它保險公司。沒有接管的，保監會親自接管。客戶保單不會受任何影響。很多人覺得，銀行不會輕易破産，我也相信。同樣的道理，保險公司也不會輕易破産，所以，人壽保險是最安全的。

3，收益怎麼樣？

收益，如果和股票基金相比，是比不上的。任何一種金融工具，收益都是和風險成正比的，抛開風險，單純談收益，是不成立的。股票基金，收益高，風險也高，不穩定。如今，全球利率下行，銀行的利率也是少得可憐。年金保險最大的特點就是安全，保本，複利增值，不受外部市場和環境的影響，長期鎖定收益。到什麼時間，給多少錢，給到誰，全部寫進合同。所以，利用年金保險來規劃教育和養老，無疑是最科學，最理性的選擇！

誰擁有了年金險，誰就擁有了一個“存錢罐”，這麼說不過份吧！

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