父母之愛子，則為之計深遠。

爸爸媽媽總想把世間最美好的東西都給孩子，

不過，沒有什麼比孩子安安穩穩健健康康地長大來得更重要了，所以很多風險意識高的父母在孩子一出生就給買上保險。

而給孩子買保險這件事情，一定要慎之又慎，把錢花在刀刃上，選擇最合适的産品。

今天，奶爸就整理了新生兒投保攻略，寶爸寶媽們在投保之前先看看吧。

剛出生的寶寶，由于身體各方面發育還不齊全，免疫系統也不成熟，

抵抗力弱，正是疾病的高發階段，嚴重的情況甚至要住院治療。

新生兒不能自己描述病情，很多疾病症狀不典型，而且往往起病急，病情變化快，稍不注意就會給寶寶的健康造成巨大傷害。

比如黃疸、肺炎和破傷風這三種高發疾病，就被稱為新生兒必須過的三大關口。

而早産兒、低體重兒、卵圓孔未閉等新生兒疾病，甚至會影響到商業險的投保。

照顧生病的寶寶，必然要有大人暫時放下工作照顧，也會影響到家庭收入。

除此之外，意外傷害也是需要注意的，

常見的比如窒息、誤食有毒物質、異物卡喉、燒燙傷等，都會對寶寶産生非常嚴重的傷害。

給孩子購買保險，除了可以降低一些經濟損失，更是讓孩子在成長階段多一重保障。

那麼新生兒需要買哪些保險呢？

1、少兒醫保

少兒醫保是國家的福利保險，價格便宜，沒有投保門檻，無論先天性疾病還是既往病史，都可以無條件承保，這是商業保險無法替代的。

奶爸建議盡量趕在寶寶出生三個月之内搞定，這樣從孩子出生到拿到醫保卡這段時間的醫療費，也可以報銷。

不同地區可能會有區别，但盡早辦理就可以早享受醫保待遇。

少兒醫保的辦理流程也很簡單，隻需帶上孩子的出生證明、孩子照片和戶口本，監護人的身份證和結婚證，到戶口所在地的街道社區經辦窗口或社保局征收窗口就可以進行辦理了。

而且新生兒醫保沒有等待期，在報銷的時候最多可以報銷70%的醫療費用，是非常劃算的，所以家長一定要及時給孩子買上。

等寶寶出生滿28天之後，就可以購買商業保險。

相比于社保，商業保險種類更多，能夠根據孩子的情況進行合理規劃，量身制定保障方案，提供的保障更為全面。

新生兒建議配置的商業保險主要有以下幾種：

2、重疾險

對于剛出生的孩子來說，抵抗力确實是遠遠不如成人的。比如高發的少兒白血病，它對于孩子的健康和家庭經濟來說，都會産生非常大的影響。

這個時候，就非常需要用高保額的重疾險來對抗大病帶來的經濟壓力。

給孩子挑選重疾險主要注意以下兩點：

1）保額要充足

給孩子買重疾險，一是為了應對孩子疾病治療和後期康複的費用，二是彌補家長照顧孩子期間的收入損失。

如果保額買太低，沒有足夠的經濟支持，治療康複和後續生活還是會受到影響。

2）保障的病種要全面

在選擇産品的時候，是否包含兒童高發疾病也是比較重要的。

除了必保的28種重疾，還有16種常見的兒童高發疾病：

給孩子買重疾險一定要先把疾病的保障考慮到位了，再去比較産品其他的亮點。

3、醫療險

醫療險是對社保報銷比例不足的一種補充，新生兒可以考慮配置百萬醫療險和小額醫療險。

百萬醫療險主要用來解決大額的住院醫療費用，如果孩子發生大病，可以報銷住院前後門診急診等費用，

價格便宜，而且一般不限社保用藥，可以很好轉移大病的風險。

如果預算允許，還可以配置小額醫療險，一般來說0免賠或者幾百塊的免賠，報銷額度1-2萬左右。

平常的小病小痛如感冒發燒，肺炎等，即便需要住院，總體醫療花銷也在這個額度内，報銷之後也能減少不少負擔。

挑選醫療險需要注意的是：

不僅要看保障責任、價格、免責條款、續保條款等常規的内容，還要看産品的穩定性，即産品的續保條件還有停售風險。

4、意外險

雖說新生兒基本都有父母貼身照料，但意外誰也無法預料何時會到來，所以意外險也是很有必要配置的。

意外險主要保障内容包括意外傷殘、意外身故和意外醫療。

挑選意外險需要注意的是：

1）兒童的最高保額是有限制的

孩子的身故賠償，10歲前不能超過20萬，18歲前不能超過50萬。

2）意外傷殘保額要充足

意外險的傷殘部分并不是和身故享有同樣的保額，而是按照比例賠付，高保額很有必要。

3）意外醫療注意免賠額和報銷限制

新生兒小磕小碰更常見，所以投保意外險需要更加注重意外醫療的保障責任，

這部分保障實用性更高，可以用來報銷因意外引起的門診、住院醫療費用。

盡量選擇沒有免賠額，不限社保報銷的産品，當孩子因為意外需要治療的時候，可以讓我們毫無後顧之憂地選擇療效更好的進口藥。

在配置完這些保障型險種之後，如果家庭保費預算還有剩餘，也可以考慮給孩子配置一份理财險，

比如年金險或增額終身壽險，用于規劃孩子未來的教育金、婚嫁金或者創業金，專款專用，保值增值，也不用擔心未來需要的時候拿不出錢來。

給新生兒配齊必要的保險，花不了多少錢。

奶爸以客戶陳女士給自己剛出生的寶寶買的保險為例，給大家做個參考：

1、百萬醫療險

給寶寶選取的是少兒專屬的鐵甲小保2号百萬醫療險，保證續保至17周歲，

一般醫療200萬 重疾醫療400萬；還有86種院外特藥保障，最高可賠200萬，

還包含就醫綠通、住院墊付、線上問診等多種增值服務。

針對15種少兒高發重疾，賠付1萬元保險金；預防接種反應住院津貼100元/天。

如果保費預算高一點，還可以給孩子升級成特需醫療險（計劃二），

就醫範圍除了二級以上（含二級）公立醫院的普通部，還可以擴展到特需醫療部、國際部和VIP部，享受更好的就醫體驗和醫療資源。

不過免賠額要求更高，需要1.5萬，保費也更貴一些，0歲寶寶投保的話需要2000元/年。

還能選擇附加小額住院醫療險，賠付額度直接對接主險住院醫療費用的免賠額，相當于同時買一份小額醫療險。

0免賠，且有社保經社保報銷，可按100%賠付，報銷比例非常高！

2、意外險

給寶寶選擇了小頑童2号，

除了基本的意外身故/傷殘和意外醫療保障，還包括燒燙傷意外醫療、特定傳染病保障，

基礎版的意外醫療包含住院和門急診醫療，保額2萬，0免賠，社保内外賠付比例均為100%。

同時附加了誤食異物、骨折/關節脫位和意外住院津貼責任。

保費也非常便宜，一年僅需92元。

3、重疾險

給寶寶選取的是君龍小青龍少兒重疾險，

針對110種重疾，除了基礎保障，在保單前30年首次患上重疾還能額外賠付60%。

輕中症保障也非常給力，而且給付首次重大疾病保險金後，輕中症保障仍然有效。

針對20種少兒特定疾病和10種罕見疾病，分别額外賠付120%和200%保額。

而且這款産品還有2項增值服務：暖白計劃——白血病健康管理方案以及重疾健康關愛增值服務，實用性非常強。

整個方案下來，基礎的保障需求都覆蓋到了，寶寶一整年的保費僅需1316元。

給孩子買保險還有一些注意事項，奶爸要提醒大家：

1、給孩子買保險前，大人保障要先做足

有些人為了給孩子最好的保障，保險預算甚至超過大人的。

其實父母才是孩子最大的保障，才是孩子的保護傘。

而父母如果發生意外，重疾或身故，将會導緻孩子無人照顧，家庭失去經濟來源，給孩子帶來最大的風險。

正确的做法應該是：先大人，後小孩。

我們應該在父母保障充足的情況下，再去考慮給孩子搭配保險，這其實相當于給孩子上了雙重保障。

2、先保障後理财

給孩子買保險也應該以孩子的基礎保障為重點，先把疾病和意外風險保障先做好，

再根據家庭經濟狀況和個人需求，酌情考慮是否購買教育金或投資理财保險。

3、不用給孩子買定期壽險

壽險的主要功能是，彌補家庭支柱身故對家庭造成的經濟打擊。

如孩子的教育、老人的贍養、債務（房貸車貸等）的償還等巨大的經濟負擔。

而孩子本身就處于花錢的階段，不需要承擔家庭經濟責任，所以也不需要購買壽險的。

而且需要注意的是，國家為了防範“道德風險”，對少兒的身故賠付是有額度限制的，即使買了，能賠付的保險金也是不多的。

父母總希望給孩子的東西是力所能及中最好的，保險當然也要精挑細選出最适合自己孩子的。

保險不是萬能的，也不能幫我們完全規避風險，但至少可以在風險來臨時，讓我們多一層保障，讓家庭在極端風險面前，多一根救命稻草。

奶爸也希望每個孩子都能平安順遂地長大。

如果想了解更多保險相關内容，可以私信我！

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