可持續的金融市場?接到訂單後，工廠的智能管理系統分解和測算出了所需的原材料、設備、人工和資金等各項需求這些需求随後會通過區塊鍊技術共享給整個供應鍊的上、下遊和銀行它們将借此判斷應該在何種程度上參與到這個訂單中，下面我們就來說一說關于可持續的金融市場?我們一起去了解并探讨一下這個問題吧!

可持續的金融市場

接到訂單後，工廠的智能管理系統分解和測算出了所需的原材料、設備、人工和資金等各項需求。這些需求随後會通過區塊鍊技術共享給整個供應鍊的上、下遊和銀行。它們将借此判斷應該在何種程度上參與到這個訂單中。

由于生産系統普遍安裝了物聯網設備，銀行還可以獲得工廠的實時生産信息。這些信息将進一步加速銀行對貸款的審批速度。

不止于企業，你我這樣的個人消費者，和整個金融業的關系也正在發生着巨變。那些金融機構有能力更加深入理解消費者具體的生活場景，或者說“無孔不入”。消費者無需提出需求，金融服務就能主動探知需求并提供服務。

例如當消費者計劃一次旅行時，換彙、簽證、保險等服務都可以無縫嵌入流程，進而讓人們可以告别繁複的操作，享受更便捷的生活。

這就是未來可見的社會生産生活和金融機構間的關系，它們已經在一些領域内落地。企業主和消費者都會樂見這一點——銀行能夠快速響應自己的資金需求。

事實上，為了提升競争力，金融業正在不斷将自己的服務水準推向極限，但極限究竟在哪裡？

“未來的銀行，不再是一個地方，而是一種行為。”IBM 商業價值研究院在最新發布的一部白皮書《破繭化蝶，涅槃重生——企業級架構驅動的未來，金融企業轉型》中指出，新興技術的日益普及，正在打開對未來金融服務的想象空間。

動因：業務價值最大化

企業加速的轉型步伐讓這個空間更快地出現在了人們的面前。它不隻是增加了客戶的個性化需求，也讓金融業融入這些客戶場景成為了可能——就像銀行能夠實時了解那家工廠的生産信息一樣。

相關數據研究表明，銀行隻要聚焦20～30個核心客戶的旅程改造，就可以大幅降低運營成本（覆蓋40％～50％的成本），并顯著提升客戶體驗（覆蓋80％～90％ 的客戶活動）。

更宏大的改造被IBM稱為企業架構轉型，它将從根本上改變企業運作方式。對于金融企業而言，這種轉型意味着能夠站在全局高度，打破“豎井”，實現對經營理念、業務模式和操作模式開展全面的轉型。

如果金融機構想要尋找一種重塑核心競争力的新方法，這種改造顯然再合适不過了。在利用科技構建差異化競争能力這一點上，中國金融機構事實上已經開始“用腳投票”。

相關預計顯示，到到2022年中國金融機構技術資金投入将達到4034.7億元，其中前沿科技投入占比将增長到35.1％。

馬勇是IBM大中華區全球企業咨詢服務部雲應用服務總經理，在過去的近18年中，他一直身處金融服務行業，完整經曆了中國銀行業的科技變革曆程。

“去年我們看新興技術成熟度曲線時，跟‘雲’相關的字眼沒有了，取而代之的，是AI、區塊鍊等，”馬勇說，“這說明雲計算已經進入了成熟的‘收獲期’。”

他指出，這一階段中，銀行業乃至整個金融業都将會結合雲計算的優勢，将分散的業務建模能力，通過一個新的技術平台來實現。加之以對新興技術的充分利用，金融業的“業務價值将因此得到最大的釋放”。

方法：五項關鍵步驟

互聯網金融科技的發展、如疫情等外部不确定環境因素，以及運營利潤壓力等也在不同程度上推動金融業的轉型與變革。當下，它們一個共同的目标，是抓住這個撲面而來的轉型關健期。

一家大型國有銀行在2017年已經開始啟動了一項企業級架構轉型項目，它重點圍繞“企業級業務架構”、“IT 架構轉型”、“業務基礎體系”等，打造了全新的智慧銀行生态體系。

通過構建企業級業務架構的新機制，該銀行打通了部門邊界，實現了全行集約共享、互聯互通，同時建立了基于業務架構的研發模式。

面向金融行業，這個由IBM定義的企業級架構由業務架構和IT架構組成。這裡所謂的業務架構，能夠将企業的願景和長遠戰略目标轉換成執行層面的業務模型。

整個業務的架構設計分為五個關鍵步驟，包括了從戰略規劃、頂層設計、業務建模、中台設計，到IT實施等。

以戰略規劃為例，整個服務将幫助銀行解析戰略并定義出戰略能力，其中一些重要的服務模塊就包括了“設計商業模式與場景”、“體驗引擎驅動轉型”等内容。

由于對“場景 技術”的充分關注，這一種為“商業模式創新”和“内外部場景賦能”而存在的服務，将幫助銀行在精準定價、針對性營銷，以及風險評估等多方面實現根本改變。

五個關鍵步驟最終将讓銀行具備“千人千面”個性化發展的可能。在這一點上，企業級架構轉型已經成為了銀行面向未來的必備手段。

落地：它不是一款産品

在相當長的時間内，和所有行業的信息化進程一樣，選擇應用、安裝應用，再到優化應用一直都是金融機構對外提供服務的傳統流程；對于希望按照自身業務特點建設系統的金融機構而言，它曾經可行且有效，但在全行業加速轉型的今天，它卻不再理想。

“未來銀行這種方法還會有，但（主流方法）會朝向另一個方向。”範斌說，它将以一個“企業業務建模 微服務設計”的業務中台的模式展開，最終會部署到敏捷的、混合多雲的系統之上。

這一模式中，金融業務，例如銀行的對公或對私業務都将變成一個數學模型。對于那些希望快速打造新業務的未來銀行而言，改動它們将遠比在屋裡世界改造業務容易得多。範斌認為，這讓銀行的業務敏捷性和對客戶的服務效率都會變得很高。

範斌是IBM全球企業咨詢服務部中國區金融行業總經理，同時，他也是IBM金融核心銳變團隊大中華區總經理。

這個團隊的成立和今年6月發布的白皮書同步。在IBM内部，它被稱為金融團隊的“超級戰隊”——它由約800人的IBM企業咨詢和設計團隊成員，和近6000人的服務支持團隊成員組成，成員來自IBM多條服務線，覆蓋了金融業變革所涉各領域的資源。

“未來那些走得比較快的金融機構，都會使用這種‘量體裁衣’的方式。我們發現每家銀行的業務都是不一樣的，銀行講客戶是千人千面，從我們的角度講，每家銀行都是‘千行千面’。”範斌說，“IBM金融核心銳變團隊”将根據每個銀行的業務特色，基于企業業務建模 微服務設計的業務中台模式，通過混合多雲系統的部署，為金融機構構建靈活敏捷的企業級架構，驅動未來金融的新一代轉型。

和那家2017年開始啟動企業級架構轉型的大型國有銀行一樣，一家大型國有商業銀行今天也已經開始采用同樣的企業級業務建模方法，來實現從戰略目标到業務需求，再到IT實施的一體化轉型升級。

“除了大型銀行，我們看到股份制銀行，甚至城商行、農商行也都在朝着這個方向發展。”範斌說，針對不同規模金融機構對企業級架構轉型的興趣陡增，IBM金融核心銳變團隊會依據銀行自身規模和能力提供匹配的人力資源配置，例如IBM人員和銀行項目人員配置可以從1:1，到1:3，甚至更多。

對于IBM和金融機構客戶而言，整個服務項目事實上是一能力的輸出和再造。IBM的顧問會以教練的方式和銀行一起推進，經由培養一批懂方法且懂業務的金融機構轉型人才，實現整個金融機構業務能力的“銳變”。

“我們提供的是一種能力，而不是一款産品。”範斌說。

本文源自金融界網站

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